第87期：关注女性健康问题，了解相关投保规则

借着“保险小课堂”这个小栏目，提供更多专业的保险知识给大家学习参考，并且通过长期问题积累，形成一本“保险问题字典”，解决大家的各类保险疑惑。本期的专题内容是“你最关心的女性健康问题”。

 保险小课堂第87期 

问题一：如果确诊了乳腺癌，还可以买重疾险吗？除了乳腺癌，还有什么跟乳腺相关的女性高发健康问题？

确诊了乳腺癌的情况下是不可以再投保重疾险了。除了乳腺癌外，跟乳腺相关的高发健康问题还有三个，乳腺增生、乳腺囊肿、乳腺结节。

问题二：以上提到的三个乳腺相关问题，对投保保险有什么影响吗？

乳腺增生：

乳腺增生并非炎症，也不是肿瘤，是一种正常的生理现象。当激素作用于乳腺时，乳腺小叶增大，就是常说的增生现象。简单理解就是，内分泌失调，刺激了乳腺生长，长得比正常的要大。乳腺增生十分常见，十个人里大概就有8个女性朋友有这种情况，而且不分年龄。

但是乳腺增生不是什么大毛病，癌变的概率非常低，基本上没啥危害。对于买保险也是没有什么影响。

乳腺囊肿：

乳腺囊肿属乳腺增生中的一种，全称叫做乳腺囊性增生，多见于25-45岁女性。也是属于良性的，但是乳腺囊肿这种良性的恶变率要比普通的乳腺增生高一点。

乳腺囊肿分为单纯囊肿和积乳囊肿两种。单纯囊肿主要是由于卵巢功能紊乱引起的良性病变。积乳囊肿是妊娠期、哺乳期妇女的良性疾病，多因堵奶造成。一般小的肿块，定期观察辅以药物治疗即可。太大的话，可能需要穿刺或手术治疗。

出现乳腺囊肿的话，投保就有不同的核保结果了：

1、如果只是单纯囊肿或者积乳囊肿，一般都会正常承保；

2、如果伴随其他征象，重疾和医疗险就会延期或除外承保；

伴随腋窝淋巴增大（延期承保），超声提示有其他征象，如点状钙化、囊液不透亮等（除外承保）。

3、对于买寿险和意外险，一般是没有影响的。

乳腺结节：

如果乳腺增生发展成了乳腺结节，那就不是好事情了。乳腺上会有小硬块，可以移动，这就是结节。结节不是一个严谨的疾病诊断，而是一种超声学上的形态描述。影像学上，通过BI-RADS分级对结节的性质进行判断。

通常来说，0-1级可以视为正常情况，2级和3级需定期复查，4级以上分级越高，癌变可能性越大。6级基本上就可以确认为癌症了。

在投保重疾险、医疗险、寿险的时候，如果BI-RADS分级在4级以上都会拒保，BI-RADS分级在3级以内的话，投保重疾险、医疗险和寿险时，一般可以除外承保（乳腺癌责任）。意外险不涉及健康告知可以正常买。

具体的核保结果：

寿险：健康告知未提交的话，可以直接投保。

重疾险：结节大小正常、边缘光滑，BI-RADS分级在0-3级（除外承保），BI-RADS分级在4级，一般需要延期到手术之后再考虑投保。

医疗险：结节大小正常、边缘光滑，BI-RADS分级在0-3级，有智能核保的产品（除外承保）。