这个节骨眼出重疾新品，这家公司很会搞事情嘛～
大家好，我是飞飞。
因为重疾新规的发布，明年1月31日前，所有旧定义的重疾都会陆续下架。比如健康保2.0昨天通知12月31日就下架停售了。
我们已经写了三篇分析文章：
按理说，旧产品马上不能卖了，保险公司应该集中精力开发新产品才对。
然而有些公司就是喜欢「搞事情」，信泰人寿在这个节骨眼上竟然又推出旧定义的重疾险——如意甘霖，连卖点都是卡着新旧规则来的。
这对消费者来说倒是好事，多一款产品多一种选择，况且这款产品还可圈可点。
1、轻症/中症赔付比例高
根据重疾新规，轻症最高赔付比例不能超过30%的重疾保额。现在大多数产品在30%-40%之间，少数能达到45%。
信泰人寿趁着新规还没落地，监管还没限制，把轻症赔付比例提到了50%；中症赔付比例也提到了65%。
这几乎是市场最高的了。
2、极早期恶性肿瘤二次赔
根据重疾新规，原位癌被剔除轻症行列，新规之后再买重疾险，原位癌将不再理赔。
如意甘霖的产品中，极早期恶性肿瘤是包含原位癌的。
所以，新规前买这款产品，原位癌不仅能赔，而且还能二次理赔，只要不是同一器官就行。
比如首次是肝脏原位癌，下次胃部原位癌，那第一次能赔，第二次也能赔；
你说这是不是搞事情？
除了这些，如意甘霖还有以下亮点：
1）60岁前重疾额外赔付70%，虽然不及达尔文3号的80%，但从整个市场来看，这个额外赔付比例也是相当高的。
2）保障期限灵活，可以选定期保障，保到70岁；也可以选终身保障，保一辈子；现在，保障期限可以选到70岁的重疾险，可没几个了。
3）癌症最多额外赔付2次，这在市场是独一份儿的，一般单次重疾只能额外赔付1次；
4）可附加特别关爱身故金；
如果先确诊重疾，接着不幸身故，保险公司会额外赔付一笔钱。
如意甘霖 & 达尔文3号，都是信泰保险旗下的，保障类似，价格也十分接近。
至于到底选哪个，我的建议是，以达尔文3号为主，如意甘霖为辅。
看具体对比分析：
1、基础保障
两款产品都是110种重疾赔1次，25种中症赔2次，50种轻症赔3次；
我看了各自的疾病种类，一模一样，果然是同一家公司的两个亲儿子。
1）赔付比例上，两款产品各有侧重，达尔文重疾额外赔更多，如意甘霖轻症/中症赔的更多；
2）特定轻症/中症赔付上，达尔文3号自带心脑血管疾病的二次赔付，如意甘霖没有。
3）另外，保至70岁的定期版本又回来了，如果你钱不够，可以考虑如意甘霖保至70岁的版本。
2、可选保障
1）特定心脑血管重疾保障，达3有，如意甘霖没有。
特定心脑血管疾病包括以下3种：
急性心肌梗塞
冠状动脉搭桥术
脑中风后遗症
第一次，患其他重疾，赔付重疾保额；180天后，又患这3种心脑疾病，再赔付150%；
第一次，患这3种心脑疾病，赔付重疾保额；1年以后，又患这3种心脑疾病，再赔150%；
2）癌症多次赔付
达3是二次赔，如意甘霖是三次赔；
达3赔付150%保额，如意甘霖是120%。
不同出险情况下，对应的赔付比例和间隔期如下：
3）特别关爱身故金
如意甘霖能有特别关爱身故金，达尔文3号没有。
加这项保障，只要先确诊重疾，再熬过一年，就能再次拿到赔偿，时间越长拿到理赔越多。
这是鼓励患者和病魔做抗争，不错的一个创新。
3、产品价格
这两款产品价格差不多，我把其他几款产品价格一并贴出来，大家看看：
1）如意甘霖不是最贵的，也不是最便宜的，属于整体是中档水平，主要优势是轻症/中症赔付比例高，60岁前额外70%保额；
2）如果只选重疾+中症+轻症，价格和守卫者3号差不多；想要多次赔付，直接选守卫者3号也可以；
3）如意甘霖可以不选身故，价格会便宜不少；但最好加一款定期寿险，避免手握一堆保单却拿不到理赔的尴尬。
建议考虑瑞和2020，健告宽松免责少，价格还便宜。
如意甘霖过几天才上线，大家有问题可以先留言，能回答的现在回答，不能回答的等到产品上线，再一并给大家解答。
其他的产品可以看这篇：11月最值得买的保险榜单
【重要提醒】
12月1日-12月31日投保的达尔文3号、如意甘霖并不是立即生效，而是要延迟到明年1月1日才能生效。
具体解读在今天的二条，如果你有买这两款产品的打算，记得去看一下哦。
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