【凹凸评测】复星联合健康|福特加：60岁前双倍赔付，不足有7个
复星联合健康
“产品责任
2020年，复星联合健康把重点放在了医疗险上，完善中高端医疗险的布局，搭建高端医疗险的直付网络体系，所以在重疾险方面，没有得到太多的关注，进入新定义时代，复星联合健康在重疾险方面似乎又开始发力了，福特加就是其中一个代表作。福特加全称是复星联合优选重大疾病保险（E 款）。福特加与“伏特加”同谐音，那么伏特加是否如伏特加一样上头呢？
伏特加属于多次赔付重疾险，基础保障是重症分6组6次赔付，首次赔付100%基本保额，之后每次递增30%，最多递增到250%，另外60岁前首次重疾会额外赔付100%，相当于2倍保额赔付。
中症2次赔付，每次赔付70%基本保额；轻症6次赔付，首次赔付30%基本保额，之后每次递增，最多可递增到75%。
可选责任有：恶性肿瘤-重度多次给付保险金、较重急性心肌梗死与严重脑中风后遗症多次给付保险金、身故或全残或疾病终末期保险金。
“产品优势
优势1.60岁前2倍保额赔付
目前在额外赔付的比例上，比较常见的是50%、60%、80%，在我们看来80%已经相当高了，没想到福特加在60岁前的额外赔付比例上直接提升到100%，这是相当激进的，相当于2倍保额赔付，假如是50万保额，那么60岁前首次患重疾可以直接赔付100万，这简直就是买一送一。
这样的额外赔付比例不仅对未成年人还是家庭支柱，都是极大的保障提升，甚至是可投保的人群，都是极好的保障，而对于未成年人，已经超越了少儿特定疾病额外赔付，因为少儿特定疾病额外赔付只有在特定疾病的情况下才能额外赔付，福特加这个额外赔付不限定重疾种类，只要是重疾列表的病种就能额外赔付，只可惜5岁以下的少儿最高只能买30万保额；对于家庭支柱，在支出一份保障的保费的情况下，就能到双倍的保障，极大的提高了家庭责任最重时候的保障杠杆。
这个额外赔付的比例有点上头，看得出来，当初激进的复星联合健康回来了。
优势2.分组多次赔付并且保额递增
福特加的重疾保障是110种重疾分6组6次赔付，每组可以赔付一次，间隔期是180天，对于分组多次赔付的重疾险，主要看恶性肿瘤-重度是否单独分一组，毕竟恶性肿瘤-重度是最高发的重疾，谁跟它分在一组就谁倒霉，间接影响到发生第二次重疾的获赔率。
福特加的重疾分组是合理的，虽然恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎分一组，但也算比较合理；原本以为一个60岁前重疾双倍赔付就完了，但是福特加还有赔付比例逐次递增，每次递增30%，最高可达到250%，，这样就更上头了，当然一个人患6次重疾的可能性微乎及微，甚至可以说为0 ，所以后面那几个高赔付比例可以忽略，主要看重前3次就得了，那就是100%，130%，160%，这样的赔付比例对消费者来说是一个不错的福利。
优势3.可选责任丰富且灵活
福特加的可选责任包含身故/全残/疾病终末期责任、恶性肿瘤-重度多次赔付、较重急性心肌梗死与严重脑中风后遗症多次赔付。
身故/全残/疾病终末期责任：福特加没有捆绑身故/全残责任，而是留给消费者根据自己需求选择是否附加，这在复星联合健康的重疾险中比较少见的。
恶性肿瘤-重度多次赔付：福特加恶性肿瘤-重度可以额外赔付2次，比常见的二次赔付要多一次，间隔期是3年，赔付比例是160%，这个二次赔付的比例可以说是目前市面上赔付比例最高的，假如保额是50万，50岁发生了肝癌，加上60岁前额外赔付，就会赔付100万，55岁肝癌复发，就可以再赔付80万，这样的保障杠杆是相当高的。另外保障范围是新发、复发、持续、转移，这个赔付条件比较常见，但属于比较优秀的赔付条件。
较重急性心肌梗死与严重脑中风后遗症多次赔付：福特加把较重急性心肌梗死多次赔付与严重脑中风后遗症多次赔付是绑定在一起附加的，不能单独附加，但是可以作为心脑血管疾病多次赔付；间隔期是365天，这个间隔期算是属于目前市面上心脑血管疾病二次赔付间隔期最短的时间，另外赔付比例是160%，二次赔付比例也是相当高。
另外福特加这个较重急性心肌梗死与严重脑中风后遗症多次赔付的条件并没有额外的限定条件，只要再次确诊患有就可以获得第二次或者第三次赔付，不管是新发的病灶还是旧的病灶复发都能赔付，这是值得点赞的。
因为目前有些心脑血管疾病二次赔付，是要求新发的病灶才能获得二次赔付，比如严重脑中风后遗症二次赔付要求由颅脑显影或影像学检查证实与初次确诊的脑中风后遗症相比为新一次的中风，这就有点严苛了；甚至有些要求出具明确的报告证明前次病灶有好转，所以在这里要给福特加，加个鸡腿。
优势4.轻中症赔付比例高
新规之后，轻症的赔付比例被限制在30%以内，但是仔细一品，新规是要求轻症赔付比例不得超过重疾赔付比例的30%。而在我们常见的重疾险，赔付比例就是100%，所以固定认为轻症赔付比例不得超过30%，但是对于福特加这样的多次赔付重疾险，重疾的赔付比例是递增的，所以轻症的赔付比例上限也随之提升了
所以我们看到了福特加的轻症赔付比例是递增的，最多可递增到75%，当然我们也是只看前3次就好，多不一定中用，但是有递增赔付也是好事，不过这点比目前在60岁或者70岁之前轻症赔付比例由额外赔付的那样来的直接。
另外福特加的轻症与中症的病种分布有点奇葩，中症的病种要比轻症多，中症的病种高达58种，轻症才28种，其实这样很容看得出福特加是为了更多病种能够得到更高的赔付比例，所以把更多的病种放在了中症赔付，因为中症的赔付比例高达70%。比如人工耳蜗植入术，这个疾病通常是放在轻症赔付（比例是30%）的，福特加放在了中症赔付（比例是70%），假如保额是50万，这样赔付的额度就能提升20万。
“产品不足
不足1.隐性分组
隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。御享颐生尊享版的轻症病种有86种，保障的病种还是比较全面的，其中涉及到隐性分组的病种有13种，分组达到6组，这个隐性分组属于中规中矩，比较良心。
不足2.其他不足
（1）、28种统一定义高发重疾对应的轻症缺失有：单眼失明，整体来说福特加的轻中症疾病疾病的保障还是挺全面的。
（2）、部分疾病赔付条件严格：慢性肾功能障碍（这是比较高发的轻/中症病种）、严重的Ⅰ型糖尿病。
（3）、对于少儿比较高发的病种缺失：溶血性尿毒综合症，这个病种在很多重疾险中都普遍缺失。
（4）、原本是重疾列表的出血性登革热下放至中症赔付，赔付比例由原来的100%下降为70%。
（5）、最高保额只能买45万，但是60岁前首次重疾能双倍赔付能弥补回来，而对于5岁以下的少儿，最高只能买30万，这有点遗憾。
（6）、投保职业的限制，福特加仅限1-4类职业投保，5-6类的高危职业是拒保的，所以在了解这款产品之前要先了解自己的职业是否在1-4类的范围，否则正准备投保的时候，发现不能买就白忙活了
“凹凸说
这福特加确实很让人上头，60岁前首次重疾双倍保额赔付，多次赔付保额递增，轻中症赔付比例高等，都是福特加的卖点，并且足够让福特加大放异彩。2020年，复星联合健康埋头深耕中高端医疗险，现在来到新定义时代，复星联合似乎在重疾险方面想重回激进的状态。