4月,值得买的保险产品清单

大家好~我是小保,又到了每月一次的「保险清单」环节了~
老朋友都知道,每个月的保险清单主要是为了降低大家的选择恐惧症,也方便大家了解最新的产品动态,及时发现适合自己的产品。
逻辑呢也很明确,就是要适合大众用户,既要性价比高又要保费便宜。
关键是会分出不同家庭成员需要的产品,方便大家参考挑选。
之前有朋友说,相邻月份的推荐清单差别不大。
这是因为每个月都会从市场角度衡量产品,出现新产品而且性价比有优势,才会上新到这个清单里。
不然即使出了新品,没有之前的好,那么还是会照样推荐之前的产品哈~
对于家庭成员来说,不同年龄的风险不一样,需要的保险配置也不一样,大家可以参考一下这个图。
4月,值得买的保险产品清单

综上,适合各个年龄阶段的险种是这样的:

  • 成年人(家庭支柱):意外险、百万医疗险、重疾险、定期寿险。

  • 儿童:意外险、医疗险、重疾险。

  • 老人:意外险、医疗险/防癌医疗险、防癌险(给付型)。

如果预算有限呢,小保推荐大家买保险,不妨从家庭责任更大的成年人开始配置,之后再考虑小孩和老人。

下面就是各个人群关于产品的推荐了。

成人保险配置方案

4月,值得买的保险产品清单

01

成人重疾险

▲ 达尔文5号焕新版

达尔文5号在赔付比例上下了一番功夫。
60岁前赔付比例高,能够着重保障人生经济责任最重的阶段。

重疾最高赔180%保额;

中症最高赔75%保额;

轻症最高赔40%保额。

在最需要用钱的时候,增加赔付比例,起到雪中送炭的效果。

创新责任 ——首次癌症晚期赔付额外30%保额,确诊癌症是晚期的情况下,多赔30%保额,选择45万基本保额能多赔13.5万。

身故责任很灵活,支持不捆绑身故保到70岁,给预算有限的朋友提供了一个选项。

详细文章:达尔文5号|成人重疾险我想pick它!

保途径:达尔文5号焕新版

▲ 达尔文5号荣耀版

达尔文5号荣耀版的基础责任简单,但都是核心保障。

现在很多产品的基本责任里自带重疾额外赔付,保障是丰满了,费率自然也是水涨船高。

相比之下,达5荣耀版就灵活多了,把额外赔付变成了DIY项目,丰俭由人。

如果只选择基础版的达尔文5号荣耀版,不附加可选责任,价格非常便宜:

50万保额,保终身,30年交费,男性5740元/年,女性5150元/年,
同等条件,如果保70岁就更便宜了,女性只要3540元/年
你很难再找到一款比它还便宜的重疾险。

所以,如果因为预算原因没买重疾险的朋友,这一次可以下手了。

如果把疾病关爱金(60岁前额外赔)选上,60岁前还能赔更多:
重疾赔160%
中症赔90%
轻症赔45%
加上后,60岁前的保障能更强。

详细文章:达尔文5号荣耀版很不错!和焕新版比该选谁?

保途径:达尔文5号荣耀版

02

成人医疗险

▲ 超越保2020

超越保2020的普通版,大部分年龄段费率比好医保还要便宜。

大多数百万医疗险的免赔额都是1万元,超越保2020如果一直没有理赔,免赔额会自动逐年减1000,最高减5000,相当于免赔额是5000-1万元。

超越保除了智能核保,还有人工核保,多了承保的机会。

保途径:超越保2020

▲  好医保·长期医疗
支付宝上的产品,6年保证续保,6年共用1万免赔额。价格很便宜,不过升级后健康告知比之前严格了,投保前一定要仔细看健康告知哦。
投保途径:支付宝
▲  好医保·长期医疗(20年版) /平安e生保长期医疗
上述都是保证6年续保的产品。
如果在乎续保这件事,比如卖给年纪大的爸爸妈妈,或者单纯想要长期稳定保障,
可以考虑支付宝或者平安出的保证20年续保的产品(戳这里看详情
ps:如果追求更好的医疗资源和就医体验,也可以考虑中高端医疗喔
戳这里了解:高端医疗险,高端在哪里?

03

成人意外险

▲  小蜜蜂2号

推荐买小蜜蜂2号的尊享版,168/年:

5万意外医疗,非常有用,像平常磕磕碰碰骨折治疗什么的,经过社保报销后,社保内自付的那部分医疗费,都能由意外险来报销。

还有它的猝死保障,猝死在医学上是疾病导致的,不算意外,很多意外险产品都不保这个。但小蜜蜂2号尊享版附加了这个责任,猝死最高可以获赔50万。

这里面的交通意外身故,保障范围非常全面,包含了:搭飞机、轮船、公交、私家车,甚至还包含了共享单车.....也是考虑的非常周到了。

如果想要不限制社保范围,或者要更高保额,可以选择299元/年的至尊版。

小蜜蜂2号至尊版,有100万意外身故/伤残保额,意外医疗不限社保范围,只要是合理且医学必须的医疗费用,都可以0免赔额100%报销。

还有200万的航空意外保额、50万猝死保障、150元/天的意外住院津贴......也是性价比超高。

注意:如果买的是至尊版外的其它版本,是不能报销社保外的治疗费用的。

所以,目前看来,只要18-60岁,职业在1-3类,我都建议首先考虑小蜜蜂2号。

详细文章: 小蜜蜂意外险来啦,很便宜!

投保途径:大家养老小蜜蜂2号意外险

▲  勇者无惧个人意外险

普通的意外险大多只承保1-4类职业,要求严格的只承保1-3类职业。

也不难理解,办公室办公的白领和刑警的风险相比确实有差距。

如果属于5-6类职业,比如刑警、消防员、建筑工地工人、高处作业人员(需持证上岗)等,可以考虑这款产品 勇者无惧-5-6类个人意外险

投保前记得核实一下自己的职业是否属于承保职业范围。

04

成人定期寿险

对于有一定负债,上有老下有小的成年人,家庭责任是个绕不开的话题。

一份寿险可以在遭遇不幸后给家人一笔财富,也是爱与责任的延续。

寿险的责任很简单,主要关注健康告知、免责条款和保费这三点就可以。

▲ 大麦2021定期寿险

这是近期新出的产品,延续了大麦在定寿领域一贯的高性价比作风。
定寿主要的保障就是身故/全残责任,大麦2021还带有假日航空意外身故/全残(赔基本保额的200%)、假日公共交通意外身故/全残(赔基本保额的150%)
健康告知、免责都不错,还有两个小亮点:

1、投保大麦2021款产品,以后可转同系列新品。

相当于一个选择权,以后有更好的同系列新品还能无等待期、免健康告知进行转换。

2、投保大麦2021款产品,可转换成终身寿险。

如果以后经济有一定积累,比较关注家庭财富传承,可以选择把定期寿险转换成终身寿险。

投保途径大麦2021定期寿险

 瑞泰瑞和2021

健康告知非常宽松的定寿,肺结节、肝炎都可以投保。没有职业限制,免责条款只有3条。

适合想要全面保障或者身体有点小毛病的用户。

不会询问过往保额,也很适合想要加保的人。

投保途径:瑞泰瑞和2021

儿童保险配置方案

4月,值得买的保险产品清单

01

儿童重疾险

▲ 妈咪保贝新生版

妈咪保贝也是少儿重疾里的响当当的牌子了。

0-17岁少儿专属重疾险产品,保障期限灵活。可以选择保20-30年,也可以选择长期保障。

保障包括110种重疾、25种中症可赔付2次、51种轻症可赔付3次。

还有针对儿童的特定保障:少儿特定疾病,额外给付100%基本保额;罕见疾病,额外赔付200%基本保额。

可选二次重疾赔付、少儿意外医疗、投保人豁免。

相关文章:妈咪保贝新生版,真的很赞
投保途径:妈咪保贝新生版

02

儿童医疗险

百万医疗部分,儿童的推荐和成人一样,超越保2020或者好医保长期医疗,出生28天以后就能买了。
百万医疗险主要是防范大病,毕竟主要保住院,而且免赔额1万元,平时宝宝的头疼脑热看个门诊,是报不了的。
如果宝宝抵抗力比较差,平时看门诊比较多,也可以搭配一个小额医疗
小额医疗就是额度和免赔额都很低,主要应对小病小伤。

暖宝保2020 的保障比较综合,最大的亮点是,感冒、发烧等小病去看门诊也能报销,一般产品可不行。

疾病门诊有5000额度,生病住院有1万额度,还有因意外事故看门诊、住院的费用也能报,最高报销1万,比如鱼刺卡喉、被宠物抓伤、摔伤等。

如果不幸因意外去世或者意外伤残,也有赔偿20万。

03

儿童意外险

  平安少儿综合意外险
基础版的意外医疗额度虽然只有1万,但是不限社保用药,也没有免赔额。适合同时投保了住院医疗险的用户。选择经典版或尊贵版的话,保额更高一些。
投保途径: 平安少儿综合意外险

父母保险配置方案

4月,值得买的保险产品清单

01

父母医疗险&防癌险

如果父母年龄在60以下,健康条件允许,那么购买成人的医疗险就行,超越保2020、好医保长期医疗。
如果年龄在60-70岁之间, 尊享e生2021  提供了61-70周岁的版本,可以考虑。

70岁以上,或者身体条件不允许买百万医疗,就要购买防癌险了。

虽然比百万医疗保障范围小一些,但起码能保障重疾里的大块头——癌症。可以考虑平安长期个人癌症医疗保险。

终身保证续保,只要买上了,期间不管停售还是理赔过都能一直续保。

02

父母意外险

对于老年人而言,最主要关注的责任是意外医疗。老年人腿脚不方便,很容易出现扭伤、骨折,这项责任可报销因意外导致的医疗费用,非常实用。
60岁以下可以选择和普通成年人一样的意外险。
超过60周岁可以考虑 孝心安老人意外险尊享版 ,产品设计很人性化,不限制社保用药,带有异地亲属慰问探望津贴,还送防欺诈服务。

这就是目前适合大多数人的保险产品清单了。

因为不断有新的优秀产品出现,该清单也会每月定期更新的哟~

对于其他有更细分需求的用户,比如身体有些小问题,不知道能不能买呀、需要给全家做个方案等等,可以进一步预约保险顾问 咨询哈~

2021-04-18 原文

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