荷兰人这么"抠",怎么就成了金融大国了呢?
你知道铜丝是怎么制造出来的吗？
——答案：两个荷兰人争扯一块铜板。
怎么样，见识到荷兰人“抠门”的程度了吧？，据说“AA制”就是源于荷兰，英国人俗语表达为“Let's go Dutch ”，似乎偏见性地认为荷兰人天生“抠门”。
不过，别忘了，现代资本主义制度的真正缔造者就是荷兰人，他们将银行、信用、保险以及有限责任公司，有机地统一为一个相互贯通的金融和商业体系，并且在这个体系中占据了诸多的第一。世界上第一个中央银行，就诞生在荷兰。
只是这样的“抠门”国家，是怎么成为金融大国的呢？
图片说明：荷兰人务实踏实、与水争地节约性格，就由一碗汤展露无遗。
▍“大户人家”的“小气”午餐
之前我因为工作的机会，采访了很多荷兰的“大户人家”，有退休后经营民宿的恩爱夫妻、有历经婚变独居一人在豪宅的贵太太、也有家族事业延续相传富二代，每户都是深宅大院，以现今全球经济局势仍未明朗状态之下，他们富足的生活环境，实在是羡煞不少人。
但是，荷兰人毕竟是荷兰人，就算他们财大业大，接收采访时，也就是一杯咖啡、一片饼干的招待，若时间拉长，耽误到午餐时间，屋主们通常是不会赶你走的，而是邀请你一起用餐。
好吧！我也很好奇，有钱人午餐都享用了什么？没有佣人的大户人家，所有厨房烹饪都由女主人自己来，不过才短短15分钟，午餐已妥当，香味四溢的豪宅，就让我先闻香满心期待...
一端来，每人一碗热汤（蔬菜汤）外加一个面包（夹火腿、果酱或芝士），就这样！？这是我体验到的荷兰豪宅午餐，吃得却比一般上班族还节省许多（套餐呢？！），但说白了，这也是一般荷兰家庭午餐模式，就算豪宅里老爷夫人住大房、开豪车，但他们的生活就是如简约与又实在！
▍从不炫富，却爱慈善的荷兰人
到底荷兰人是小气，还是节俭呢？其实以民族性格来看，荷兰人16、17世纪以征服者姿态称霸世界，就与其灵活商业头脑，未雨绸缪的预备心态不可分分割。眼前的好，不代表永远都一帆风顺，眼前的不好，表示更要开源节流，逆转情势。
印象中，富有两字，好似钞票堆叠出来才算数，那么精神富有、情感富有等价值该如何衡量？又有多少人关心与在乎？
住在荷兰许久，深深觉得务实的荷兰人，不像部分国家的人那样“大方”，会把自己身家财产／收入通通告诉你。
根据我在这里的经验，越是真正的有钱人，越是低调。低调到和你我一样，会去逛二手店。买东西购物都是先看标价是否合宜，如果太贵，还会放回架上，继续寻找。但是，若他们现身慈善晚宴等场合，其出手却又是一般人难以想像的“阔绰”。
▍金钱观，从孩童时代养成
不论富豪或一般家庭，这样的金钱价值观，究竟是如何养成的呢？他们从小的教育，是其中很重要的一环。
多数的荷兰家庭，都会很早教育孩子们金钱的观念，“储蓄”是最基本的观念之一：这也是为何荷兰小朋友如今仍几乎都有“养小猪”的习惯，如何正确使用零用钱、以及“不超能消费”更是家家户户重视的基本价值观。
在荷兰的学校（小学开始），还有所谓“金钱周”或“储蓄周”的活动与机会教育，让孩子们知道，不论出身背景，任何想要的商品，并不是你向父母伸手、或是吵闹一下就能得到的。
荷兰学校“金钱周”的理念倡导，我觉得非常值得我们参考。在这样的活动中，从小教导孩子如何正确使用金钱、了解它、甚至投资它─这可不是教导钱滚钱、企图赚取暴利的资本游戏，而是如何脚踏实地先点滴累积、深入了解金融商品后，创造相对稳健的额外收益。
在荷兰的中年级以上，学校更有专门的刊物，借由文章指引与老师从旁教学，将“理财”观念慢慢植入小朋友心中；甚至在高年级，还有“保险讲座”，由客座教师（有时是任职于保险公司的家长）来授课。
一趟课程下来，并没有想像中冷冰冰的“铜臭味”，反而是通过生活中的分享，宣传保险规划的重要性、务实地介绍金融相关资讯，既亲切又实用。
多年前，参访荷兰人气最旺博物馆之一‘Openlucht Museum露天历史博物馆’，其中一项展览就是介绍一家四代相传，家族珍藏，老旧皮箱、古董婴儿车、袖珍小火车、纺织机、牛奶铁罐、打字机...近百年老古董都是从民众家中挖宝提供展览，多到需以仓储方式来陈列，真是令人惊叹！
而在正对面，博物馆又精心规划现代新式收藏，物品多以现今仍可使用为主，但亮点就是多到爆的物品汇集，其中以存钱罐为主，拍立得、十字架、老烟斗、耶稣雕像、各家航空公司纸袋也是多到琳琅满目，就连户外庭院小矮人系列，也通通都是收藏家珍藏。
逛了一趟历史博物馆，顺道将荷兰人爱收藏、极简约的真实性格，全部一并典藏。
▍荷兰金融的真实实力
不过，别忘了，现代资本主义制度的真正缔造者就是荷兰人，他们将银行、信用、保险以及有限责任公司，有机地统一为一个相互贯通的金融和商业体系，并且在这个体系中占据了诸多的第一。
世界上第一个中央银行，不是人们认为的英格兰银行，而是诞生在荷兰。
国际货币金融组织每个季度都会对43个主要国家的银行业进调研，其2010年九月份的报告显示，荷兰以4%的世界银行市场份额名列第七，超越了世界金融中心瑞士。BIS的测量依据，是荷兰银行（包括其海外机构）和在荷兰的外国银行的所有国际交易及资产情况。
荷兰银行体系完善，集中度高，主要商业银行有荷兰国际集团（ING）、荷兰合作银行（RABOBANK）、荷兰银行（ABN-AMRO）及SNS银行等，其中三大银行—ING、Rabobank和荷兰银行，控制着荷国内约75%的借贷业务。
荷兰银行（ABN-AMRO），最初是由前荷兰通用银行（ABN BANK）和阿姆斯特丹－鹿特丹银行（AMRO BANK）于1991年合并而成。2009年，受全球金融危机冲击，荷政府将ABN-AMRO银行的荷兰业务和荷兰富通银行（Fortis Bank Nederland，）收归国有。2010年，ABN-AMRO银行和荷兰富通银行合并，组成目前的ABN-AMRO银行。目前，荷兰政府持有荷兰银行全部普通股和大部分优先投资股，总控股占97.8%。
截至2014年底，荷兰银行在荷兰拥有约300家网点，并在世界上23个国家和地区拥有分支机构，共有2.22万名员工，资产总额达3,869亿欧元，2014年营业收入为80.55亿欧元，净利润11.3亿欧元。
荷兰国际集团（又称ING集团），是1991年由荷兰国民人寿保险公司和荷兰邮政银行集团合并，组成的综合性财政金融集团。自上世纪90年代后期, ING集团开始迅速扩张，先后以51亿及75亿美元，收购美国ReliaStar金融公司及美国安泰保险（美国最大的医疗保险公司）。
2014年，ING集团营业收入达153亿欧元，净利润26.1亿欧元。截至2014年底，ING集团资产总额达9,930亿欧元，共有5.3万余名员工，在全球40多个国家和地区向3200多万家客户提供银行、保险及资产管理服务。ING集团居美国《财富》杂志2014年全球500强排行榜第49位。
荷兰合作银行(Rabobank)，名声不大，但是在金融行业人里面，可是鼎鼎大名。前身可追溯到一百年前的农村信用合作社。1973年，数家农村信用合作社合并，并逐渐发展成为现在具有强大实力的荷兰合作银行集团（RabobankGroup）。Rabobank是按照合作原则运营的国际金融服务机构，主要业务有：零售银行业、批发银行业、资产管理、租赁和不动产服务。
2014年，Rabobank营业收入达128.6亿欧元，净利润18.4亿欧元。截至2014年底，Rabobank总资产达6,811亿欧元，共有5.2万名员工，在荷兰拥有113家网点，在40个国家设有运营机构。
全球保险集团（AEGON），成立于1983年，总部设在荷兰海牙。是世界上最大的上市人寿保险集团之一。
在公司金融方面，荷兰和爱尔兰，是欧洲最主要的跨国公司注册地和避税地。著名的苹果公司，就通过在荷兰和爱尔兰设置跨国公司结构，实现避税目的。世界上主要的跨国公司，背后可能都在荷兰设置有特殊目的公司，来实现全球财务管理。
怎么样，荷兰金融的实力，是不是超乎你的想象？
荷兰真的“抠门”吗？我看，用这个形容词实在不合适呢！
也许正是荷兰的抠门和节俭，才成就了荷兰的金融大国地位呢？！
编辑：Flora 格式：黄牛
鲁晓芙，财经作家，旅居欧洲。
中国经济已经国际化了，不了解欧洲，有时候，你就不了解中国。