15年来16份保单，看舵主的人生如何“反脆弱”

我认识总舵主快有10年了。

那天，我突然问舵主，你从保险公司辞职出来，肯定之前也买过很多保单，你有没有整理过？

舵主说，”这是一个好问题啊！我做销售和培训的时候，天天告诉客户和学员做保单整理的必要性，我其实自己还没整理我自己的！这几年又是创业，又是买房，又是孩子升学，家里的钱进进出出，我自己的保险合同也扔那里积灰了。“

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我和舵主原来是一家保险公司的老同事，其实舵主步入职场的第一份工作，很多人并不知道，是一个保险代理人，为客户提供保险规划服务有整整3年，很多老客户，现在还和舵主保持着联系，还有一些成为了君说乎的老铁。

从舵主的第一份工作开始，就利用工(zhuan)作(ye)之(zhi)便(shi)，为自己开始了家庭财务规划，那个时候，总舵主还没有和吴律师成为人生合伙人呢！

后来舵主转调公司的教育培训部，我家先生就是她曾经的学员，经常听到他提起赵素芳这个培训师的名字，我也经常在工作邮件里见到这个名字，越发好奇，这个素芳老师，究竟有什么能耐？

2012年一天，我终于和素芳狭路相逢了！那是公司组织的一场营销精英培训班，宽大的司服裹住了她臃肿的身体，那个时候她刚刚生了境萱，远远地在培训的酒店走廊里，向我走来。

“你好，你是？”

“我是骆声斐。”

“哦，就是你啊，经常给你发邮件。”

就这个胖成球一样的素芳老师，简直可以说“五体投地”般投入工作，而我则对她的才能和精力“五体投地”。

更没想到，近10年前我和素芳这一面之缘，仿佛就在昨天，如今我成为了她和君说乎的合伙人。

后面的故事，很多人都知道了，素芳成为了总舵主，她折腾自己的生涯，把君说乎运营得有声有色。

而我一直没有离开保险业，始终钟情于保险业的理念，基于客户的需求，提供定制化的家庭保险规划。

于是才有了本文开头我和舵主的那段对话。

2021年1月君说乎第五届年会，我有幸担任主持人

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我跟舵主提议说，那要不我来帮你整理一下，你也体验一下我的保单整理服务，顺便我也帮你看看你后续要如何规划。

舵主欣然同意，立马回到家翻箱倒柜，把厚厚一沓的保险合同装进了文件袋，骑了个小电驴，就直接闪送到我公司，真是一个行动派啊！我一看这一大袋子保险合同，笑着说，你这里可是不少宝藏啊！

然后我花了整整1天的时间，逐一翻阅了舵主和她给家人购买的全部保险合同，并整理了长达10页的分析报告，但是我觉得，即使舵主在保险方面很专业了，看报告还是会花费很多时间，于是我改成了一页纸的思维导图。

舵主不愧为行业专业人士，她买的每一份保单，都是有理有据，把钱都花在了刀刃上：

• 舵主和吴律师，境萱的重大疾病保障，附加住院医疗，住院医疗津贴，意外险；

• 吴律师的万能险；

• 女儿境萱的教育金，寿险；

• 舵主和吴律师双亲的老年人专属重疾险；

• 最近的一份，是舵主趸交的一份终身寿险。

从结婚到生娃，每当舵主家庭结构发生一些变化的时候，保单总会有些变化，很显然舵主具备了家庭财富管理中风险管理的基本常识，善于用保险将风险转移出去。

16份保单15年的陪伴，这就是时间赋予他们的价值，任何脱离时间的财务管理工具都是没有意义的。

舵主的这16份保单所构建起来的家庭财务管理系统，具有以下几个特点：

1，每个家庭成员都或多或少拥有保障，再次表扬舵主的风险意识很强，善于用保险将家庭主要风险转移出去。

2，家庭保单配置符合“先家庭顶梁柱再小孩”的原则，更懂得兼顾父母的健康保障。从保额配置上看，吴律师的保障最高，舵主本人的保障次之，小孩在配置健康保障同时兼顾了部分教育金，也最符合当前的需求。小红花再送一朵！

3，家庭保单结构兼顾了终身保障和定期保障，有效的提高了责任重大期的保障额度，同时降低了当前所交保费。家庭财富积累早期，就得经济实惠，舵主会过日子！

4.  舵主的保单涵盖5家保险公司，能够根据自身需求去选择合适的公司及合适的产品，最大化的去匹配自身的保障需求。舵主进入保险业10多年，老熟人们多，这点小忙大家都会帮得到。

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舵主的很多合同已经时间许久了，最早的在2007年。而这15年保险业的发展也催生出了不少新型的产品。

我帮舵主分析，她的主要开支和潜在开支在女儿的教育费用、四个老人的养老和医疗费用、20年后舵主和吴律师二人的养老金费用。

作为一位专业的保险经纪人，基于客户过往的保单，帮助TA和TA的家庭做好未来的财务规划，就是我的职责。

所以我也找出了舵主的家庭保单系统之内的bug，并给出了修复建议：

1，小三口之家整体健康保障额度偏低。在经济允许的情况下整体保额可适度提升，近年性价比较高的保险有“百万医疗”，三口之家总计1000多元/年就可以为每人配置200万医疗保障，可以和已经拥有的1万元医疗保障形成全保障，有效降低风险。

2，舵主和吴律师二人目前属于创业阶段，尚有部分房贷，可适度考虑定期寿险，用较低的成本撬动高杠杆的身价保障，覆盖目前家庭负债和子女成长期的抚养费，让创业更加的放心。

3，舵主和吴律师二人都属于创业者，为了降低创业成本，个人的社保缴费基数较低，根据我国社保养老正常退休后所能领取的养老金额偏低，可适当考虑养老金的配置，40岁前可配置20年交费期的养老金，极大的减轻当前压力，又可以有效的补充未来的养老缺口。

4，父母的整体保障偏低。但因为父母目前已经近70周岁，健康告知允许的情况下，可配置合适的百万医疗保险，当然四位老人的健康应该是子女最大的担心，家庭可以准备一笔应急现金。部分百万医疗保险有提前垫付功能，一旦发生大额医疗费用保险公司可以提前垫付资金可极大的降低家庭资金压力。

像舵主这样的中年中产阶层，一方面拼搏于自己的事业，更要照顾孩子的健康成长，父母的健康、养老，是社会的中流砥柱，也是压力最大痛并快乐着的一部分人。

凡是未雨绸缪，定可以游刃有余，多一些财务规划，多一份从容和淡定。

而保险的作用就在于用确定的金额去规划不确定的未来。无论是疾病，养老，孩子的教育，家庭的责任，都承载在一份又一份保单里，随着时间的推移，这些当初建立的契约都会在每个人的生命历程不同阶段给与我们相应的回报，这就是来自财务规划的馈赠。

正所谓，凡事预则立，不预则废。正如君说乎终身学习社区所倡导的，终身学习就是增强我们“反脆弱”的能力，同样，保险就是增强我们在漫长生命周期里“反脆弱”能力的一道护身符。

于是在我的建议下，舵主补上一份100万的定期寿险（上一份即将到期），和一份20年缴终身寿险，锁定利率，为养老做储备。

CONCLUSION

我相信在看此文的你，一定朋友圈有几个保险业的朋友，现在的朋友圈也成了营销圈，很多人在努力带货，保险业也是如此。

但是找到专业的人，站在每个人的需求，家庭目标的角度，为自己量身定制的专属服务，才是保险业的价值所在。

朋友圈中的总舵主，一直是充满能量与激情，很多朋友都好奇，舵主到底是哪里来的精气神，仿佛特殊材料打造的一样。我认识总舵主那么多年，也一直想知道她是怎么做到的。

通过这一次为总舵主整理保单，我灵感突发找到其中一个原因，可能就因为舵主有了这16份保单的加持，让她没有后顾之忧地去成长自己，发展自己，为他人服务，活出自己热气腾腾的人生吧！

那么你想不想像舵主一样，活出更好的自己呢？

如果你也建立过或多或少的保险契约，也思考过人生的不确定性，也在努力探索如何让自己反脆弱，不如让我来为你的保单盘一盘，看看你都攒下了些啥宝藏，同时还有那些补丁和bug需要修复。

顺便来到君说乎之家，一起来喝个小酒，品个小茶，读个书，聊个人生，也可以一起玩一个桌游。有趣的灵魂，有力的保障，一起驰骋江湖，人生岂不快意？

舵主说

本文作者，骆声斐，是我们君说乎的合伙人兼运营官，独立保险人，14年保险行业从业经验，曾在世界500强寿险公司营销一线，管理超过400人的团队。目前担任君说乎道德经与家庭教育研学营班长，富中之富财富罗盘教练，学习并践行九型人格6年，感谢骆骆这次为舵主做的保单整理，也期待骆骆可以给更多君说乎的朋友们带去专业的服务和价值。