信泰达尔文5号：60岁之前重症_中症_轻症赔付比例均有提升

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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01

概述

在之前新旧重疾切换的过程中，信泰保险连续推出了多款重疾险。如今，在新重疾替换方面，信泰人寿又推出了超级玛丽4，达尔文5号等多款重疾险。今天测试的产品为：信泰如意安达守卫重疾险，也叫达尔文5号重疾险。

保障责任分为基础责任和可选责任，具体责任如下：

重疾：110种，赔付1次，赔付基本保额，60岁前额外赔付80%

晚期重度恶性肿瘤：初次罹患重疾为晚期重度恶性肿瘤，额外赔付30%保额

中症：25种，赔付2次，赔付60%保额，60岁前额外赔付15%

轻症：55种，赔付4次，赔付30%保额，60岁前额外赔付10%

身故：18岁前身故赔保费，18岁后身故赔保额

恶性肿瘤扩展保险金（可选）：满足约定条件，额外赔付150%保额

特定心脑血管疾病扩展保险金（可选）：满足约定条件，额外赔付150%保额

缴费期：5/10/15/20/30年

保障期限：终身/至70岁

点评：

1-这款产品最大的特点，就是被保人在60岁之前不管是重症，还是中症/轻症，赔付比例均有所提升；

2-被保人60岁以后，这些提升的比例也就消失了。按照新重疾定义的行业规定，3项轻症最高赔付比例为30%，这款产品则通过年龄段的方式，在某些年龄段将比例进行了提升。

02

重疾责任

点评：

1-重疾110种，赔付1次；

2-如果被保人在60岁前出险，赔付180%基本保额；

3-如果超过了60岁出现，那么基本保额赔付。

4-在之前信泰人寿的老产品中，60岁之前赔付比例增加，也是其特色之一，在新重疾中这个特色继续被保留下来了。

点评：

1-从条款内容看，上述条款的限定年限，在新重疾中依旧被保留了下来。

2-很多人总觉得产品越升级会越好，改进的地方会越多，但其实并不是一直如此。

3-若被保人初次确诊的重疾为重度恶性肿瘤，同时符合晚期重度恶性肿瘤，那么可额外赔付30%基本保额。

03

中症责任

点评：

1-中症25种，赔付2次，赔付60%保额；

2-两次中症没有赔付间隔期，没有分组；

3-若被保人初次确诊中症发生在60岁前，那么可额外赔付15%基本保额，赔付1次。

04

轻症责任

点评：

1-轻症55种，赔付4次，赔付30%保额；

2-两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组：

点评：

1-从条款内容看，虽然轻症赔付4次，但隐形分组的条款也不算少；

2-若被保人初次确诊轻症发生在60岁前，那么可额外赔付10%基本保额，赔付1次。

05

保费豁免

点评：保险期内，被保人初次罹患中症、轻症，则可豁免后续保费。

06

恶性肿瘤扩展保险金（可选）

点评：

1-这里的责任，可以理解为癌症二次赔付；

2-被保人初次罹患重疾非重度恶性肿瘤，间隔180天后初次确诊恶性肿瘤额外赔付150%保额；

3-被保人初次罹患重疾为重度恶性肿瘤，间隔3年后再次确诊重度恶性肿瘤额外赔付150%保额；

4-再次确诊的重度恶性肿瘤包括：新发恶性肿瘤，或初次重度恶性肿瘤的复发、转移或持续。

07

特定心脑血管疾病扩展保险金（可选）

点评：

1-在之前的老重疾产品中，也是有上面这个可选责任的；

2-被保人初次罹患重疾为非特定心脑血管疾病，间隔180天后初次确诊特定心脑血管疾病额外赔付150%基本保额；

3-被保人初次确诊重疾为特定心脑血管疾病，间隔一年后再次确诊特定心脑血管疾病额外赔付150%基本保额；

3-特定心脑血管疾病共3种，具体如下：

08

身故/全残责任（可选）

点评：身故/全残保险金设定如下：

1-18岁以前身故/全残，赔付已交保费；

2-18岁以后身故/全残，赔付基本保额；

3-以下为这款产品的身故免责，共7项，和大多数重疾的身故免责差不多：

09

比一比

点评：

1-新旧重疾切换以后，很多人担心新重疾产品轻症赔付比例会被限制；

2-其实，只要给市场充分的竞争环境，产品会自己找到成长的出口。

本文结束

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