防癌险、防癌医疗险，这两类人别错过

从事保险行业几年来，奶爸最常听到的感慨就是：

年龄大了，身体不好，买保险实在太难了！

的确，绝大部分商业险对这两种人都不太友好。

但有两种产品除外：防癌险和防癌医疗险。

光看名字，它俩还挺像。

它们分别能保什么？为什么说年龄大、或者身体不好的朋友可以重点关注？

奶爸今天就来说说。

• 防癌险与防癌医疗险，分别保什么

• 防癌险与防癌医疗险测评

• 奶爸总结

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防癌险与防癌医疗险，分别保什么？

简单来说，防癌险和防癌医疗险都是专门保恶性肿瘤的，也就是转移大病风险。

防癌险是给付型保险，一般是保定期或者终身，只要确诊恶性肿瘤即可赔付。

防癌医疗险则是报销型保险，一般是一年期产品，只报销因恶性肿瘤住院治疗的费用支出。

两者可简单理解为低配版的重疾险和百万医疗险。

这两类产品，保障虽然责任比较单一，更适合老年人或者因病无法投保重疾险和百万医疗险的朋友配置。

原因如下：

• 一般的重疾险，最高投保年龄会限制到50岁或55岁，超过这个年龄，几乎没什么产品可选；

• 即使有个别产品，年纪大了买重疾险，很可能出现保费倒挂的现象。

但是，老年人罹患大病的概率总体是高过年轻人的。

银保监会最新发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》，统计了不同年龄段重大疾病发病率数据。

内容比较多，奶爸也曾经专门分析过 << 点击查看 。

这里以45-65岁男女性的6种以及25种重大疾病发病率数据为例：

（45-65岁人群重疾发病率）

说明一下：

2007版重疾险定义规定，所有重疾险产品都要包含统一的25种重大疾病。

这25种重疾的理赔率，能占到重疾险理赔的95%。

而其中的第1~6种重大疾病又是最高发的，具体包括：

恶性肿瘤

急性心肌梗塞

脑中风后遗症

重大器官移植术或造血干细胞移植术、

冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）

从以上表格中可以看出，老年人患重疾的风险会随年龄的增长而加大，而且男性的总体发病率高于女性。

可以说，重疾风险伴随着我们一生。

健康的年轻人可以选择保障更好、更全面的重疾险和百万医疗险。

而身体状况欠佳的人，以及发病率高的老年人，可选产品却很少。

这时候，防癌险和防癌医疗险刚好可以解决他们的困扰。

接下来，我们就一起来看看市面上有哪些比较优秀的防癌险和防癌医疗险，保障又是如何的？

02

防癌险与防癌医疗险对比测评

1、我们先来看一下防癌险，奶爸给大家筛选了4款产品：

（2020热门防癌险对比测评）

我们直接上结论：

• 如果追求性价比：昆仑康爱保、瑞泰泰安心

康爱保有原位癌保障，可赔付20%保额同时也可以豁免保费，比较实用。

价格上也是比较有优势，还支持人工核保，投保会比较宽松。

瑞泰泰安心保至70岁前的保障期限和缴费期限可以同步，即保多少年交多少年。

这样的缴费设定可以很好地减轻投保人保费压力，保障杠杆高。

这里也要特别提醒大家：

瑞泰泰安心将于2021年1月15日停售！

要入手的朋友们要注意下架时间，以免错过了。

• 如果追求多次赔付：中荷惠加保

中荷惠加保癌症可赔付3次，包含癌症的持续、扩散、复发、新发。

不过要注意的是这款产品首次癌症只返保费，第二、三次才会返保额。

• 如果年龄偏大：德华安顾孝亲宝、瑞泰泰安心

德华安顾孝亲宝保障比较单一，只能保障恶性肿瘤，最高可投保20万。

不过投保年龄最高75岁，比较适合年纪大的朋友。

另外这款产品核保比较严格，对酗酒、遗传病史有限制。

瑞泰泰安心最高投保年龄也是75岁。

这款产品的原位癌保障赔付是30%保额，保障力度是比较高的；

另外可选责任也比较丰富，但是保费会相对偏高一些。

防癌险的保障内容相差不大，主要是原位癌和特疾方面的差别，大家可以根据自己的需求选择。

2、防癌医疗险，以下5款产品值得关注：

（2020热门防癌医疗险对比测评）

粗略来看，防癌医疗险的保障似乎更全面。

其实，它们最大的区别还是理赔方式。

防癌险是一次性给付一笔理赔金，而防癌医疗险则要实报实销。

因此，防癌医疗险保额高但不全是能拿到的，还要看具体治疗花费。

话不多说，奶爸直接给出防癌医疗险的测评结论：

• 需要投保职业条件宽松的：神农父母6年期防癌医疗险、i无忧防癌医疗险

这三款产品没有职业限制，高危职业也可以投保，例如高空作业，警察等职业。

其中，神农父母6年期防癌医疗险保证续保6年，续保无需审核，但产品停售后不可以再续保。

i无忧防癌医疗险续保无需再健康告知，无等待期，即使患原位癌和癌症后也可续保。

• 需要高龄投保的：安享一生（尊享版），孝欣保防癌医疗险

这两款产品的最高投保年龄是80岁。

其中安享一生（尊享版）从0岁到80岁都可投保，续保也无需再审核。

孝欣保的质子重离子保障和中老年特疾是可选责任；免赔额也有三个选择0元/1万/2万。

其中0免赔保费价格最高，2万免赔额的价格最低，大家可以根据自己的需求来选择。

• 注重核保条件的：普惠e生防癌医疗险

普惠e生百万防癌医疗险三高人群也可投保，没有健康告知，最高可以续保到105岁；

其中升级版可以报销二级及以上公立医院普通部+国际部+特需部，责任范围内100%报销，原位癌也能保，累计最高可赔400万。

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奶爸总结

防癌险和防癌医疗险保障内容单一，但是对于特定人群来说也是一类很实用的保障。

例如老年人，以及因健康问题无法投保其他险种的朋友。

大家可以根据自己的需求择优而选。