如实告知，并不用全部告知
在买保险的过程中，有很重要的一个环节就是投保告知，都知道，进行投保告知的一个基本要求就是要如实告知。
怎么样才算如实告知呢？哪些需要告知？哪些不需要告知？告知到什么程度？今天来聊聊这个问题。
01
投保人的如实告知义务，在保险法第十六条有规定，具体法律条文是这样的：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
看完这句话，除了看到要求如实告知，好像并没有发现有其他有价值的信息，我们再读一遍：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
再读一遍：
......提出询问的......应当如实告知。
再翻译一遍：
......没有询问的......可以不告知。
所以，怎么样才算如实告知，哪些需要告知，哪些不需要告知，保险条文已经给了明确答案，翻译成大白话就是：并不是所有的异常都需告知，问了的才告知，不问不告知。
当我们了解到这一点后，不论买线上保险还是线下保险，对如实告知就有了基本的把握，做到如实告知也很容易了，直接按投保告知书上的内容一条条查看，问了的就进行告知，没有问的，即使有异常，也无需告知。
02
以16版尊享e生为例，来看看，如何做到如实告知。
16版尊享的投保告知是这样的：
如果要买尊享e生，怎么样进行如实告知呢？
很简单，就一条条的结合自己的情况回答，当6条的回答都是“否”就符合尊享e生的购买要求，也做到了如实告知，购买后无需担心后续理赔。
健康告知第2条，可能会让人疑惑，它要求的是过去1年内是否发现健康检查异常,过去2年内是否住院或被要求进一步检查、手术或住院治疗。
那么，1年前发现的检查异常，1年内没有再进行过检查，可不可以？2年前有住院，2年内没住院可不可以？
这两种情况都是符合要求的，因为投保告知只对1年内、2年内的情况做出了询问，按照如实告知的内涵，我们也只需对提出询问的进行如实告知，不论1年前有什么检查异常，不论2年内住过什么院，如果的确1年内没有检查异常，的确2年内没有住院，就这一条来说就是符合的。
03
一些伙伴可能很迷惑，为什么1年内有健康检查异常不可以买，超过1年就可以买了？
我是这样理解的。
保险公司设置投保告知本质上是在进行风险选择，选择出保险公司可以承担的风险（客户），拒绝掉不能承担的风险（客户）。
可以这样想，
如果一个人的健康检查异常没有被要求进一步检查、手术或住院治疗，超过1年也没有去复查仍然生存良好，那说明什么？
说明该异常对这个人的健康是没有什么威胁的，甚至可以是忽略的，在保险公司看来，这样的健康检查异常的风险是可以承担的。
所以，1年、2年的时间设置，也只是起着风险选择的作用。
04
有一点要提醒，线下找业务员购买保险也是有投保告知书的，在一张纸上，是需要投保时一项项查看并告知的，不仅仅是代业务员简单询问几个问题，你口头答复一下就算完成了投保告知，如果是这样的情况，大多时候是业务员替你勾选了，这也为以后理赔埋下了很很多隐患。
投保告知直接关系到后续是否能够顺利理赔，在买保险时候还是要给予足够重视，做到如实告知只需把握好一点：问了的才告知，不问不告知。
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