六个步骤,让你消除债务,慢慢变富!

最近关于呼吁年轻人要理性消费,不要过度信贷,超前消费的声音越来越多。

有一个很有趣的现象就是,当劝你不要做某件事情的人越来越多,说明做这个件事情的人已经很多了。

先给大家分享一个比较权威的数据,2019年尼尔森联合支付宝发布的《中国年轻人负债状况报告》。
其中提到,18到29岁的年轻人中,有86.6%都在使用信贷产品,实质性负债的比例是44.5%
其中90后人群的实质性负债比例最高,为57%,人均负债达12万多。

现代人的生活总是充满了无数悖论。比如在你没钱的时候,房租该交了、电话停机了、公交卡余额也见底了。更可恶的是,你喜欢的牌子总在这时候发售新款——比如昨晚苹果又发新iPad Pro了。当铺天盖地的广告袭来,贫穷的你难免扭头向马老师求助。
当“24期免息分期四舍五入不要钱”“一天只花一顿早饭钱”这些形而上学广告语,像二手烟一样弥漫在身边时,大宗消费不光掏空了年轻人工资卡,还预支了他们下个月、下下个月……甚至明年的工资。
于是我们看到,从 “隐形贫困人口”到 “精致穷”,这届年轻人身上的标签换了一茬又一茬,本质上还是在说大家又穷又敢花。

一个活生生的例子,一位刚毕业两年的年轻女生,在二线城市上班,月收入6000元。一个人住在地段好的豪华公寓,租金花掉一半工资,从不做饭,就叫外卖或者在外面吃,光吃饭就没了2000元,而且女孩子爱打扮和旅游。赚的不少,消费也很疯狂,甚至父母偶尔也补贴一点,却一直过着透支的生活,信用卡、花呗已经欠下5万多。

比起70后、80后,90后、00后更敢于负债。

以前存钱一直是人们的习惯,现在竟然变成大家口中的穷人思维,而“越会花钱才越会赚钱”之类的想法却变成了富人思维,甚至还有很多毒鸡汤说,“穷人才存钱,富人都借钱。”

但实际上并不是这样的,真正的富人是在拥有强大经济实力的前提下,通过借钱,钱生钱,不断的去获得资产。而不是不断的借钱来消费,这只是负债。

01

区分良性债务和不良债务

虽然很多人都有过债务的困扰,但大多数人并不知道什么是良性的债务,什么是不良的债务。在过去的经验里,有些人会认为无债一身轻是最好的状态,当然也会有人觉得可以不断的去负债,反正未来总会有办法还的,实际上这两种观点都是不对的。

尤其是随着社会经济的发展,包括货币政策制度的改革,关于负债的很多方面和以前都是不一样的。既然已经发生了这么多的变化,我们就要勇敢的去接纳变化,积极正向的做出反应。

首先我们要做的就是要学会区分良性债务和不良债务,下面有一些题目,大家来看看下面这8个题目哪些属于良性债务?

1.结婚购彩电向朋友借款5万元,朋友不收利息;

2.创业向父母借款10万元,父母不收息;

3.购自住房向银行贷款100万元,每月按揭还款本息4000元;

4.购自用车向朋友借款10万元,朋友不收利息;

5.购物刷信用卡1000元,,次月账单到期日前全额偿还偿还;

6.购物刷信用卡10000元,次月账单到期日按最低金额偿还;

7.向银行贷款100万元购房,房屋出租后每月有净现金流100元;

8.因信用卡透支5万元投资股票,结果股票亏损1万元。

这里揭晓下答案,只有第七条属于良性债务。你答对了吗?

因为这条的资料都很明确,负债是为了去购买房屋,而且房屋出租以后,每个月还有正的现金流100块。而我们评判良性债务和不良债务的标准就是看它现金流的正负。

很多人会觉得无息的债务就是良性的债务,虽然借款是无息的,但是借了本金是为了购买负债,而负债是无法给我们带来正向现金流的。

富爸爸说:“良性债务就是那些每月往你口袋里放钱的债务,不良债务就是那些每月从你口袋里掏钱的债务。如果你致力于增加良性债务,那么你年轻富有退休的几率就会大大增加。但是,你要像对待装满子弹的枪一样,切记要小心谨慎地对待所有债务。”

02

六步减少或消除不良债务

当我们能区分良性债务和不良债务后,就要搞清楚自己到底有多少不良的债务。不良债务就是,一个让你不断往外掏钱的债务。
对许多人来说,搞清楚自己陷在不良债务的坑里有多深,就像去看牙医一样,可以了解自己的牙齿坏到了什么程度,你会很清楚地知道,这对你来说是件好事,但过程就不是那么的愉快。
要消除你的不良债务,就不能有鸵鸟心态(风险来临的时候把头埋在沙子里,以为这样看不见就不会伤及自身),而是应该去直面债务,让自己从债务的漩涡中成功上岸。

有小伙伴会问,自己有不良负债需要偿还,可到底该怎样偿还而且还能让自己有掌控感呢?下面就为大家介绍六个小妙招,帮助你减少或清除你的不良负债。

第一步:只保留一张到两张信用卡。

记得这里是只保留1~2张常用信用卡,当然并不是要你马上就把它消得掉。但我们要系统的解决债务问题,就必须开始减少大量使用信用卡这种不好的习惯。你只需要保留1~2张信用额度比较大,使用起来比较方便的信用卡就可以了。

第二步:每月多结余1000元。


每个人都在不同的人生阶段,也可能在不同的象限,对很多人来说,每个月多增加1000块钱的结余是不难的。但是我们怎样能做到呢,最有效的办法就是我们一直都在讲的财商的核心——强制储蓄,也就是在你每个月拿到收入的时候,多强制储蓄1000块钱。

但每月多结余1000元可能对有些人来说会很难,因为他们本身收支就已经很紧张了,甚至已经是在负债过日子。如果是这种情况,我们就要思考怎样有效的增加收入。很多人会选择在工作之余去做一些兼职,但这种不断压迫自己时间赚钱的方式并不是最好的办法。因为每个人的时间都是有限的,我们应该把时间更多的聚焦在某一个点上,只有你真正的值钱了,你的时间价值才能够真正的提升上去。

第三步:清除一张信用卡的债务。

在上面这个过程中我们会看到,强制储蓄的金额在增加,收入也在增加,那么我们就有能力去清偿其中的一张信用卡。这个时候先不要想着把所有的债务都清偿掉。在所有的信用卡里面,选一张对你最没有价值,负债金额也比较小的,当你有条件或者是在一个合适的节点上就能把这一张信用卡清除了,这对你来说是一个非常重要的成功。

第四步:继续清除其他信用卡和债务。

只要我们能用有效的办法解决好一个问题,那么接下来不断的去重复就好了。相信在不断重复的作用下,信用卡会不断的被减少,不良负债也会不断的被清除。

但在这个过程中,我们要将至少10%的资金留给了自己,这样我们的资产方面会不断的增加,债务也会不断的减少,这两者此消彼长,对我们的内心来说就会起到一个巨大的支撑作用。

所以我们不要单纯的只是为了减债而减债,一定要在减债的过程中,养成能够让自己强大起来的资产体系。当我们的资产开始逐渐产生效用,在某一刻资产带来的非工资收入就能够帮我们去解决债务问题。

第五步:清偿车贷和房贷。

在这里,车贷可能会比房贷优先一些,房贷反而不用太着急,毕竟它是一个时间相对比较长的债务。而我们的车贷也大都是自用车的贷款,如果你的负债太多,就可以选择把车卖掉,同时把贷款还掉,这样能够帮我们减少一些支出,对家庭的来说也是一个非常大的帮助。

并不是我们不提倡拥有一辆汽车,有车其实是一件很幸福的事情,但是我们在买车之前一定要记着,车是一个可以有也可以没有的东西。只要我们在买车之前能够找到一个资产,把车所有的负债覆盖掉,那么这时候买车就是一种享受,否则它带给你的可能就是痛苦。

第六步:用清偿的资金建立资产项目。

在前面五步不断清偿的过程里面,我们的强制储蓄在不断的增加,同时我们的债务也在不断的减少。当我们强制储蓄的资金越来越多,这个时候千万别急着把这些钱都花掉,或者是又去买更多的负债来把你的好不容易清偿的负债填起来,这是特别要忌讳的事情。

这个时候最有效的方式就是把你清偿债务的这些资金存下来,然后去购买各种资产。当你把不良的债务都清偿掉了,就要把清偿不良债务的资金投入到资产购置计划里面去,我们就会在这个过程中拥有很多的资产。

03

让负债成为我们财富的敲门砖

负债确实是一件令人头疼的事物,一方面我们想提前获取更多的东西,一方面我们又害怕债务会摧毁我们的生活。所以我们需要明白,自己想要的,究竟是不是自己所需要的东西。如果债务发生了,我们也要勇敢的面对。

而且负债也并非我们想的那么可怕。相反越是有能力的人,银行越愿意借钱给他,因为银行知道,能力就代表了实力,代表了还款的保障。对于我们自身来说也同样如此,越有能力的人,越是要想着如何能通过借钱,用别人的钱来实现自己的财富梦想。

就像富人们总是想着借鸡生蛋,用银行的钱、别人的钱来为自己服务,最终让自己走上富裕之路。

聪明的人不仅会理财,更懂得理债。“债”是一种可贵的人生资源,善用债务工具,可以“债中生钱”,为我们的资产项加分。而不良债务只会导致我们身陷债务苦海。

所以说,我们要摒弃不良债务,学会利用良性负债帮助我们更快地获得财务自由。

(0)

相关推荐