每400名儿童就有一个恶性肿瘤：不吹不黑，关于儿童保险一篇给你整明白

“只要有一口气就得给娃挣钱治病”，用少量的钱买“输不起”的概率，90%家庭都需要。

“如果孩子得重病，你最多花多少钱，就放弃不治了？”

“花多少钱都得治。”

“那如果你自己得了重病呢？”

“最多花二十万吧，别给孩子们添麻烦。”

无论采访多少父母，得到的答案都会是类似的。

周口郸城一位80后妈妈带着儿子送外卖的身影，很多人都看到过。陈芝灵本是一位幸福的妈妈，有两个可爱的儿子。

2019年11月，五岁的大儿子被诊断为肾上腺脑白质营养不良症，这是一种罕见的遗传性疾病。5个月后，一岁半的小儿子也被诊断同一疾病。

肾上腺脑白质营养不良症属于罕见病，疾病所致的大脑神经性退化，疾病发展比较快的类型，孩子会在6个月～2年内逐渐失明，失聪，最后步入死亡。陈芝灵的大儿子，已经开始发病，眼睛看不见，听力变得不好，话也不会说了。

有效救治的方法目前只有造血干细胞移植和基因治疗，如果能尽早治疗，往往能避免悲剧发生，5年生存率大于90%。但令人痛苦的是，一个孩子的移植费用就高达70万，两个孩子需要140万，超百万的治疗费用，远远超出了这个家庭的承担能力。

“每天看见两个孩子，就觉得自己是个罪人。如果他们不是选择我做他们的妈妈，根本不用受这么大的罪。”

即使有一丝丝的希望，他们也不能放弃，多送一份外卖，孩子治病就多一些希望。

这种事谁也不愿意发生在自己家里，可是我们更应该思考的是，万一发生了，我们能不能承受得起。尤其是孩子生病，不管是轻症、中症还是重疾，哪怕是小磕小碰家长也是心疼万分。

如果可以，用能承担起的钱，去购买我们“输不起”的风险，是不是应该给孩子这份保障呢。

可能很多人对保险的认知，还是处于“害怕被骗”的阶段。大家都是互联网时代的宝妈宝爸，几个关键词就能搜出一款产品的好差评，打开手机就能和最专业的保险咨询师对话，这些顾虑大可不必担忧。

如何给孩子选择合适的重疾险？

那么问题来了，我们如何给孩子选择合适的重疾险呢？在这里我给大家总结了几条标准：

1、儿童高发的重疾一定要保到。儿童和成年人不同，重疾病的种类、发病率和治疗预后都有很大差别，选择时要看清楚，尽量选择贴合儿童重疾特点的产品。

2、保额尽量高，尽可能选择多次赔付。现在很多恶性肿瘤已经不是绝症，长期生存率很高。但患过恶性肿瘤又治好了的孩子，ta后再想买健康险就不太可能了，未来再有新发重疾的情况，就需要多次赔付来保障。

3、越早买越便宜。投保人年龄越小，身体状况越好，短期出现疾病概率越小，保费也就相应越低。而随着年龄的增加，保费会越来越高。

接下来就是思考“我该买什么保险”这个问题，只有在分析清楚自己的家庭情况、规避风险的倾向性之后，才能得到答案。我们要考虑的问题是：

第一，我的需求是什么。比如有的大多数家庭的需求说白了就是，能把医保报销以外的报了，有一次性支付的款项能支持照顾病患的费用，还有就是在医保报销前有垫付，续保条件和善。

第二，我的预算是多少，保险的险种很多，费用也大不相同，要根据自己的预算选取相应的险种。

第三，找亲戚朋友买还是在网上买。其实判断保险业务员专不专业，关键不是看他是怎么样认识你的，更重要的是要鉴别他的做事方式。

如果业务员根本不问家庭情况，上来就问“有没有考虑过养老问题和子女教育问题”；或者图省事在健康告知环节敷衍了事，那你就要当心了。

而专业素养高的保险业务员，会根据你们家的情况，财务状况，帮你分析出你们家当前有哪些风险，帮你排出优先级。在你们家的预算范围内，帮你选择合适的产品，把钱花在刀刃上。