两年前，初代康瑞保重疾险上线的时候，曾经引起了一波“围剿”热潮。
业内人士纷纷诟病它的条款里有两个巨大的深坑：一个是理赔中轻症后，保单现金价值清零；另一个是中轻症共享重疾保额。虽说几个月后瑞华更改了康瑞保的条款进行补救，但直到现在，你去搜索“康瑞保”，排在前面的依然是各种负面关键字。看到这些“黑料”，有谁还会在意，其实康瑞保是一款性价比不错，有不少亮点的产品呢？如今，康瑞保2.0即将上线了，这款有“前科”的重疾险改邪归正了吗？条款里是否还有坑呢？
怕大家担心，十步拿到资料包后仔仔细细的研究了康瑞保2.0的条款。总的看来，二代康瑞保进步很大，保障强化了，赔付比例也提高了不少。
都是不捆绑身故责任的，可以根据预算按需选择，比较灵活。
职业限制宽松，能承保1-6类，高危职业人群也可投保，比如大货司机、刑警、船员等都能买。1-4类职业最高可投保60万，5-6类职业、成年学生、无业人员（待业、家庭主妇、退休人员）最高可投保50万。等待期180天，如果在等待期内因病出险，无论重疾还是中轻症，都会终止合同。所以要注意，如果不是紧急情况，一定避免在等待期内做不必要的检查，等过了等待期，保障生效再说。
康瑞保是一款单次重疾险，共保障125种重大疾病，赔付100%基本保额。25种中症，最多可赔2次，每次65%基本保额，领先于同类产品。若首次确诊轻症是在61周岁前，可按45%的比例赔付，是市场目前最高的赔付标准。
条款十步帮大家检查了，老版共用保额的问题，以及中轻症理赔现价清零的问题，康瑞保2.0都没有。所以，很多担心单次重疾险保障不够用的人，都会考虑增加这两类疾病的二次赔付。康瑞保2.0也可选附加这两类疾病的二次赔付，并且都是按照150%基本保额的高比例赔付的，又是市场最高。从整体保障看，康瑞保2.0保障很全面且合理，各项保额都比较高。
放宽缴费期限
康瑞保2.0的投保规则，除了职业限制宽松之外，还有一个优势，就是它的缴费期限放宽了。一般产品要想按30年期缴费，顶多就到35周岁。超过35周岁，最高就只能按20年缴费。缴费期短了，也就意味着单期保费增加了，不仅增加经济压力，从通货膨胀的角度，也不划算。
而康瑞保2.0，40周岁以下都可以按30年期缴费。相同配置条件下，每年保费会比按20年缴费便宜至少20%，为中年人降低了投保门槛。
中轻症病种全，保额高
中轻症赔付比例高在前文已经说过了，这里重点说一下疾病种类。在选购重疾险时，高发中轻症的覆盖率是一项重要指标。
我们无法预知自己未来是否会患病，会患哪种病。所以，只有病种全，才能确保万无一失，否则保额再高也是白搭。在这一点上，康瑞保2.0做的不错，30多种高发及次高发中轻症基本全覆盖。同类产品基本都是按轻症理赔，康瑞保2.0是按中症理赔的，多赔35%。并且它的理赔条件比较宽松，肌酐异常状态持续超过90天就能理赔。而很多同类产品都需要超过180天，条件要苛刻得多。
心脑二次赔付病种多
康瑞保2.0特定心脑血管疾病二次赔付涵盖的病种比较多，一共有十种：
比如同样是按150%比例赔付的信泰家产品，就只保障严重脑中风后遗症，较重急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术三种，不如康瑞保2.0保障全面。不过这项保障还要结合价格来看，后面我会做个全面的对比。
轻症存在隐形分组
隐形分组是指，该产品在条款中规定，几种同类型的轻症，其中有一种出险，其它几种保障也随之终止。重疾险或多或少都会有隐形分组的通病，常见的一般有听力、视力、心血管相关轻症的隐形分组。康瑞保2.0和其他产品相比，隐形分组会多一些，脑血管和肾脏相关疾病也存在隐形分组的情况。
健康告知稍严
康瑞保2.0的健康告知，对各类既往疾病问询的比较详细，并且既往住院史问到了3年内的，比其他产品多了一年。目前产品没上线，智能核保系统还看不到。但老版康瑞保就是健康告知严，智能核保宽松。我们评价一款产品好不好，总不能孤芳自赏，要对比其他产品才能有直观的感受。从保障和价格方面看，康瑞保2.0和信泰的超级玛丽4号很像。所以，我们就拿爆款的超玛4来进行对比，看看康瑞保2.0怎么样。
康瑞保2.0职业、投保年龄、最长缴费期年龄的限制都要比超玛4宽松，但等待期稍长。超玛4的重疾额外赔付要高很多，在同类产品里是拔尖的。中症赔付比例在60岁前是超玛4有优势，60岁后康瑞保2.0要比超玛4高，而轻症方面，康瑞保2.0更有优势。差别在于康瑞保2.0的心脑血管特疾保障种类比超玛4多。我们来对比一下两款产品的价格：
康瑞保2.0职业、投保年龄、最长缴费期年龄的限制都要比超玛4宽松，但等待期稍长。超玛4的重疾额外赔付要高很多，在同类产品里是拔尖的。中症赔付比例在60岁前是超玛4有优势，60岁后康瑞保2.0要比超玛4高，而轻症方面，康瑞保2.0更有优势。差别在于康瑞保2.0的心脑血管特疾保障种类比超玛4多。
