横琴大黄蜂3号少儿重疾险深度测评：优劣势分析
流水的嘉年华，铁打的大黄蜂。
今年的大黄蜂3号少儿重疾险，由横琴人寿承保，官方报备名称「好孩子」。
总体来看，大黄蜂3号保障灵活，杠杆率很高。但是，产品具体怎么样？儿童高发疾病覆盖好吗？和同类产品相比，又有哪些优劣势呢？
本文将将从以下3点，为大家深入测评：
大黄蜂3号保障分析
优势和不足有哪些
与同类热销产品对比
大黄蜂3号保障分析
作为一款专为儿童定制的产品，大黄蜂3号投保年龄限定在0-17岁，等待期180天，含有重疾、儿童特定病、中症、轻症保障。
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大黄蜂3号配置灵活，既可以保30年，也可以保至终身；既可以选择只保一次重疾，也可以选择保障多次。方便不同预算的家庭进行针对性配置。
接下来，我们重点看看产品的核心保障：
1、重疾保障
挑选儿童重疾险，核心是看儿童高发重疾保障好不好，保额高不高。
横琴大黄蜂3号的儿童特定重疾有20种，对高发儿童重疾的覆盖很好，而且保额很高，一旦罹患可以额外获得120%基础保额赔偿（限20岁前）。
除此之外，大黄蜂3号还有重疾额外赔付功能：
如果保30年，前10年重疾出险，额外获得50%基础保额赔偿；
如果保终身，前20年重疾出险，额外获得50%基础保额赔偿。
结合上面两点，我们举个例子：
2、中症、轻症保障
横琴大黄蜂3号包含25种中症、50种轻症保障：
中症最多赔付2次，第一次赔付50%基础保额，第二次赔付60%基础保额；
轻症最多赔付3次，首次赔付30%基础保额，第二次赔付35%，第三次赔付40%。
我们挑选中轻症时，首先看高发疾病的覆盖怎么样，其次看第一次赔付的保额高不高。大黄蜂3号中规中矩，心脑血管疾病、良性脑血管瘤等均有覆盖。
3、忠诚客户权益
忠诚客户权益是2019年定期儿童重疾险的标配，具体解释为：
4、其它保障
重疾多次赔付：可选保障，最多赔付3次。
投保人豁免：父母发生中轻症，可以豁免孩子的后续保费。
身故保障：值得注意，大黄蜂3号的身故，只能返还保单当前的现金价值。
大黄蜂3号的优势和不足
大黄蜂3号的核心优势，是保障杠杆率更高一些，相比同类产品，增加了前10年/20年重疾出险的额外赔付，儿童高发特定病的保额也相对更高。
优势：
保额高：前10年/20年重疾额外给付50%，儿童特定病额外给付120%；
儿童高发重疾覆盖很好，恶性淋巴瘤有包含，还增加了神经及肾母细胞瘤保障 ；
中轻症保障全面；
价格低，保障杠杆率高。
不足：
重症手足口病不在儿童特定重疾里，罹患仅按基本保额赔偿；
因疾病或意外导致的智力障碍，这一项保障没有；
轻症中：不典型急性心梗、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入手术、 和激光心肌血运重建术有隐形分组，四项只赔付一项；
健康告知里有询问被保人父母、兄弟姐妹的既往病症。
多讲一句，以上4条不足，第3、4条影响不大，尤其第3条，很少有产品避开。另外，横琴大黄蜂3号的性价比高，也决定它的现金价值低。
大黄蜂3号与热销产品对比
大黄蜂有30年定期型和终身型两种，我们分开分析，主要与目前最为热销的妈咪保贝、晴天保保进行对比。
30年定期型
三款产品的价格旗鼓相当，大黄蜂2号略有胜出。
终身保障型
我们主要对比复星妈咪保贝，终身保障重疾多次赔付，大黄蜂3号价格要比妈咪保贝便宜10%左右。
最后对比下热销儿童重疾险的特定病覆盖情况：
最后总结
横琴大黄蜂3号少儿重疾险，是款诚意之作，虽然保障形态上没有太多亮点，但是儿童重疾险该有的重点都有了，保障的杠杆率特别高，性价比很好。
如果已经配置了晴天保保或妈咪保贝的家庭，没必要换，三款产品的差距不大。如果还没有给孩子配置重疾险，这款产品是个不错的选择。
产品还未上线，最终产品条款应以正式发售时为准。
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