老人意外险，推荐考虑这几款

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今天跟大家来推荐几款老人意外险。

这篇文章我一直拖着没写，因为现阶段没有什么特别好的老人意外险产品，但又一直有伙伴问，所以还是跟大家推荐几款供参考。

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老年人买意外险，要分年龄。

1）60岁以内。

如果在60岁内，像我推荐大家买的大护甲2号、大家保等，它们的可投保年龄都是18-60岁，也是适合给老年人购买的。

不过，根据部分伙伴反馈，在给父母买这些产品的时候，经常会被拦截，购买不成功，这一般是被保险公司的风控系统拦截了，可能是因为被保人的年龄或其他因素被评估有风险，导致买不了。

遇到这种情况，也没有好的办法，只有换一款产品尝试，关于保险公司风控系统，可以参考《大数据下，买保险可能越来越难》。

2）61-65岁。

这个年龄段的老年人，可以考虑小米综合意外险2020版，它的可投保年龄是18-65岁，所以61-65岁被保人也可以买。

另外，小米综合意外险2020版还有一个优势是，它的10万/50万保额版本的意外医疗都能保障医保目录外费用，而像大护甲2号等意外险，都只有100万保额版本意外医疗才能保障医保外费用。

不过，要注意，小米综合意外险2020版有两点小问题：

• 争议处理要提交保险公司所在地仲裁；

• 要求48小时内理赔报案；

这款产品之前跟大家多次提到过，不再详细介绍，这里简单贴一下它的50万保额版本所提供的保障：

3）65岁以上老人。

对于65岁以上老人，在现阶段，意外险比较推荐考虑小米老人意外险2021版。

目前，小米老人意外险的承保公司是众安保险。

这款产品有3个保障计划可以选择，对应的具体保障如下：

对于这款产品，要特别注意：

它各个保障计划的意外身故保额都只有5万，意外残疾保额从10万-30万不等。

之前也跟大家说过这个问题，目前的老人意外险都趋向于把意外身故保额设计的非常低。

需求角度讲，这样的设计并没有多大问题。

我一直跟大家说，老年人身故不对家庭造成经济来源影响，没有寿险保障需求，不需要买定期寿险。

那意外险也是一样的，老年人的意外身故保额并不需要很高。

小米老人意外险2021的可投保年龄是50-90岁，并且无健康询问，这应该能满足所有年龄段老年人的需求。

它的职业要求是1-4类可投保，还是比较宽松的，我特意看了一下，老年人最常见的职业如农夫、离退休人员都在可投保范围。

另外，它的意外医疗也能保障医保目录外费用，这点也不错。

保费在老年意外险中也算是便宜的，特别是70-80岁被保人，费率有优势。

小米老人意外险2021还有一个小优点是，续保有25天的交费宽限期，这一设计可以说很人性化，同时投保时还可选择开通自动续保。

前两天还有伙伴遇到忘记续保的问题，出险要理赔了，才发现保单过期了，好在是一份小额医疗险，影响不大。

它还有一个优点是：可以为自己的爷爷奶奶、姥姥姥爷、岳父岳母、公公婆婆购买。

不过，它同时备注要求，投保人与被保人要有赡养、抚养关系。

我们与爷爷奶奶、姥姥姥爷有没有赡养关系呢？

我网上顺手查了一下：

有负担能力的孙子女、外孙子女，对于子女已经死亡或子女无力赡养的祖父母、外祖父母，有赡养的义务。

按这要求，我感觉众安应该是为跟着爷爷奶奶长大的这类人群提供投保方便的。

另外要注意，这款意外险也有缺点：

一个是，对被保人因驾驶或乘坐机动车发生单车事故，或因溺水导致死亡或残疾，保险公司只赔50%保额。

另一个是，对于3楼及10米以上的高空坠落免责。

我发现现在的保险公司总爱开发这样的产品，一方面是保障各大方面都很不错，另一方面在细节处又总有那么一点小缺陷，买吧有那么一点点介意它的缺陷，不买吧又没有更好的选择，总之让人不舒服。

这两点小缺陷，没多的可说的，介意的伙伴慎重购买，可以去看看微保小程序里的护身福中老人意外险，也不错，就是保费要更贵一些，但它的意外医疗保额也更高一些。

4）从事高风险职业的老人。

前面我跟大家推荐的几款意外险，基本都要求1-3类或1-4类职业才可投保。

但是，有很多老年人还在从事一些风险相对较高的职业，特别是农村地区的老年人。

这时候可以买什么意外险呢？

可以去看看支付宝里由平安财险承保的老年人综合意外险。

这款产品有一个非常大的特色：

1-6类职业可投保，但对4-6类职业人群因工作发生的意外不保障，仅保障日常生活意外。

这一设置，我认为是比较合理的，也是能够接受的，至少它给了我们买到意外险的一种可能性。

这款产品的保障并不是很好，保额比较低，意外医疗也不保障医保目录外费用，保费也不是很有性价比，只推荐因职业原因买不了其他意外险的老人购买。

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以上这些便是我目前比较推荐的老人意外险。

实话实说，像小米老人意外险2021、平安老人综合意外险都不是让我非常满意的产品，但在现阶段没有更好产品选择的情况下，也就只能先买一份相对不错的先保障着，后面有更好的产品上市，我会再跟大家推荐。