买保险不要拖的太久太久 / 开普饭

今天想专门再提醒提醒大家，买保险不要拖的太久太久了。

我觉得大家买保险等半年、1年，甚至2年，都还能理解，可能需要好好了解保险，或者想等等好产品，但是拖好几年不买，实在不太建议。

拖着不买保险的最大风险在于健康状况可能发生变化。

还是我的那位朋友，之所以最近又跟我咨询保险，就是因为体检发现了一些毛病。

健康状况一旦发生变化，就可能使我们买保险从很主动变得很被动，原本保险能随便买，哪款好挑哪款，反正健康询问都能过，但健康状况一旦变化，可能就只能哪款能买买哪款了，因为很多健康询问过不了。

对于30多岁的中年人，毕竟不再像20多岁了，健康状况发生变化的风险是在不断加大的。

并且，年龄越大买保险越贵，特别是重疾险，保费增加特别明显，既然决定要买保险，还不抵趁年轻、趁健康、趁便宜早点买。

如果你的保险已经拖了很长时间，并且觉得很难、无从下手，我还有一点建议给到大家：

百万医疗险建议先上车后纠结。

百万医疗险很重要，同时也很便宜，如果你是三口之家，同时夫妻双方都还很年轻，那基本百万医疗险属于买了不吃亏，买了不上当系列，三个人每年保费大约也就一千块钱，没有什么好纠结的。

并且，百万医疗险保险期间为1年，每年到期了可以随时更换，也不会有保费损失，至于部分伙伴担心的健康状况发生变化，你拖着不买健康状况一样可能变化。

所以，如果对百万医疗险很纠结，不妨先买了再慢慢纠结，后面改变主意了可以随时换产品。

具体产品我还是推荐那老四样：

这四个系列的百万医疗险承保人数超千万，如果你纠结，不妨先跟随多数人的选择。

定期寿险就是属于我说的具体类别保险具体分析。

不管你是否纠结网上保险、线下保险，大公司、小公司这类问题，定期寿险我是强烈建议大家在网上买。

线下的定期寿险产品选择很少，并且超级贵，线下的重疾险比网销重疾险最多可能也就只贵30-50%，但线下的定期寿险可能比网销定期寿险贵1倍以上，甚至2倍。

举个例子，新华人寿的祥佑定期寿险，30岁男性买100万保额，保障至60岁，20年交费，保费是5100元/年，而同等情况下，大麦定期寿险2020只要1576元/年。

5100÷1576=3.23，祥佑定期寿险的费率是大麦2020的3.23倍。

这种情况下，买大公司100万的钱可以买小公司300万，这个选择题不用我说了吧，即使你对小公司安全性、服务有担忧，那还可以分别买三家小公司各100万，不相信三家都会出问题。

定期寿险的具体产品选择，我在公众号也推荐很多了，可以参考《甜蜜家定期寿险降价了》中的对比分析。

意外险算是最简单的产品。

意外险更属于不吃亏、不上当系列，它比百万医疗险都还要便宜。

同时，它也属于1年期的保险，允许我们买完后再慢慢纠结。

并且，我同样建议意外险在网上买。

因为线下销售的意外险通常都作为附加险捆绑重疾险销售，并且性价比较低；

线下一些单独销售的意外险挺多都是百万身价系列，这类产品我在《这类意外险，我强烈不推荐》中有过介绍，总体上我很不推荐，它们综合意外保额很低，并且返本导致保费很贵。

最新意外险推荐可参考《一款挺稀缺的意外险》。

百万医疗险、意外险、定期寿险这三类产品，我认为是比较容易买的，即使你很纠结，迟迟不能决定到底买什么好，这三类产品还是能买的。

我们买保险最困难的要属重疾险，选择最多，也最贵，最纠结！

重疾险到底该怎么买呢？

还是我上篇文章分享的，跟买其他商品道理是一样的，根据自身的经济条件来决定。

最简单的，买完以上三类保险后，看看自己兜里还剩多少钱能拿出来买重疾险，同时把重疾险定50万保额，再算算这些钱够买哪一种重疾险，够买到多少岁，基本就有答案了，这个思路我在《掌握这个大原则，买重疾险不会错！》有过详细分享。

大致就这么多，简单总结一下：

主要提醒大家买保险不要拖的太久太久，拖半年、1年，甚至2年，我觉得都还能理解，再长时间就非常不建议了。

本来拖着迟迟不买保险是为了选一个最好的，但可能拖得时间太长，健康状况发生变化，导致很多优秀的保险买不了，而最终不得不接受一款很差的产品，得不偿失。

如果你已经拖了好几年了，我建议先上车再挑选，百万医疗险、意外险、定期寿险相对简单，并且反悔成本也不高；

至于重疾险，最简单的就是根据预算来挑选，如果说预算充足，在保证买到比较高保额的前提下（50万起步），可以随心买了。

有些伙伴买保险的确会很纠结，但不论怎么纠结，最终还是得自己做决定，我不太喜欢去说服别人；

我存在的最大价值只是告诉大家，在那些大牌保险产品之外，还有一类高性价比的保险可以选择，最终选什么，得大家自己决定。

买保险不要拖的太久太久