为了生活的面子欠债60万，却罔顾生活的里子，这是90%中国人的通病
T博士团队 | Phoebe
在东亚细亚大陆占地960万平方公里的国土上，有不少人在为中产操心。为了证明社会正朝着“纺锤体”的财富结构发展，人们不仅为中产贴上标签、为中产喝彩、还为中产焦虑。
相比穷人和富豪，这是普通人更愿意去讨论的一个阶层。如果拿支放大镜看看他们的生活，你会发现这里充满各种小追求：
色彩丰富却少盐少油的沙拉、价值小几万的手提袋、办公桌上一沓沓上百万的生意单、一辆牌子普遍性较强的小轿车……
当然，也免不了一地鸡毛：每个月还不完的房贷和车贷、前几年孩子打的疫苗不知道是不是真合格、家里的长辈得准备养老了、账面上的几个零头不知道怎么增值……
这群被梦魇袭住的人有个共性，月收入达50万，但要是稍微打个喷嚏，就可能跌回底层，也许只有在夜里沉沉睡去才能短暂逃避现实毒打。
他们是中国财富金字塔上幸运又辛苦的一群人，表面精致，骨子里艰难。
T姐（ID：DrTbaoxian）就听到了这么几个故事，都是还不错的生活背后掺杂着或多或少挣扎。
T姐相信有些是中国中产的鲜活写照，有些是“伪中产”的照妖镜，所以今天想和大家一起，说说在这片不断绽放财富花朵的土地上，一个夹在中间的阶级生活里那三两事。
01
第一个故事主人公是来自社会主义改革先行区的Y女士。
如果说深圳是座移民城市，Y女士一家可以算是最早登陆渔村的移民者了。前几十年Y女士和丈夫通过资本扩张，在深圳拥有几家规模还算过得去的超市和餐厅。
Y女士的女儿Y小姐是T姐客户，前段时间Y女士身体不舒服，Y小姐带母亲看完病之后，找了T姐想了解下还能为母亲做哪些健康风险管理。
都说女儿是贴心的小棉袄，这句话一点也不假。
当然在沟通过程中我们也遇到了一些小障碍，分歧点很常见，就是典型的孩子想为父母掏钱买保险，父母亲不愿意，想把这笔钱省下来，买房。
当时T姐听到这纳闷了，因为Y女士一家在深圳住的是一套还不错三层小别墅，怎么还会想省钱买房呢？难不成是再投资，准备给孩子们买来当嫁妆和聘礼？
一问，原来不是这么回事。
Y女士一家早年是从粤西来的，现在孩子长大成人，夫妻两人也都年过半百，虽然在深圳已经事业有成，但还是割舍不下老家，想在老家也能够买套房，回去养老也算光宗耀祖了。
但这一两年经济不好，超市连锁店关了好几家，夫妻两人想着要不一心发展餐饮业吧，无奈网红品牌如雨后春笋，竞争实在很大，所以现阶段赚的钱，Y女士夫妻两人都不舍得花，只想为在老家买套房冲刺一下。
T姐一听，感同身受。对中国人来说，落叶归根、光宗耀祖的思想随着年龄增长会越来越强烈，可一方面理解，另一方面也很心疼。
Y女士的孩子们已经长大成人，理论上来说，财富和年龄增长到这个阶段的群体，应该更关注自己的健康，未来让年轻人们勇敢去闯。
年过半百，Y女士为一个增长可能性小的固定资产，在出走半生已经千疮百孔的身体上继续施加压力，并且还没有为自己的健康风险先铺下安全垫，即使是一份意外险也没有，Y小姐心里真的于心不忍。
但话说回来中产就是这么一个尴尬的阶层。再上一个圈层没那么容易，要是一放松不努力，随便生一场病就会打翻几十年来费劲心力攒大的聚宝盆。这样的例子不在少数。
02
和Y女士截然相反，有些年轻人，薪资还没达到中产，消费上已经提前“中产”了。
近来有位年轻人就因此冲上微博热搜。
L小姐，28岁，月工资8000，前后欠下网贷60余万。60多万中有一些利息，但大部分是因为忍不住消费诱惑而找各种小额贷款、银行贷的钱。
据报道，L小姐每月消费2-3万，但月工资只有8000元，初期贷款时L小姐的母亲收到催缴短信，出手还了一笔20余万的贷款。不料L小姐并没有从此次事件中吸取教训，依旧贷款，最后逼得母亲拿出领养证明，将她逐出家门。
出生于农村，后来到一线城市985就读的24岁大学生小何也是如此。
生活环境转变，让入读大学没多久的小何陷入城市的灯红酒绿中，看着周围同学用着最新款的手机、穿着最新潮的服装还四处旅游打卡，小何也想效仿，借钱消费满足自己这些欲望。
最后，小何欠下20万。因为家境贫寒，母亲又得了重病，小何为了还债，只能中途辍学，去新疆教书，月薪3000，即使每个月能存在2000，那也得还将近9年。
小何说他有梦想，想改变命运，想治好母亲的病，还想读研究生，但钱没还清，30岁以前的人生都不属于自己。
近年来，消费主义在中国肆意横行，因为面子在消费上达到中产标准，但里子却还来不及达到中产标准的年轻人实在太多了。
这也是为什么网贷层出不穷，掐都掐不死的原因。
03
《一代宗师》里曾提到，“人活一世，有的成了面子，有的成了里子，都是时势使然。”但现实中，我们常常接受到的信息是，只有用心装饰了面子，别人才能通过面子看到你的里子。
比如，我们常看到，有些一线城市奋斗的小青年，领着六七千的工资，每个月却花两三千在买衣服、打卡网红店上；
有一些风险缺口完全没堵上的家庭，能够一家三口拿出一万多旅游发朋友圈，却没有考虑到万一不幸从天而降，有什么方法可以把损失降到最小；
有人活得张扬，也有人活出了不一样的自我：
在某瓣上有一个话题，叫做“房子是租来的，生活不是”。
那里汇集着月工资同样是六七千的一线城市小青年，为了提高生活质量，同样花钱，他们选择一次性花一两千块钱花到改造房屋上。
这样的效益表面是生活质量提高了，实际上是在合理范围内追求完善自我与升级周边环境，相信接下来的人生也会在这种理念中受益。
免不了提一嘴保险的例子（毕竟T姐接触到最多的人间冷暖还是从这个行业里来的）。
一位客户小妹妹说自己第一次意识到保险的重要性是妈妈患淋巴癌的时候，当时一支进口靶向药美罗华20800元，全程下来要用8支左右，扣除掉医保可报销的，总共花了20多万。
“当时每打一针，往诊疗卡里充钱时，都是咬着牙输转账密码的。因为充钱才能打针，妈妈才有活下去的可能，但每充一次，钱就少一份，要是钱耗光了都治不好妈妈，到时候得怎么办？”
后来妈妈治愈了，一向每个月都要花3千块买鞋服化妆品的她存了3个月钱，陆陆续续为全家每个人都买了一份保险——家里已经没有多少积蓄，一个已经生过一次病的家庭，未来要是还有人再生病，只能靠当下提前铺好安全垫。
人间有很多离别，除了生死，其他都是小事。
T姐知道，在贫富差距还相当大的中国，要想人人都上一份商业保险，现在还做不到。
同时要是出现了一些比较严重的身体状况，也很难用保险来转移风险。如果遇到这种情况，最基础的体检，答应我还是要咬一咬牙，定期做，定期排查，把风险降到最低。
这是一方面，跳开保险，写这篇的初衷还是想跟大家说，要是以后想消费了，咱们先想想是不是有必要。
看了这么多网贷和纠结的故事，其实转过来一想，有时候顾好生活的里子才能获得更完美更热爱生命的面子，不是吗？
T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
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