【网经社连载】跨境电商行业面临的融资难题及模式探讨
导读：资金是企业的血液，关系到企业经营的各个环节。筹措资金对于企业的发展来说至关重要。在市场竞争异常激烈的今天，中小外贸企业逐渐地失去了明显的竞争能力。尤其是加入世界贸易组织之后，国外的很多商家也加入了中国市场，有些中小企业的经营更是举步维艰。
2019年5月，由网经社电子商务研究中心专家曹磊、张周平主编的《跨境电商全产业链时代：政策红利下迎机遇期》，由中国海关出版社正式出版。这是国内首部系统的提出、论述跨境电商全产业链发展的专著，该书系统的介绍了跨境电商的理论框架，以及目前发展现状趋势。
据悉，全书共分为上下两篇，共10个章节。全面、深入的呈现了跨境电商全产业链涉及的包括：进出口电商、物流、支付、政策、运营、人才、金融、园区等各个环节发展概况，书中共有35个典型案例深入解剖企业发展。主要特色有三点：一是首次提出了跨境电子商务全产业链的概念，并围绕各个环节给予了系统的梳理。二是详解跨境电商理论框架及现状，指出痛点帮助企业更好“突围”。三是全书35个跨境电商产业链相关的典型案例，详细了解发展概况。现本书正在各电商平台火爆销售中，粉丝们可通过京东、当当、苏宁、拼多多、天猫、淘宝等各电商平台及线下书店直接购买。
入选本书的典型案例包括：出口电商领域：阿里巴巴国际站、生意宝、敦煌网、大龙网、外贸公社、eBay、全球速卖通、兰亭集势、跨境通、一达通、思亿欧外贸快车、飞书互动、卓志；进口电商领域：淘宝全球购、天猫国际、京东国际、考拉海购、苏宁国际、洋码头、亚马逊海外购、蜜芽、55海淘、聚美优品、唯品国际；跨境电商服务商领域：中邮速递、UPS、俄速通、出口易、递四方、外运发展、顺丰、PayPal、中国银联等。以下是本书精选内容抢先试读：
01
跨境电商缓解外贸企业融资难痛点
中小外贸企业融资难问题一直是行业发展的痛点，在跨境电商领域也一样。如何借助互联网的优势及手段，更好的帮助企业融资是发展之要点。目前，各地跨境电商平台、服务商甚至互联网金融企业也纷纷涉足该领域，给外贸企业更多融资渠道，解决融资难问题。
跨境电商在帮助中小外贸企业运用互联网金融方面有着三个重要作用。首先，跨境电商平台具有聚集效应，汇聚了数百万中小企业；其次，以交易为核心的电子商务平台，积累了大量实时交易数据，搭建了真实可靠的风险管理和信用体系，这些对于银行进行风险定价，基于企业信用给予企业授信起到了重要作用；第三，互联网企业和银行之间的合作，基本上都采用全在线的模式，全流程自动化的操作，使得企业获得融资贷款的过程更加快捷高效。例如像敦煌网、一达通、铜掌柜等跨境电商企业皆有推出融资服务。
“敦煌网”在2013年就已提供金融服务，与招商银行正式发行联名金融服务卡“敦煌网生意一卡通”，提供融资、结算、理财一体化的小微企业金融服务，是专门针对敦煌网客户发行的专属金融服务工具。“一达通”也给传统外贸企业提供金融的增值服务，目前推出的金融产品包括：“网商贷高级版”、“信融保”、“赊销保”、“锁汇保”等产品。其中，“网商贷高级版”面向使用阿里巴巴一达通出口基础服务的客户（包括自营出口、大型代理公司出口的准客户），以出口额度积累授信额度的无抵押、免担保、纯信用贷款服务，该服务由阿里巴巴联合多家银行共同推出。
02
跨境电商融资面临的难题及模式探讨
目前跨境电商中，批发类电商企业需走海运，交易周期较长，这就需要有互联网贸易融资的支持。提供互联网金融服务的参与者主要包含仅提供资产增值和小额信贷业务的互联网金融企业及跨境电商平台类企业。
问题一：最关键的前提条件，就是要获得相关政策的支持。跨境贸易金融服务涉及到本、外币融资，因此相关外汇业务经营权以及能否提供融资将成为监管及经营机构需要考虑的问题，即是否可以在一定条件下允许开展线上跨境本外币贸易融资业务。而一旦明确了这一问题，为控制风险，应该严格按监管规则执行，未获监管机构批准的互联网金融主体，不能提供线上跨境贸易融资服务。
问题二：使报关、申报、结算、融资、退税等环节能在线上顺畅配合。之前国务院常务会议在部署促进跨境电商业务健康发展的同时，进一步明确了对通关、退税、跨境支付等环节的要求。如果未来互联网贸易金融得以破题，落地将为融资环节的顺利融入奠定基础。
融资产品设计
产品一：进口跨境电商付款融资（货到付款模式）
业务案例：B2B直接购买模式下，境内进口跨境电商企业A通过线上合作从X国光学设备生产企业B进口一批光学仪器，总货值100万美元，前期预付款为20%，余款80万美元为货到后一次性支付。货到后付余款时，A企业现金流相对紧张，遂向线上跨境电商交易平台申请代为对外直接支付，融资期限2个月，到期后一次性归还融资本息。
进口跨境电商付款融资(货到付款模式)业务流程
以上的设想案例是在理想状态下，电商平台为境内进口企业A提供的对外付款融资业务流程。其前提是在解决了支付结算、报关、物流、收支申报等环节的基础上，未来能够在政策上获得融资(外币)支持。
产品二：出口跨境电商应收账款融资（发货后）
业务案例：B2B直销模式下境内出口跨境电商企业A通过线上达成合作，向X国企业B出口一批矩形钢材，合同总价20万美元，全部采用赊销方式，付款日期见单后90天。A企业在发货后希望能够尽快获得一笔与应收款金额相当的融资用于支持其后续经营，遂将其出口单据质押给电商交易平台，由其(或其指定的物流企业)代为向进口商B寄送，并以该笔出口项下形成的应收账款作为还款来源，融资期限参照应收账款到期日，到期一次性归还融资本息。
出口跨境电商应收账款融资(发货后)业务流程
目前，跨境出口电商业务很多仍以零售为主，走空运物流，结算周期较快，因此融资需求较少。如果未来有更多的中小微批发类企业也逐渐采用线上交易，需要海上运输，物流周期较长，则跨境电商贸易金融服务需求将会涌现。以上为一个基本的出口发货后贸易融资案例，操作看起来非常简单，但实则需要处理好很多细节问题。
首先，提供融资的交易平台需要具备一定的单据审核能力。其次，除类似上一个案例让出口电商企业缴纳一定比例的保证金或将应收账款向融资平台进行质押等措施外，还可以考虑未来引入投保出口信用险的模式加一道屏障。
互联网贸易金融是在推进跨境电商业务发展的浪潮下针对线上小微贸易企业的融资补充渠道。从产品角度讲，可以借鉴银行的贸易融资，但并不能完全复制。因为在结算方式和流程方面，商业银行具有多年积累下来的成熟而完备的业务经验以及国际通用的规则和体系，因此基于结算基础上的融资环节也会有所差异。
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