全家配齐80万重疾，人均只需4300

不少朋友买保险，既希望保障好，又想保费便宜。

叶女士和先生是双职工家庭，夫妻俩收入还不错，但养孩子、还房贷压力也不小。她想给一家三口买些保险，希望性价比尽可能高。

于是，她通过 “1 V 1 服务” 找到我们，希望能花费 1.3 万元，为全家人配齐保险。

1

家庭情况

想要为一家三口配置适合的方案，需要详细了解一家人的收入、健康等情况。

• 叶女士夫妇：夫妻俩健康状况比较好，平时会开车上下班，比较关注大额的治疗费用风险。

• 儿子：年纪还小，身体一直比较健康，买保险很容易。

总的来说，一家三口的情况比较理想，叶女士希望方案能在预算内，将保额尽量做高。

2

方案设计

成年人离不开四大险种的保障，但孩子不用赚钱养家，不用买寿险。

下面一起来看下投保思路。

1、叶女士夫妇投保思路

叶女士希望重疾险能保一辈子，保额能有 80 万。考虑到预算只有 1.3 万元，全部买终身的会超过预算。

于是我们给夫妇俩选了 30 万的 超级玛丽 2 号 Max 和 30 万的 瑞泰瑞盈（将于 1 月 15 日下架）。

在 60 岁前不幸得了大病，可以赔 78 万，60 岁后也有 30 万保障一辈子。

这种 长短结合的方案 能在有限的预算内，尽可能做高保额。

当然只有重疾险保障还不够，我们还给夫妻俩选择了 好医保长期医疗（支付宝搜索 “深蓝保”），可以报销高额的医疗费，和重疾险互补。

夫妻俩要养孩子，还有一百多万的房贷，家庭责任重，因此意外险和寿险必不可少。

定寿选了 100 万保额的 定海柱 2 号，是目前 性价比最高 的产品。

意外险给夫妻俩选了 100 万的 小米综合意外 2020，如果不幸意外去世，能留下一笔钱给家人，让他们继续正常生活。

2、儿子投保思路

儿子是夫妻俩的宝贝，叶女士一再强调孩子的重疾险保额要足够，也要能保孩子一辈子。

我们给儿子选了 30 万的 健康保多倍版 Max 少儿版 保障一辈子，重疾能赔 2 次，另外还搭配了一份 50 万的 晴天保保超越版 保障 30 年。

在孩子 30 岁前，最少有 95 万重疾保额，30 岁后也还有 30 万保终身。

我们也给孩子配置了和大人一样的好医保长期医疗，不仅能报销住院的医疗花费，理赔后也不影响续保。

此外，孩子没有风险意识，我们给他配了一份 大保镖少儿版，可以解决意外导致的门诊、住院等花费。

整套方案总共花费 13145 元，全家人都有了比较全面的保障，叶女士对这套方案还是非常满意的。

3、方案不足

虽然方案满足了叶女士的需求，但并不完美，这套方案的主要不足是：

• 重疾保额后期不够用：大人在 60 岁后、孩子在 30 岁后，重疾都只有 30 万，很可能保额不够用。

我们建议叶女士，等过几年预算充足了，可以再进行加保，从目前来看，至少未来几十年里保障足够用了。

保险配置本来就是不断优化的过程，先做好当前的保障就好，毕竟保险很难一步到位。

3

答疑解惑

在和叶女士沟通的过程中，我们针对她的问题做了详细解答。

Q：当地没有分支机构，理赔怎么办？

保险的理赔方式有很多，可以在柜面理赔、在线理赔、邮寄资料理赔。

现在很多公司的理赔都是通过邮寄资料，同样很省时省力。

只要投保前如实健康告知，理赔时资料齐全，符合理赔条件就一定会赔的，这点大家完全不用担心。

4

写在最后

买保险就像量体裁衣，只有适合自己的才是最好的。