法律定义上的不同

来看看《保险法》的表述：

第117条，保险代理人是根据保险人（指保险公司）的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

第118条，保险经纪人是基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

通俗点说，代理人代表了某家保险公司，接受保险公司的委托销售自家的保险产品，而保险经纪人是接受投保人的委托，为投保人规划方案，在众多保险公司中去选择产品，不代表任何一家保险公司的利益。从法律赋予的立场上，经纪人更能站在投保人这一方。

专业程度的要求不同

客户的需求如果是一道选择题，可供选择的答案选项越多，找到合适的选项就越不容易。不同的客户需求肯定是有差异的，客观来说，选项越多也越能从中找到匹配差异化需求的答案。

代理人了解自家公司的产品就可以在这些产品中挑选答案去答题，而经纪人因为公司对接数十甚至上百家保险公司产品，产品的巨大数量无疑会对经纪人提出更高的要求，要花更多精力去学习和开拓眼界，有能力辨别产品的差异，才能在海量的选项中挑选到更符合客户需求的答案。

现在体检时各种结节囊肿等异常体况很常见，许多状况医生认为是小事，在保险核保的时候确是大问题，给有身体健康异常的客户做好健康告知避免将来理赔纠纷是买保险中最为重要的一环。在为客户争取更好的承保结果上，代理人与经纪人也有不同。

保险代理人：自家公司核保结果是如何就是如何，被加费（同样的产品要比健康人群多收一些保费）、被除外（对某些疾病不承担赔偿责任）、被拒保都只能接受。

保险经纪人：可以向多家保险公司核保，尽量为投保人争取更好的承保结果。举个简单例子（如图），同样的身体情况在不同的保险公司承保结论就不一样，一家保险公司给予标体承保（视为健康人群无条件承保），另外两家保险公司的结论却是加费才能承保。

保险代理人与经纪人都能为客户后续理赔提供协助服务，但如果保单的合法权益在理赔时遇上纠纷，经纪人除了依托自身专业的知识为客户争取利益外，必要时还能依托所属经纪公司与保险公司去对话沟通，这种公司与公司的对话权在维护投保人合法权益上能提供多一重保障。

有句话说得好，林子大了什么鸟都有，不是说代理人就一定不专业，是经纪人就一定更为客户考虑。《保险法》对保险经纪人的定义中，“基于投保人利益”这一点我觉得特别重要，作为保险从业者应当以客户的需求为导向，而正是对这一立场的认同，让我毫不犹豫选择成为保险经纪人。

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