这几款意外险，比较有特色！
Jun保屋，教你买保险。
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这几天会连续推荐保险产品中的网红们。
医疗险网红有这些：
重疾险网红请看这里：
今天接着推荐意外险，但今天的意外险不能说个个是网红，但是各有特色。
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关于购买意外险，先说说我的几个观点：
1、意外险有没有必要买？
非常有必要！这好像是一个没有营养的问题，但我还是想啰嗦一下。
我身边有几个家庭都经历了家庭支柱意外身故的悲痛，对意外险的必要性我有很深切的体会。
我个人认为，意外险是最最最优先考虑配置的保险。意外险很便宜，便宜虽然代表着意外的发生率低，但是一些意外一旦发生，它对家庭的打击完全就是毁灭性的。
对于一般家庭，如果家庭支柱意外身故，那么有一笔意外补偿金与没有补偿金，他的父母、子女在今后物质生活上会是完全不同的层次。
所以，意外险一定得买，还要买足！
2、买多少保额合适？
很多伙伴也许会纠结，到底买多少意外险才够？几十万？几百万？还是几千万？
这个问题可以利用生命价值法确定，生命价值法也不是什么高深的理论，一个简单的例子很容易理解。
比如，小王今年30岁，年薪10万，每年自己衣食住行消费5万，那么为家庭贡献的现金价值为5万；假如60岁退休，那么在小王退休前，他的生命价值大约为（10-5）X（60-30）=150万。
生命价值可以简单的理解为一个人可以为家庭贡献的金钱价值，这个价值也就是如果意外身故，家庭需要获得的补充，也是我们购买保额的一个参考值。
对于一般家庭，作为家庭支柱，目前购买意外险建议总额在100万-150万是比较合理的。
3、意外险傻傻分不清？
市面上意外险可以说是非常丰富，但是不管什么类型意外险，只要我们抓住了意外险的本质，一切都很简单了。
意外险可以从两个维度分类。
（1）从产品形态上，可以分综合意外险，交通工具意外险。
综合意外险，就是不论什么意外，只要符合意外的定义，都可以获得赔付；
交通工具意外，只有在乘坐交通工具如火车、公交、出租车等发生的意外才可以获得赔付；
（2）从保障范围上，意外险主要保障意外身故、意外残疾、意外医疗。
意外身故、意外残疾、意外医疗都很简单，不用多解释。
当我们了解了意外险上面的两个维度后，再去挑选意外险就会变得很容易了。
首先，我们先可以看这款意外险是综合意外险，还是交通工具意外险，或者是综合意外险+交通工具意外险的组合模式；
然后，我们可以了解它是保障意外身故、意外残疾、意外医疗中的哪一个，或者哪几个。
当上面两方面了解清楚后，我们基本上就对该款意外险有了基本面上的认识，已经可以决定它是不是符合我们的保险需求。如果不符合，我们可以去接着选另一款了；如果符合，那么就可以接着了解它的保险条款、投保要求等更详细的信息。
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下面这些意外险，不是每一个都是高性价比，但是都是很有特色的意外险。
1、小米综合意外险——极致性价比。
关于小米综合意外险，请查看这篇文章：我决定了，明年的意外险就选这款了
要说小米综合意外险有什么缺点，那就是必须要安装小米金融app（任何手机均可安装）并且注册小米账号才可以购买，更要命的是一个账号还只能为自己买一份，不能为自己的亲人购买，严重怀疑小米在利用这款意外险的极致性价比推广自家的金融APP。
另外，小米意外险并不是小米开发的保险，而是安心保险公司开发的保险在小米平台销售，小米扮演的只是一个类似代理人的角色，后续理赔都是保险公司负责，理赔也是向保险公司申请的。
2、众安个人综合意外保险
这款保险最大的特色是意外医疗不限社保费用，社保外的费用也可以100%报销，不多见。
前期家庭保险规划文章中也推荐过它，当时我说这款意外险无需进行健康告知，只需进行职业告知，特别适合身体有毛病的人投保。后来有伙伴告诉我，这款保险对健康是有要求的，在投保须知上第一条是这样规定的：
本产品承保 18 到 65 周岁，从事 1-3 类职业，身体健康、能正常工作或学习的人员，受益人为法定受益人；
身体健康，这个要求太宽泛了吧？！什么状况下是身体健康呢？有乙肝携带算身体健康吗？有糖尿病算身体健康吗？有冠心病算身体健康吗？
我致电客服核实身体健康是什么标准，客服答复说只需按照投保告知答复职业是否符合就可以了，因为这款保险是意外险，对于疾病导致的身故、残疾是不在保障范围的，所以对健康也没有特别的要求。所以，对健康没有特别要求，能正常工作或学习的人员都是可以投保的。