定期寿险有必要买吗？有，但只有2种人！
Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
昨天规划师和我说，03年出生的孩子都已经开始自主投保了…这意识绝了啊。
要是大家都有这么好的风控意识，那不都是标体承保了？
惭愧惭愧…
言归正传，最近很多人问我定期寿险有必要买吗？
有，但只有2种人有必要买！
定期寿险是什么
在讨论“定期寿险有必要买吗”前，我们先要知道定期寿险是什么。
定期寿险，顾名思义，就是保障一段时间内的死亡/全残。
在保险期间内死亡/全残即可获得保险公司理赔，如果满期未发生事故，合同终止，不赔也不退钱。
定期寿险的保险期限有保15年/20年/30年，或到60岁/70岁等多项选择。
和终身寿险相比，定期寿险价格也更便宜。
比如同为华贵家的产品，30岁男性，100万保额，交30年：
华贵小爱终身寿险，保障终身，每年需交保费9900
华贵大麦2021定期寿险，保障30年，每年需交保费1090元
两款产品每年保费相差8000多元。
由此，也可以明白定寿更多的意义在于身故保障，而终身寿险更多意义在于资产传承。
定期寿险有必要买吗
既然如此，定期寿险有必要买吗？它价值是什么？
我们来试想一下，家庭经济支柱突然身故，会对一个家庭造成什么样的影响？
举个栗子：
李华年收入30万，妻子年收入10万，房贷负债100万，有一个正处在吸金年龄的孩子，双方父母都是农民，没有社保。
如果李华不幸身故，日常生活开销、房贷、孩子教育、父母养老，所有经济压力将全部压在妻子一人身上。
对于一个年收入10万的人来说，根本无法承担。
但如果买了定期寿险，便可一次性获得一笔理赔金，不去考虑父母生病、孩子深造等问题，至少不会被巨额房贷压垮，生活还能继续。
所以，买定期寿险并不能规避死亡本身，但可以防范过早死亡给家庭带来的风险，填补因身故带来的家庭经济缺口。
心理已经很难过了，生理上顺利点才能保证不被轻易击溃呀~
定期寿险有必要买吗？
有！
但并不是所有人都需要，以下人群才需要买：
有负债，比如车贷、房贷、或欠债
家庭收入贡献者，尤其是经济支柱
也就是说，有家庭责任的人十分需要定期寿险。
定期寿险推荐
目前市面上值得推荐的定期寿险有3款：擎天柱6号、大麦2021、定海柱2号。
保障责任如图，需要的朋友可加微信(bxzx0406)咨询~。
具体怎么选，可参照以下4点。
1.确定保额
定期寿险作为定额给付型产品，买多少则赔多少。
少了无法覆盖家庭债务和家庭责任，多了又会造成缴费压力。
所以一定要先确定保额。
有负债：保额≥负债总额
有家庭责任、无负债：保额≥5~10年年收入，保证风险来临时家庭5~10年的正常生活
既有负债又有家庭责任：保额≥负债总额+（5~10年）年收入
除此以外，定寿的保障期间可以这样决定：
保障至退休年龄
贷款多少年保障多少年
2.看健康告知
确定保额之后，根据自身健康状况选择相应产品，以确保能通过健康告知。
3.看免责条款
免责条款是寿险的核心关注点，而恰恰很多人根本不关注这一点。
关于免责条款，需特别注意是否对如下3项免除责任：
酒后驾驶
无合法有效驾驶证驾驶
驾驶无有效行驶证的机动车
不然买了不赔，十分难受哇~
4.看保费
如果在健康告知、免责条款都符合个人情况的前提下，仍有多款产品处于备选，那就可以考虑选个保费相对便宜的。
但如果为了省100块钱去买健康告知严格、免责条款多的产品，完全没必要。
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