：来自霍格沃茨的小鹿
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Hi，我是小鹿，一个90后保险打工人~
保险产品特殊而又复杂，虽然国内保险同质化愈发严重，但某款产品并不是适合所有人。
买保险需要考虑个人喜好（比如品牌、定期or终身等）、健康状况、预算、家庭情况（比如家族病史等）、财务状况等。
当有人问“重疾险哪个保险公司性价比高”时，不了解需求和个人情况的我根本无法回答，或者说，1000个人有1000种答案。
所谓“性价比”，并不是很多保险从业者或普通消费者理解的“价格低”，而是“性能”和“价格”平衡。
这里的性能包括：品牌、保险责任、健康告知、高发病种全面性、理赔严宽度等等。
比如A公司乳腺结节3级除外承保，而B公司乳腺结节3级能正常承保，对一个乳腺结节3级投保人而言，哪个具有性价比呢？
所以，重疾险哪个保险公司性价比高？不同人考虑维度不同，结果不同。
从保险责任、高发病种全面性两个维度，任选5款产品来看看哪个性价比高，希望可以提供一些重疾险选择的参考方法。
保险责任
特别提醒：排名不分先后
目前来说，重疾额外赔付已属行业标配，但各家公司对此设置还是蛮大区别。中症保障也属行业标配，新规之后的主体公司也引入中症责任，赔付基本保额50%。含身故责任，就是“返还型”的一种，终身未理赔重疾，身故则按合同约束给付身故保险金。对于普通人而言，最终买哪款重疾险，很大程度上取决于预算。可以看到，虽然产品形态相同，但其中保费差距居然超过3500元。特别提醒：保险的初衷是为了防止家庭经济被改变，但如果买保险的保费已经给家庭经济造成压力，那从根上就错了！
高发疾病全面性
国内重疾险同质化越来越严重，很大程度上是因为高发重疾属行业规范，不管是重疾旧定义下的25种，还是重疾新规后的28+3种，从疾病定义、理赔标准甚至排序都一模一样。
但除统一定义的3种轻症外，其余中轻症属各家公司自主定义，区别还是不小。
很显然，区别非常非常大，其中横琴人寿无忧人生2021版覆盖最全面，中国人寿国寿福2021版A款缺失最多。当然，判断轻中症责任的优劣，还需要考虑其它几个层面：
轻症均为多次赔付，国寿福2021版A款、平安福21中症仅赔付1次。主体公司首次赔付比例均不高，U1S1，都2021年了，轻症赔付比例还停留在20%，确实有点不太合适。比如，阿尔茨海默症（老年痴呆）这个病具有很强的遗传因素，虽然重疾有严重阿尔茨海默症保障，但缺失相应轻中症使理赔门槛变高。如果家族有相关病史，尽量选择重疾、中轻症有相关疾病保障的产品。比如原位癌，新规之后重疾险产品对原位癌的理赔标准大概分为4类：
直接不保
确诊即赔
需组织病理学检查
需组织病理学检查+治疗报告
不过话说回来，罹患原位癌肯定需要治疗，不同赔付条件只是影响着理赔时效和理赔体验。
重疾险哪个保险公司性价比高
看完上述简介，希望大家能明白一个前提：单从某个方面来判断重疾险哪个保险公司性价比高属实有点难。除了保险责任，还需要考虑品牌、价格、健康状况等等。比如同样的产品，A公司每年5000元，B公司每年2000元，但B公司又没有A公司名气大，这3000元又是否能接受呢？保险，从来不是个简单的买卖行为，但有句话肯定是对的：
不管哪款产品，都有优点和不足，就好比谈恋爱，能喜欢他/她的优点，也要能接受其不足。
