你没听说过的银行客户分类方法

银行客户场景化分类势在必行

今天给你分享的话题是银行客户场景化分类。

你可以了解什么是客户场景化分类？银行为什么要推行客户场景化分类？如何做好场景化分类营销等内容。

写作目的是让银行营销工作管理者重视场景化分类营销。

一、什么是客户场景化分类

你知道迪士尼公司所拍电影的客户定位是哪一类吗

你如果认为是儿童。那是不准确的。

他们拍电影有个“三无原则”，即无脏话、无性爱、无血腥。

为什么呢？

因为他们的电影是为家庭这个场景拍摄的，适合大人带着小孩一起观看。

这种将客户按场景不同进行分类区隔的方法就是客户场景化分类。

说起银行客户分类，你知道有按年龄分、按职业分、按存款金额分、按价值分、按区域分等。在此阅读此文之前，你可能从没有听说过按场景分类的做法。

当前情景下，银行也有必要实施客户场景化分类，把客户细化为不同的场景，然后针对同一场景下的客户提供相关金融服务。

二、银行为什么要推行客户场景化分类

移动互联网技术和金融科技的发展，银行功能发生转变，原有的银行客户分类方法存在局限性。银行推行客户场景化分类具有必要性和可行性。

1、金融脱媒，银行功能转变，场景成为银行提供服务的前提条件。

互联网等新兴科技加速了金融脱媒的进程。银行的支付、存款、贷款、分期、理财等所有业务都可在银行体系之外进行。银行在经济中的核心主导地位逐渐下降。由主导经济的作用变成了满足经济运行场景下的金融服务需求。甚至，一些金融功能在经济体内各场景下可以自行解决。还可以发展成“自媒体”一样的“自金融”。

这种情况下，场景变得非常重要。银行拥有场景才有提供金融服务的机会。

这就要求银行进行客户场景化分类，研究经济体运行流程中哪些场景需要金融服务？需要什么样的金融服务？

举例。以前，银行提供现金服务，是银行处于主导地位。客户先到银行提取现金，然后准备满足购买商品或服务时的一切交易需求。

现在变了。交易场景成为了主导。你在购买商品或服务、需要支付时，才动用银行账户里的钱。这样，银行就不需要提供现金服务了，只需要满足场景下的支付功能就可以了。

2、银行不知道客户是谁，就只能按场景分类。

线下物理网点时期，银行提供金融服务是需要与客户面对面现场进行的。现在是在线上场景下进行的。有些场景的商家或者在此场景下消费的客户可能绑定了多家银行账户，而且银行卡还是银联互通的。

场景下，金融服务完成之后，客户不知道使用的是哪家银行的产品服务；银行也不知道自己的客户是谁。银行连客户是谁都不知道，还怎么按客户分类？就只能更加关注场景、研究场景，按场景进行分类了。

3、新兴科技快速应用，为银行产品服务场景化提供奠定了基础条件。

移动互联网、5G技术让世界万物实现了互联互通。银行与企业通过新兴科技实现了软件系统的互联互通，保证金融产品服务无论何时、何地、任何形式都可提供。

大数据、云计算、人工智能技术让人们留下的一切社会活动痕迹都可以存储、记忆、追溯、提取、计算和匹配；透明对称的信息可以确保银行精准匹配相关场景、精准进行交易筛选、精准实施风险控制。

区块链又提供了不可篡改的安全性保障，解决了金融产品安全问题。这是银行产品可以场景下提供的基础条件。也是银行客户场景化分类的重要原因。

综上所述，银行功能已经转变为经济运行场景下提供金融服务，银行拥有场景才有提供金融服务的机会；银行也不知道客户是谁了，只能关注场景是什么；银行提供场景金融服务也具备了基础条件。所以，银行推行客户场景化分类，提供某些特定场景下金融服务成为必然选择。

三、银行如何进行客户场景化分类营销

场景资源是有限的。只有积极主动、科学选择、提前融入、多方获取、综合利用，才有机会创造场景优势，实现场景获客、场景销售和场景综合效能的提高。

1、进行场景细分，选择适宜场景。

场景与行业、企业组织一样复杂多样，银行不可能什么场景都要介入。要对场景进行市场细分，明确市场定位，坚持有所取舍，按照银行业务战略，根据自身能力特长，科学选择相关行业、相关企业、相关场景作为银行的主攻方向。

2、开放银行接口，允许系统接入。

实施开放银行战略，把银行办成一个综合金融服务平台。银行可尝试针对选定的战略行业、系统性重要客户，开放核心业务系统平台上的 API 接口。让外部客户计算机软件系统直接接入银行的核心系统获取相关的数据，直接嵌入相关的金融业务产品流程，在相应场景下自动获取银行的相应金融服务。

3、实施联合开发，主动嵌入场景。

银行主动与相关行业、企业或者公共服务部门联合开发相关的业务运营、商品销售、服务提供、资金结算等小程序或者业务系统。银行通过这些系统或者小程序，实现与企业互联互通。把银行产品直接嵌入到衣食住行、教育、医疗、生产经营等行业的相关运营、消费、交易、服务等场景中。这相当于把银行网点开到了相关的行业、企业中，放在了互联网的节点上，嵌入到具体场景下。同时，也密切了客户关系，增加了客户粘性。

4针对不同场景，提供多种产品。

对场景进行研究分析，创新场景金融服务。针对不同场景进行有区别的产品设计和营销推广。

一要通过场景获客。在某一场景下批量获取客户，通过营销实现流量转化。

二要延伸场景下支付服务。银行在提供场景下支付服务的同时，跟进分期付款，匹配相关贷款，甚至保函等金融产品。在客户账户资金不足时，延伸金融服务，用相关金融产品满足支付需求。

三要场景下实现交叉销售。不同场景可能有不同的金融服务需求；同一场景下的客户，也可能有其他方面的不同金融需求。

银行获取了衣食住行等高频业务场景，就等于把银行低频率业务，融入到生活的高频场景中。银行要强化高频场景下客户数据分析研究，获得更多有价值场景端数据信息，对客户进行精准画像，精准匹配更多金融产品，实现交叉销售，提升客户综合价值。

综上，本文提出了客户场景化分类营销概念，从3个方面分析了场景化分类营销的必要性和可行性，提出了开展场景化分类营销的4点建议，希望对你开展场景化营销有所帮助。

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