平安安鑫保：会进一步进化吗？
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应保参谋公众号后台粉丝的要求，今天测试的产品为：平安安鑫保重疾险。这是一款典型的定期返还型重疾险，主险是两全险，附加险是重疾险。可以选择至60岁/至70岁/至80岁。考虑到目前国人的平均寿命76岁，本文测试的年龄为70岁版本测算。
平安安鑫保重大疾病保险
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保障责任
身故：有身故责任
重疾：45种，赔付1次
缴费期：20/30年
保障期间：至60岁/至70岁/至80岁
点评：这是一款定寿/定期重疾二合一的产品，如果不是强行附加【两全保险】，这款产品结构还是相当不错的，至少不比平安福差。但附加了【两全保险】，就让这款产品坠入了平庸的产品之列。
不知道平安这款产品，会在什么时候拿掉【两全责任】，进化成纯粹的定寿/定期重疾二合一产品。
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身故责任
点评：这款产品身故的保险金设定如下：
18岁前身故，赔付已交保费
18岁后身故，赔付基本保额
Ps：重疾/身故责任2赔1
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重疾责任
点评：重疾数量45种，赔付1次。由于高发的25种病种，都是统一规范的，剩下的20种，是保险公司自行定义的。在产品条款上，平安安鑫保的重疾条款，没有什么特别坑的地方。
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满期保险金
点评：以上条款说人话就是：满期保险金=所交保费。也就是说，如果没有发生重症，没有发生身故，期满就把你所交的保费还给你。
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身故责任
点评：就是在保障期内，如果身故可以赔付保费。
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值不值
下面抛开公司、网点、服务等与产品责任无关的内容，来看一下平安安鑫保相比同类型产品，差价是多少。
点评：
1- 保障责任方面，百年人寿（1+1）的产品组合，明显大于平安安鑫保；
2- 70岁之前发生重疾，百年人寿赔50万，死亡继续赔50万；
3- 70岁之前发生重疾，平安安鑫保赔50万，死亡不赔钱；
4- 70岁之前未发生重疾却发生了死亡，百年人寿赔50万；
5- 70岁之前未发生重疾却发生了死亡，平安安鑫保赔50万。
如果购买平安安鑫保
年保费10750元/年，缴纳30年
如果购买百年人寿
年保费3215年/年，缴纳30年
两者的价差是：10750元-3215年=7535元/年
总价差：7535元*30年=22.6万元
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银行存钱
我们将每年7535元按照3%年化收益，连续存银行30年，等到70岁时可以领取多少钱？
总计金额为：49.6万
如果把这7535元交给保险公司，等70岁时会返还你：10750元/年*30年=32.25万
二者的价差：
49.6万-32.25万=17.35万
对于保证至80岁版本的平安安鑫保，这里就不对比了。市面上有很多重疾至80岁，定寿至80岁的产品，如果有兴趣的同学自己组合演算吧。
本文结束
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