2019开门红热销精品 | 工银安盛【鑫丰瑞】

举个栗子

投保人30岁，被保险人30周岁，年交10万，交5年，累计保费50万。

领取：

1、生存年金：

35岁：领取100000元；

2、生存年金：

36岁-106岁：每年领取18026元；

咱们来算个账：

获得越久，领得越多,80岁固定领取116.3万，如果年金进入万能账户累计生息，按照中档利率计算，80岁一次性领取共计346万。

这是一款保证领取固定收益的年金保险，让您实现一次投保，安享一生！

工银安盛公司介绍

工银安盛人寿保险有限公司（下称“工银安盛人寿”）于2012年7月正式成立。公司由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团公司三家实力雄厚的中外股东合资组建，注册资本金125.05亿元人民币。公司专营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务，服务客户超过100万人。根据中国保监会公布的2017年末行业数据，工银安盛人寿保费收入位居国内保险市场合（外）资寿险公司的第一位。

偿付能力充足率：

工银安盛人寿保险有限公司2018年三季度末的综合偿付能力充足率为222%，达到监管要求；最近一期风险综合评级（分类监管）为2018年第二季度，评级结果为A类。

▲（摘自工银安盛人寿-公开信息披露-官网）

万能结算利率：

产品介绍

产品名称：工银安盛鑫丰瑞年金保险

投保年龄：投保人满18岁；被保险人0-60岁（含）

缴费期间：一次性/5年/10年

年金领取：第五个保单周年日一次性领取已交保费20%

第六个保单周年日起，领取基本保险金额，直至终身

二次增值：可同时投保金账户，二次增值，保底2.5%，目前结算5.0%

保单贷款：比例80%，半年还一次利息

产品对比

为了便于横向比较，统一测评标准：30岁男性，缴费期3年，每年缴费10万元（鑫丰瑞目前没有3年交费，用5年交来测算）

 

1. 假设被保险人于80周岁期满后即身故，领取的确定保险利益（包含生存年金、祝寿金、满期金、保单现金价值）君康颐养金生为最高，达到了153万多点，为所交保费的5倍多。福寿连连排第二位，为所交保费的2.93倍，鑫丰瑞第三位，为所交保费的2.32倍。

2. 计算内部收益率IRR，君康颐养金生为最高的3.94%，接近保监会对传统型年金险最高利率不得超过4.025%的规定，鑫丰瑞次之，为3.73%，三木sir也按照中档分红测算了平安人寿、人保寿两款产品的IRR，都没有达到3.73%。

3. 鑫丰瑞保险金二次增值的万能账户保底利率2.5%中规中矩，目前结算利率为5.0%，也是中规中矩。

4. 君康人寿颐养金生是一款养老金产品，从60岁开始领取，鑫丰瑞从保单第5年开始领取，若果追究快返，那么鑫丰瑞比较合适，如果仅作为养老金，颐养金生比较好。

5. 颐养金生和鑫丰瑞是属于传统型年金险，保证保险利益明显要高于其他几款分红型年金险，分红是不确定的，分红多少跟保险公司长期经营水平和投资能力紧密相关，如果看好保险公司的分红，金玺人生稍好。

三木sir总结

1. 由于定价利率的不同，传统型产品确定的保险利益（生存年金 + 祝寿金 + 满期金）比分红型更好。但分红型能让投保人参与分红险业务经营利润分配（不确定的保险利益），通过保单分红弥补差额。对于偏稳健保守的投资人，可以选择传统型产品。

2. 万能账户对于这笔投资的增值有决定性作用。在保单持有期内，每年派发的生存金和在固定年龄支付的祝寿金才能进入万能账户做二次增值。原则上每年派发的生存金越多，祝寿金（如有）支付的时间越早，万能账户的原始资本累积越快，增值效果也越好。

3.万能账户提供最低保证利率，利率越高对投保人越有利。但长期看，实际结算利率和保单分红一样，同样由保险公司的经营实力和投资管理能力决定，也会受当时的经营策略的影响。按照目前险资的投资效率，维持长期高结算利率可能性不大。