信贷调查的目的和程序 | Thinker茶话 / 开普饭

努力工作,尽力存钱,将所有存款投入一个显而易见的有利的投资中.由于9.11事件对旅游业的严重影响,汽车旅馆业受到了打击.在住宿价格和入住率跌至谷底之际,马尼拉尔进入这个行业开始投资.他为此寻找了三年, ...

审客信贷调查方法之交叉验证 ■作者:fcl 信贷调查的主要方法是交叉验证技术.交叉检验是贷前.贷中.贷后各信贷过程中,利用不同渠道不同类别的信息,通过不同信息间的勾稽关系,对客户信息进行真实性.准确 ...

案例1: 西部A公司成立于2010年,注册资金3000万元,主营业务为养殖和加工销售大耳羊种羊及商品羊,公司实际控制人为自然人.担保方式为实际控制人持有的省会商业房产抵押,抵押率60%. 项目疑点: ...

审客信贷违约风险原因及分析 ■作者:fcl 记得2013年或2014年的时候,笔者对某家银行一年的风险预警做过统计分析,统计发现企业信贷违约风险主要集中在外部风险(行业风险.民间借贷.或有负债.投资 ...

茶话审客 Thinker 壹商业模式与信贷审批 ■ fcl 如何识别风险,这是个有趣的话题.一般而言,授信客户的审批常常依托财报.担保.行业.以及授信方案的设计和优化(产品视角). 但将商业模式 ...

银行信贷审批的主要工作是什么?笔者认为最主要的工作是排序和选择,排序的背后应该是风险度的大小或者说是潜在出风险的概率的大小.比如污水处理企业,到底是选择10万吨/天.5万吨/天.2万吨/天.1万吨/天 ...

茶话审客 Thinker 信贷审查的逻辑与方法系列(二) fcl 黄奇帆曾说"把金融搞得复杂的那些人都是骗子".刘元庆曾说"信贷需回顾常识.常情.常规.常态" ...

茶话审客 Thinker 信贷审查的逻辑与方法系列(三) fcl 财报造假的案例经常见.造假的逻辑却存在着规律.根据会计恒等式:资产=负债+权益+收入-费用.收入-费用其实是企业当年的盈利.企业当年 ...

茶话审客 Thinker 关于"水"的信贷故事 fcl 财务报表其实是将复杂的经济活动和企业竞争的结果转换成货币为代表的会计数字.而日常的授信调查和审批工作,考虑的是从会计数据追 ...

关于超市的交叉验证案例,笔者至少经历过6个典型案例,现把相关典型案例整理如下,这一篇是关于收入核实.经营情况验证的典型案例. 一.案例回顾 A百货有限公司成立于2013年,主营某市百货零售.财报显示其 ...

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