核心银行系统之模拟花呗账单分期
关键字：银行核心系统 账单分期 花呗
字数：1282字/建议阅读时间：4分钟
作者：CS1026
这篇文章来自前辈CS1026的分享，经过笔者同意后首发于微信公众号平台：小代嘚吧嘚，专注于分享银行业务&技术知识，欢迎多交流。
我们分两个部分来谈：
一、账单分期
二、最低还款额
蚂蚁花呗背后的核心系统不同于银行的核心系统的会计核算方式，所以花呗的账单分期功能在一定程度上只能通过银行的核心系统去模拟出同样的效果。
首先，花呗的模式属于消费分期，类似于信用卡的使用方式，而要使核心系统模拟出这种效果，需要利用多账户形式来组成需要的结构化余额进行模拟。
（1）账户方面
II类账户：用作还款时使用，用户将还款资金充值进II类账户，可避免代扣他行卡限额导致的失败，而产生的还款逾期麻烦。
消费透支账户：主要功能是记录消费台账，账单日出本期消费账单余额。
个人消费贷款专用账户：用作单笔消费分期贷款的用途。
个人消费账单分期账户：对本期消费透支账户的账单进行分期偿还所放的贷款进行记录。
（2）额度管理方面
用户消费额度：用户消费透支账户与个人消费贷款专用账户额度是共享的。
账单分期额度：个人消费账单分期账户的额度为隐藏额度，只可用于对当期消费透支账单进行分期偿还时使用，并且最大额度为用户消费额度。
（3）消费透支账户的余额为结构化余额
消费透支余额：用于计算当期所欠消费金额
上期账单余额：分为已出账单、未出账单
本期账单余额：分为已出账单、未出账单
（4）账单日用户的账单组成
用户还款金额
＝消费透支账户的本期账单余额
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