民生如意臻享（2021版）：附加责任很灵活的重疾险

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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01

概述

今天测试的产品：民生如意臻享重疾险（2021版），其中重症多次赔付责任，是以附加险的方式出现的。就产品责任而言，这款产品与市面上常见的重疾责任差不多，轻症/中症/重症的责任，都是比较齐全的。

具体责任如下：

重疾：105种，赔付1次，赔付保额，可附加重疾多次赔

中症：20种，赔付1次，赔付50%基本保额

轻症：50种，赔付5次，赔付30%基本保额

身故：18岁前身故赔保费，18岁后身故赔保额

缴费期：10年/15年/20年/30年

保障期限：终身

02

重疾责任

点评：

1-重疾105种，赔付1次，发生重疾赔付基本保额或现金价值较大值；

2-不过通常情况下，健康险的保额是比现金价值大的。只有在某些年金险上，才会出现现金价值大于保额的情况；

3-这款产品可以附加重疾多次赔付责任，若选择了这个责任，则重疾可赔付3次，共计分4组，每次重疾赔付间隔期为365天。

点评：

1-从重疾多次赔付的角度看，这款产品的癌症与其他疾病划分在一组。如果与那些市面上癌症单独分组的重疾险相比，这款产品的重症多次责任还有提升空间；

2-当然，这款产品的重症多次赔付责任是以附加险形式出现的，如果不喜欢这个重症多次责任，不附加这个险种就行。

3-从条款内容看，前28种为重疾新规统一制定，剩余为保险公司自行定义；除个别3岁后才能理赔的年龄限制外，没有其他的年龄限制。

点评：若选择了重疾多次赔付责任，则可同时享有重疾豁免保障，罹患重疾后，可豁免后续保费。

03

中症责任

点评：

1-中症20种，赔付1次，赔付50%保额；

2-中症50%的赔付比例，相比市面上某些中症赔付60%的产品来说，不算多。

04

轻症责任

点评：

1-轻症50种，赔付5次，赔付30%保额；

2-从条款内容看，除了3种高发轻症外，剩余为保险公司自行定义。

点评：

1-两次轻症赔付间隔期为365天，有隐形分组；

2-不过，轻症隐形分组已经成为目前重疾轻症的标配了，这也不是哪一款产品的问题。

05

身故责任

点评：

1-这款产品的身故责任是捆绑的；

2-被保人18岁前身故，赔付已交保费；

3-被保人18岁后身故，赔付基本保额；

4-身故/重疾责任不可兼得，只能赔付其中之一；

5-以下为这款产品的身故免责，共计7项；

06

保费豁免

点评：

1-这款产品的轻症/中症豁免是需要额外附加的；

2-保险期内，被保人初次罹患中症、轻症，则可豁免后续保费。

07

比一比

本文结束

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