控其屋、限其行、断其财，老赖将被三剑封喉

控其屋、限其行、断其财，老赖将被三剑封喉

近期，国家层面对老赖祭出重招，控制不动产流动，限乘火车飞机，银行联网冻结扣划，这几部重要文件集中在三月份由最高法等几部委联合下发，释放出明显信号，国家社会信用体系建设步伐正在加快，“老赖”违约失信成本越来越高甚至难以生存。“让失信者寸步难行，让守信者一路畅通”良好社会信用氛围正在快速形成。

一、三剑齐发剑剑封喉

衣食住行是人生存的必备条件。当这些条件受到严格限制，其生存质量便会出现明显下降，甚至其生存也不同程度的受到一定威胁，这就极大地增加了违约当事人的成本。

3月1日，国家发展改革委、最高人民法院、国土资源部联合下发《关于对失信被执行人实施限制不动产交易惩戒措施》的通知。通知要求，限制“老赖”不动产交易和流动，目的是控制其以买卖或者抵押方式转移资产，逃避偿债义务。对失信被执行人实施限制不动产交易，就是采取限制违约责任人参与司法拍卖活动和限制被执行人取得政府供应土地，这为债权人的资产保全，最大限度保护自己债权提供了法律保障。

3月2日，几部委又连发两文，一是限制特定严重失信人乘坐民用航空器，二是限制特定严重失信人乘坐火车。天上地下，“老赖”出行交通工具将受到严格限制，其出行就会遇到很大麻烦。

紧接着3月12日，最高人民法院和中国银行业监督管理委员会联合下发了《关于进一步推进网络执行查控工作》的通知，通知要求包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国光大银行、中国民生银行、招商银行、广发银行等在内的21家银行，在2018年3月31日前上线银行存款网络冻结功能和网络扣划功能。有金融理财产品业务的19家银行，在2018年3月31日前上线金融理财产品网络冻结功能。21家银行以外的地方性银行业金融机构在2018年4月30日前上线银行存款网络冻结功能和网络扣划功能。

这些文件的下发，标志着失信者违约成本将大幅上升，控制其房屋住处，限制其外部出行，切断其财路，这三剑齐发、剑剑封喉。不难看出，这些措施就是不让失信者好活。

二、银行人如何应用法律利器保护自己的权益

这些法律法规的出台，明显是保护债权人的权益。但是我们的银行人，应该学会利用这些利器保护自己。在向债务人主张权利时，可以此为据，对债务人施加压力。给违约当事人讲清楚，如果违约人继续恶意拖欠，拒绝履行其义务，那么依据这三个文件，将给失信当事人带来怎样严重后果，失信者将付出怎样的成本和代价。

三、银行必须明白“老赖”的认定条件

不是说还不了钱就一定能成“老赖”。根据法律规定，只有那些有偿还能力而拒不履行偿还义务的义务人，才可能被定性为“老赖”。司法实践中，能否证明违约当事人有偿还能力是“老赖”能否定性的关键。而证明违约当事人有偿债能力的举证责任在债权人一方，也就是说债权人有提供被执行人有偿债能力的证据义务。事实上如果银行平时不注意收当事人证据的话，很可能面临举证不能或者证据瑕疵的尴尬。关于债权人如何获取证据，证据如何保存，如何弥补证据瑕疵，如何保存电子证据等方面内容，笔者在平时授课时多次进行详细阐述，在此不赘述。