中国五年癌症整体存活率为36.0%，而美国达到64.0%。这是英国顶尖医学杂志The Lancet（中文名《柳叶刀》）的最新研究成果。当然，也有人说，中国5年癌症存活率为30.9%，而北美两个发达国家都超过了60%，相比《柳叶刀》，这份数据在业界流传更广。不管是哪一份数据，我们都不能否认，一些发达国家的癌症治愈率比大陆高很多。癌症治疗的五年生存率是医生用来评价手术和治疗效果，如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上，即可认为肿瘤被治愈的可能性为90%。而对于癌症患者来说，到这些医疗水平发达的地区就医或许就能多一份生的希望，但很可惜，阻挡这份希望的是医疗费用太贵了。以美国为例，其治疗成本之高全球闻名，因为药厂掌控着专利版权，所以它的药品和医疗器械使用价格一直很贵。2014年，位居美国医疗榜单榜首的梅奥诊所在其官网上发布了一份医疗服务费用价目表，价格已经按照1:7的汇率换算成人民币，可以感受一下在梅奥看病有多贵：而对于号称癌症治愈率可达99%的安德森诊所而言，因为美国不认国内的检查报告，很多都需要重做，拿安德森的入院检查费用来说，就要21万人民币。如果看好美国的医疗水平，但不去这些知名诊所看病，只是用美国的抗癌药呢？费用一样不容乐观。去年年底，美国药监局批准上市了一批精准抗癌药，针对17种癌症有效率可以高达75%，对于肿瘤无法切除或者癌症已经到了晚期的患者来说，这无疑是救命的最后一根稻草，夸张点说，在病人心中也许堪比灵药。那药费有多少呢？成人胶囊批发采购价格：22万/月，儿童口服液配方价格：7.6万/月。对于家里经济条件允许的人而言，钱没了可以再赚，但命只有一条，花钱买命，很值得。但对于没有条件出国的人，也没有条件用美国抗癌药该怎么办呢？其实，我国也有癌症治疗医院。上海的质子重离子私立医院是目前我国最好的癌症治疗中心，但是从开业到今年年初，3年多时间，一共只收治了1263名患者。因为上海质重医院目前还在临床观察阶段，没有敞开营业，资源有限，每年收治名额都严格控制，即使一个疗程费用就要30万，且医保不报销，但依旧有很多人排不上队。所以，这才触发越来越多国人走出国门，到海外就医，去寻找一份生的希望。其实不然，相比起动不动需要二十几万检查费才能入门治病的安德森诊所来说，一份保费每年几万块，就诊范围包含美国的高端医疗险就可以轻松撬动这些百万、千万杠杆了。
现在市面上的医疗险很多，有百万医疗险还有高端医疗险，但总体而言，医疗险是用来报销看病的费用的。至于高端医疗险我们可以把它理解为百万医疗险的plus版，它的几个亮点简洁来说可以概括为：国内公立医院常常人满为患，专家号排队2小时，问诊2分钟的体验相信大家都有过。如果你用一般的医疗险，那只能在国家规定的二级或二级以上医院才能报销。高端医疗险则没有这个限制，公立医院的特需部、国际部，高端的私立医院，甚至更好点的高端医疗险，海外的医院，你都可以去。这也意味着，就算是癌症治愈率高出大陆一倍的美国、加拿大医疗资源，你也可以享用。同时，还不需要排队，在启程前就有专人提前为您预约好专科医生。
看病保险公司直接付钱，不需要你先掏钱再找保险公司报销，这种方式的学名叫做“直付”。
大多数家庭不会在银行账户里放个几十万来应付意外，所以在快速的时间要拿出足够多的现金对于很多家庭来说不是易事。如果有高端医疗险，直接拿着医疗卡，到医院看病就行，钱保险公司直接给，我们看完病直接走人，“直付”可以缓解很多家庭的现金流压力。有些富豪们购买的是足够高端的医疗险，报销范围特别广。门诊、住院、癌症治疗、生育、打疫苗，视力矫正、牙科手术等，都包含在保障范围内，如果病人罹患重疾，还有30天的养生度假村康复护理。如果病人想到海外治病，它可以提供全球医疗运送，本地救护直升机和救护车……要是没有治好去世了，也提供遗体运返服务。优质的增值服务。比如病房五星级、看病有专车接送、康复后的理疗、心理指导……
比如遇上家属患病、受伤等紧急情况住院或者过世，投保人需要提前结束行程又不在国内的话，它还可以额外支付合理的交通费用。比如投保人在其他国家遇上天灾或者极端情况下需要回国，这笔费用也是可以报销的。说句题外话，今年有位朋友到美国产子，买了全球最顶尖的高端医疗险，完全覆盖产检和分娩费用，孩子一出生就免核保、免费纳入保障，和妈妈独立享有1000万美元的医疗保障，两年总保费10万多，巧的是，去了才发现，章子怡也在那家医院生娃，就在他们隔壁。T姐身边发生过。今年8月底那段时间，朋友给母亲安排了一次8天7夜的邮轮旅行。邮轮行驶到日本海域时，一名高龄老人扛不住，需要急救。他的家属直接联系保险公司，启用直升机救援服务，最后到达日本，救回一命。而在这场救援中，仅直升机救援费就需花费100万日元（约7万人民币），但因为这名老人有高端医疗险傍身，直升机也是保险公司派来的，无论是医疗转运费还是医药费这笔钱都不需他付。有幸运的，也有不幸的。朋友母亲说，导游在邮轮上有感而发，谈到曾经一名高龄游客沉迷船上的赌场，接连熬夜玩了6个小时以后，直接脑溢血瘫在桌上。当时面临两种选择，一是送到日本做开颅手术治疗，全部费用需要4000万日元（约263万人民币），家属负担不起，最后只能选择保守治疗。
选择高端医疗险的客户，其实大家看重的还是它的医疗服务。看病不用排队、专家问诊时可以多留几分钟交流、可以取到不容易买到的药、在医院吃饭时饭菜可以香一些、病房环境能清幽一些、最重要的是服务能更贴心一些T姐有位同事生孩子在私立医院生的，花了5万多，顺产。回来之后她跟我们分享，私立医院生娃是一人一个病房，家属有陪护病床，同时不管凌晨几点，都可以轻松上无痛。“待产环境非常重要。私立医院待产时自己一人，有家属陪着，平时可以放个吐槽大会之类的听听，能缓解很多，只需要挨到开2指，上无痛就算解脱一半了。至于公立医院，病房是6人间的，宫缩时疼得死去活来，只能低声呻吟，如果此时还有5、6个产妇，会很崩溃。”除了这些，还有些细节也不错。比如有干净卫生的马桶，不同担心孕早期妊娠反应明显时还要忍受肮脏的公厕或者孕晚期时逼着自己蹲下去使用蹲便……
说了这么多，有一个关键问题不能忽略，那就是高端医疗险大概要多少钱。有专门贵高净值人士准备，一年保费需要上万的，也有保障责任和支持的医疗资源比较少的，但保费比较便宜的。其实近年来中国有越来越多富裕人士涌现，保险公司看准了这块新市场，纷纷推出入门版的中高端医疗险，专为中产之家量身订做。以某款中高端医疗险为例，如果将免赔额由0元提升至3万，这款产品仅需2000多元就可以拿下。
倘若免赔额设定为0元，价格稍微贵一些，选择计划C最优服务，一名35-40岁的金领价格将近一万，夫妻投保预算在2万以内。当然，高端医疗险的免赔额是可以用社保报销的部分去抵扣免赔额。不过，投保高端医疗险也要注意，和一般医疗险一样，它也是不保既往症、先天性和遗传疾病的。同时，由于设计复杂，建议购买前先咨询一下专业人士，同时找一个靠谱的经纪人投保。因为一旦出险了，经纪人可担任着帮您联系资源，替您省心的这个责任。而对我们来说，每一份保险都意味着一份责任，只有先了解了您的情况，才能为您选择最合适的产品
。要是对高端医疗险有兴趣的，欢迎添加下方助理微信。
T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
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