最新最全2Ｃ数字保险管理应用盘点 |《2016中国互联网保险行业研究报告》案例节选

曲速资本日前发布的《2016中国互联网保险行业研究报告》秋季版中，我们对国内外近三十个互联网保险创新案例进行了详尽的分析。这里，我们简要整理了有关2C数字化保单管理类的应用集合，供读者简要了解。

总结来看，此类产品目前大的模式相差无几，以Knip为代表，从保单资产管理切入，进而引入保险政策的智能或专家推荐，通过销售保险获取佣金盈利。但在一些细节上的差异，我们仍可以期待未来这些先行者的创新。

Knip：创新数字保险管理应用

Knip创立于2013年9月，位于瑞士苏黎世。公司推出了一款保单管理App，帮助用户了解其现有保险政策、收费标准及服务，同时根据用户信息进行保险推荐。

Knip成立后共进行了三轮总值达1830万美元的融资。其中最近的一轮B轮融资发生在2015年的6月份，数额为1570万美元。Knip也成为了瑞士迄今为止在B轮中获得最高投资额的金融技术类创企。

通过Knip App，用户可以更加清晰明确的了解现有的保险计划、价格和服务。只需打开App，一次点击，就可以查看完整的保险条款，随时掌握重要信息，了解到各项保险需要支付多少，什么时候支付以及保险合同的有效期有多久。

同时，App能够帮助用户智能分析保单，分析用户的保险是否有漏洞，检测个人保险的差距，并推荐如何提升个人保险保障的方案。

Knip还雇佣了一支经纪人团队，他们将会在保险产品、价格和业务方面提供建议，帮助用户找到最适合他们需求的保险，并对遗漏的保险责任范围提供建议。

Knip的盈利来自合作的保险公司就管理保险条例支付的费用，以及签订新的保险合同之后获得的佣金。

公司创始人兼CEO Dennis Just认为，Knip之所以能从竞争中脱颖而出，一是它有独立的后端和数据科学的支持，自动提供高性价比的保单并对遗漏的保险责任范围提供建议；二是作为一个全栈式的保险管理应用，它可以全程提供服务。

Getsafe：数字保单管理应用

GetSafe创立于2013年12月，位于德国海德堡。公司的保单管理App功能与Knip十分相像。通过软件数字化的展示用户现有的保单状况，同时提供免费的专家咨询功能，平台认证专家会根据用户情况推荐保险，同时从保险销售佣金中获利。

GetSafe目前据称是德国增长最快最知名的保险创业企业。公司创立到现在已经有了来自数十投资机构及投资人两轮的融资。

Finance ：电子化保险经纪过程

FinanceFox是一家互联网保险早期创业企业。成立于2014年，公司在柏林，苏黎世及巴塞罗那均有办公地点。

FinanceFox兼具保险报价，理赔，保单管理及人工咨询功能，电子化了保险经纪的过程。用户将自己的保单全部保存在App中，也可以方便的归档和管理保险理赔。公司的这款产品也是免费的。通过推荐销售保险公司的产品获取佣金。2016年1月，FinanceFox获得了Salesforce Ventures为首的550万美元的早期投资。

Clark：智能保险顾问

Clark位于德国，分别在柏林和法兰克福设有办事处。他们开发了一款提供保险服务的 App，帮助用户掌握各种保险产品的实时信息。16年初，Clark 公司表示旗下管理的保费金额已经翻了五倍，达到了 3000 万欧元。现阶段，该公司共有 20 名全职员工，绝大多数都是软件开发工程师。

Clark致力于为用户提供更加透明，便宜，全方案的保障方案。App的主要功能包括：

管理现有产品，为用户提供已购保险总览服务，同时会协助用户标明合同中应该重点关注的条款；

智能化保险推荐。利用智能算法分析用户当前的保险状态，然后针对性地为他们提供个性化保险产品；

引进保险专家人工服务，专家可以通过 App解答用户保险问题；

对保险产品进行评级打分，可以让用户轻松了解到保险产品的“健康指标”。

Clark自诩为“智能保险顾问”，这也是他们的核心优势所在。通过“智能顾问”模式能够在竞争中脱颖而出，这套解决方案不仅可以评估每个用户的保险状况，而且当保险公司推出了实惠的新产品，他们还能发送消息推送，第一时间告知用户。

2016年8月份，公司宣布获得一笔 1320 万欧元 （约合 1475 万美元）的 A 轮融资。

保险袋袋：专注家庭保单管理

目前保险袋袋旗下有两个产品，分别为针对家庭保单管理的『保险袋袋』和针对代理人的『袋袋经纪人』这里我们主要来说下前者。

以上海外的保单管理都是2C切入，而保险袋袋与其说是2C，不如说是2F（Family）更为准确。保险袋袋的定位是家庭保障管理，它能够对整个家庭的保障情况进行统计分析，对整个家庭的保费进行汇总以及分析每个月所需缴纳保费，同时也能对个人的保障情况进行列表统计。其功能板块还包括：

1、家庭保障管理：用户通过拍摄纸质保险合同的“保单页”的方式添加保单后，后台会自动将保单解析成电子数据，并将几十页的保险条款解析成通俗易懂的保障责任描述，并按照被保人归档，同时对即将到期、续保、缴费等情况进行智能提醒；此外，还加入了医保卡和公积金管理，用户可以绑定账户查询余额及相关明细。

2、工具箱：App内集成了全国近200家保险公司的网站、电话及营业网点信息，几十万条药品信息以及定点医院药房和医保办理机构信息，贷款政策以及公积金办理机构信息，供用户查询。

从国内的现状来看，虽然科技的进步在促使保险行业服务的提升，但是针对个人提供基础服务的平台还是很少。所以保险袋袋的这种做法也是找到了另外一个突破口。而从基础服务入手，相对来说，更容易得到用户的信任，这也为后期的商业化提供了更多的机会与可能。

此外，和直接面向C端的保险销售不同，保险袋袋模式的一大优势在于数据。用户上传的每一次保单实际上都是数据的积累，通过在App里进行一些保险的备份、收集、归类和场景化标签，可以对用户个人或者家庭的保障情况做深层的数据分析，从而掌握用户已经覆盖的风险，缺少的保障。这就给其盈利模式提供了空间，其可以通过大数据的运算，给用户进行智能化的产品推荐。