买房新手看过来! 首次购屋都有哪些花费? 丽莎直接帮你列清单!
丽莎知道，
《丽莎知道》曾经发布过不少篇关于在英国投资买房须知的相关文章。
像是：提醒莎粉们“注意投资陷阱”的；分享“买房最全程序”的；讲述“资金证明”的；“印花税”的；以及说明“共有产权”的等等各种文章。
在我们的文章库累积了这些资源后，丽莎了解到，对于“买房新手”来说，他们的疑问是层出不穷，只会越来越多的。
所以今天，丽莎就针对首次购屋者会有的费用，贷款等问题来列个说明清单，希望能为即将买房的莎粉们带来一些帮助。
１．首付到底该准备多少？
我们知道，买房第一步的程序就是先寻找合适的房产，然后再实际去看房。
但在你要开始第一步之前，自然是需要先准备好相应的费用，这当然就包括了房子的首付（deposit）。
一般来说，购房者需要至少准备房价总数的5%至20%的首付。
这也就是说，如果你要买一栋总价为150,000镑的房子，你至少需要准备7,500镑（5%）的首付款。
但当然，虽然说你至少要准备足够5%的首付款，但实际上你能准备越多的首付款是越好的。
因为你所能够支付的首付金额，影响了银行评估愿不愿意放贷给你；同时，你能拿出的首付款较多，也比较可能拿到较低的贷款利率。
２．贷款费（Mortgage fees）
一般来说，贷款费涵盖了以下３种：
１）Booking fee（预订费）
通常来说，预定费的金额一般介于99到250镑之间。
比较常见会收预订费的情况，是基于银行提供给你较为优惠的贷款套餐，像是：Fixed rate mortgage（固定利率贷款），Tracker mortgage（追踪贷款）或Discount mortgage（折扣贷款）等。
你必须在你提交贷款申请时就一并支付预定费，而且这笔费用是不会退还给你的（即便你房子最后没买成）。
而关于贷款的不同类别（像是上面提到的固定利率和非固定利率类），《丽莎知道》上周才写了篇文章来详细说明：《英国央行最快11月升息: 储蓄, 贷款皆受影响!有人欢喜有人忧》。
有兴趣的莎粉可以再点开来看看，这边我们就不多赘述。
２）Arrangement fee（手续费）
基本上银行都会向贷款人索要一笔手续费，该金额通常不会超过2,500镑。
一般来说，银行都会问你要“事先支付”（跟预订费一起支付），或者是要加入你的贷款中来一起“还款支付”。
这两个选项各有利弊。
因为若是你选择了“事先支付”，万一届时房屋交易出了什么差错，这笔钱你恐怕不能再要回来；
但若是选择加入你的贷款中来事后“还款”，那么这笔钱就和你的房贷一样，是需要被收利息的。
另外还有一点需要注意的是：有些银行会以低利率但高手续费做为手段，消费者有时候没算清楚会以为自己赚到了，但事实上反而没有比较便宜。
所以高、低利率该如何选择，如果实在不清楚，网路上其实也有许多线上计算器可供使用，像是MoneySavingExpert的线上比较计算器：https://www.moneysavingexpert.com/mortgages/compare-mortgage-rates。
３）Valuation fee（评估费）
所谓的评估费就是银行需要评估你的房子价值，一来他们可以判断要借给你多少钱，二来他们也是用来保护自己，看看万一你之后付不出贷款，他们可以拿回多少。
评估费的费用根据各家银行以及你的房价不同也会有所不同。
费用可以从150至1,500镑，是需要在申请贷款时一起支付的（事先支付）。
不过呢，也不是所有人都必须支付这笔费用。
有些时候根据你所选择的贷款套餐不同，银行或许不会跟你收取这笔费用（而是由他们自行支付）。
需要注意的是：这个银行评估的动作，并不是在帮你的房子做质检，所以你一般无法从这项评估中得知你的房子是否在结构上有哪些问题，或者是哪边需要维修。
３．印花税（Stamp duty）
印花税就不必说了，想必莎粉们都知道在英国买房是需要缴交印花税的。
根据你买的是自住房或者是第二套房/购房出租，以及房价上的差异等不同情况，你所需要支付的印花税税率也会有所不同。
关于怎么缴交印花税，以及哪些情况下需要支付更高印花税等情况，丽莎同样也写过专业文章来详细解说，需要的莎粉可以再点开来看看：
《个人投资买房不想付更高印花税！你知道哪些情况可以豁免吗？》
４．质检费（Survey fee）
虽然说质检并不是强制要求你一定得做的，但丽莎强烈建议你在买房前不要省略这个步骤。
事先对房子本身进行检查和调查，你就能在买房前得知该栋房子是否在结构上有任何问题，以确保你买到的是状态良好的房子。
或者在质检后你发现有哪些问题是你在之后住进去得自己花钱维修的，你也可以趁这个时候来跟卖方讲价，用更低的价钱来买房。
这份质检调查基本上跟你的贷款无关，但却与你的个人利益息息相关，不应该在这里省小钱，否则反而可能在之后因小失大。
一般来说，基础的调查费用约从250镑开始，而到比较完整的质检调查约从600镑起，有些会更高一些。
５．律师费
房产交易自然牵涉到了法律程序，所以也就代表需要有律师来协助购买人操作。
以丽莎律师行的费用标准为例：
１）Freehold（永久产权）
房产价格为100,000镑：律师费为600镑 + VAT。
房产价格为100,000镑以上：律师费为每超过１镑（房产价），就多收0.0015镑律师费。
所以举例来说，如果房产价为150,000镑，律师费就是675镑 + VAT。
２）租赁产权（Leasehold）
房产价格为100,000镑：律师费为850镑 + VAT。
房产价格为100,000镑以上：律师费为每超过１镑（房产价），就多收0.0015镑律师费。
所以举例来说，如果房产价为150,000镑，律师费为925镑 + VAT。
如果莎粉们觉得自己算太麻烦，欢迎直接到丽莎律师行的网站：http://www.lisaslaw.co.uk/?language=zh，网站首页就有线上报价，直接输入你的房产价格和产权类型，轻松一秒获得报价！
６．土地所有权登记费（Land Registry fee）
在买房交易完成后，买家的律师通常需要帮购买人申请土地所有权登记，也就是在英国地产登记局（UK Land Registry）完成注册登记。
土地所有权登记费的金额也是跟着你的房产价值走的，房价越高需要的费用也就越高，通常来说不会超过500镑。
７．房屋保险
我们讲过，购买新房的莎粉，不要忘了向开发商索要NHBC Buildmark（英国国家房屋建筑委员会的10年保险）。
这个保险必须是由房产开发商来负责提供给购屋者的。这对于你的房屋贷款，或者是将来把自己的房产重新抵押出去、转卖等，都是非常必要的：
除此之外，还有两种保险是由购屋者自行选择投保的，分别是：
１）Buildings Insurance（建筑保险）
虽说是可由购屋者“自行”选择，但一般在你向银行贷款的时候，银行会要求你必须投保Buildings Insurance（建筑保险）。
因为Buildings Insurance可以保障房屋建筑方面，NHBC Buildmark所不能保障的范畴。
其投保长度是从你申请贷款，直到还完贷款那天；也就是你的整个贷款期间都必须保有Buildings Insurance。
有时候银行也会直接帮你找保险公司，这时候你不见得非得投保他们为你选择的保险公司；除非是合同上有详细载明，否则你还是可以自行选择比较划算的保险公司的。
２）Contents Insurance（财物保险）
Contents Insurance（财物保险）则是为你的家中物品、家具等提供保障，这包括因遭小偷、失窃，或因火灾、水灾等灾害所造成的损失，使得你必须重新购买这些家中布置品，而给予你相应的赔偿。
其保障范围包含了家具（床、沙发、衣柜、餐桌等），娱乐用品（电动玩具、DVD、CD、书、唱片等），厨房用品（锅碗瓢盆、微波炉、水壶等），电器用品（电视、DVD放映机、电脑、游戏机等），还有窗帘、抱枕、床铺、玩具、古董、装饰品、衣物和珠宝等。
基本上就是你能想到的家中物品及家具，通通都能被囊括在内。
通常来说，银行并不会强制你必须投保Contents Insurance。你完全可以根据自己房屋的情况，评估需不需要这层保障。
但当然了，莎粉们肯定是非常用心布置自己的新房的。
所以如果你觉得屋内的家具和物品都很有价值，你是可以审慎考虑是否要投保的。
关于这方面我们同样写过一篇详细的说明文章，有需要的莎粉可以再看一看：《购买新房：您不可不知的这些房屋保险》。
当然，其他还有一些比较个人的费用像是装潢费和搬家费，这就必须按照你的个人预算，喜好等选择而有所不同。
由于这类费用是根据不同人的情况而有所差异，我们这边就不再多提出比较，只是提醒莎粉们别忘了把这层费用也考虑进去，提早准备好相关费用。
另外需要提醒的是，如果你是购买租赁产权（Leasehold）的房子，你在之后自然是需要定期支付“地租（ground rents）”和“物业管理费（service charges）”的。
关于租赁产权（Leasehold）方面，《丽莎知道》同样也写过不少专业文章：
《房屋禁售租赁产权, 公寓禁收地租, 属于购房者正义的新提案终于来了！》
《英媒揭开新建租赁产权房巨大隐患！中国买家，您搞清楚了没有？》
另外，在搬入新房后，莎粉们需要自己支付的地税（Council Tax）等费用，想必这边不需要丽莎再多说，大家也都知道了！
今天丽莎为莎粉们列出的购房费用清单的介绍就到这边，如果莎粉们还有其他问题，或者是有建议的文章主题，通通欢迎在丽莎知道留言告诉我们。
丽莎律师行祝福所有莎粉在买房路上都能一切顺利！扫一扫，丽莎都知道。