可隔代投保的终身寿——国联益利多,让爱永流传!

可隔代投保的终身寿——国联益利多,让爱永流传!
最近奶爸接到一个特殊的咨询。
李先生今年58岁,经营着一个厂子。
生意场上打拼几十年,从没有像最近这么焦虑过,
原因是儿子刚刚跟前妻离了婚,虽然小孙子判给了儿子抚养,可是他给儿子的不少财产,却被前儿媳分走了不少。
可隔代投保的终身寿——国联益利多,让爱永流传!
从法理上来说,法院的判决是没问题的,但他心里多少还是不太舒服,
自己辛苦奋斗了大半辈子获得的财富,就这么被一个“外人”拿走了。
儿子接下来八成要再婚,只怕将来儿子万一又离婚,自己的遗产不是还要再被分走。
他想着,不如直接传给孙子好了。
但具体怎么做,他一时还没拿定主意。
01
隔代投保,财产直传孙辈
其实李先生的这种情况,很多上了年纪的高净值客户、包括一些公众人物都会遇到。
尤其是上年纪后,他们期望自己的传承是隔代传承,能直接给他的孙辈。
例如著名的前央视主持人赵忠祥,去年1月不幸逝世,留下的财产数额巨大:古玩字画、存款豪宅,总价值近10亿。
赵忠祥生前他很疼爱自己唯一的孙子龙儿,对待这个宝贝孙子,可以说是捧在手心怕摔,含在嘴里怕化。
他曾经在接受媒体采访时公开宣称,希望自己所有的东西都是孙子的,要将财产留给孙子。
可隔代投保的终身寿——国联益利多,让爱永流传!
这里面当然有“隔代亲,格外亲”的因素在,但明眼人不难看出这是在对自己创造的财富做的特殊安排。
他最终也说到做到:将近10亿的财产,一分没有给儿子和儿媳,全部留给了孙子龙儿。
从公开报道来看,赵忠祥的财产隔代传承,一部分是通过立遗嘱。
其实,还可以借助一些创新的金融工具,例如保险。
除了给自己投保,将受益人指定孙子/孙女,
还有个时髦的传承方式——隔代投保。
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隔代投保:即祖辈直接给孙辈投保,可投保的险种包括人身健康险和理财险。
为什么不把钱赠予给子女,再由子女给孙辈投保呢?
这是因为,如果把钱给子女,由他们做投保人,这份保单的控制权也在子女手上。
万一子女退保或者婚变,钱就不能完全传给孙子或孙女,违背自己的初衷。
而隔代投保的好处是,祖辈自己作为投保人,对这份保单有直接的支配权,不会让其他人影响到这笔财产的传承。
如果投保的是年金险,就让孙子/孙女在一定时间领钱;
如果投保的是增额终身寿险,就由自己给孙子/孙女减保取钱用,到孙辈成年后,投保人变更为孙子/孙女本人,由孙辈自己支配这份保单。
02
隔代投保,需要满足什么条件?
父母给子女投保,一般都是直接投保或提供一些相关证明即可,
但隔代投保会相对复杂一点,需要满足一定的条件。
奶爸收集了部分保险公司允许隔代投保的情况:
可隔代投保的终身寿——国联益利多,让爱永流传!
(部分保险公司隔代投保情况)
总结下来,想要隔代投保,一般需要满足以下条件:
  • 险种符合要求

有些保险公司,例如泰康人寿和华夏人寿,是只有理财险中的年金险才能隔代投保,
所以在投保前,我们要先确认该险种以及产品是否被保险公司允许隔代投保。
  • 被保人年龄符合要求

隔代投保,虽然大部分保险公司不限制被保人的的年龄,
但也有个别保险公司,如阳光人寿,被保人要求被保人必须在8周岁以上。
在投保前,我们也要确认孙辈的年龄是否符合保险公司以及产品的要求。
  • 征得子女同意

子女是否同意,是隔代投保能否成功的关键点
绝大多数情况下,子女才是孙子/孙女的法定监护人,
不经他们同意,老人是无法给孙辈投保的。
所以一般都要子女在投保单上签字,或者填写同意投保声明书。
  • 关系证明

证明与被保人是祖孙的直系亲属关系,也非常重要。
一般要提供监护人、未成年人的证件和相关关系证明即可。
但如果子女已过世,孙子/孙女交由祖辈本人抚养的情况下,
就要监护证明,证明被保人是由本人监护并抚养。
在这里要说明的是,不是所有的产品都能隔代投保,

能够隔代投保的产品,需要满足的条件也并不完全相同,具体要看产品的投保规则。
不同的理财险产品,隔代投保实现财产传承的方式也不一样,
接下来我们就以一款具体的产品——国联人寿益利多,来给大家演示一下。
03
隔代投保产品演示:国联人寿益利多
60岁的王爷爷,儿子跟儿媳离婚,各自重建了家庭,
儿子跟前妻生的孩子,目前10岁,判给了儿子抚养,跟他一起生活。
他疼爱这个孙子,害怕等他走了,孙子会在二婚家庭中受委屈,
他除了将自己的一套房产留给孙子之外,还打算将一笔现金以保险的形式留给孙子,
他选择国联人寿益利多,作为财富传承的工具:
可隔代投保的终身寿——国联益利多,让爱永流传!
(国联益利多基本信息)
这款产品的特点是投保门槛较低、现金价值高,而且是市面上少有的支持隔代投保的增额寿险。
益利多的隔代投保只要满足以下条件:
1.被保人在8周岁以上;
2.法定监护人签字、填写授权投保确认书。
王爷爷的孙子今年10岁,其父亲也同意王爷爷给儿子投保,所以王爷爷符合隔代投保的条件。
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(国联益利多 隔代投保须知)
王爷爷打算投保50万,因为现金流充足,选择一次性缴费。
越早交完保费,变数越少,财产纠纷就少,而且保额也能更快增值、收益越高;
除此之外,益利多也比较灵活,保单可加保、减保、保单贷款和减额交清,让投保人的资金使用更灵活:
  • 如果日后想给孙子更多的财产,可以追加保额;

  • 如果需要资金周转,例如突然患病需要较多的治疗费用,可以减保取现或者用保单贷款;

  • 如果选择长期缴费,日后出现其他变故,缴费出现困难,可以选择减额交清,保单继续有效。

此外,益利多还支持指定第二投保人,顺位投保:
投保前可指定第二投保人,万一缴费期内投保人身亡,那么投保人便自动变更为第二投保人,保单继续生效,
这样的操作,能够避免这份保单成为投保人的遗产被瓜分,孙子/孙女也能继续拥有这笔财产。
王爷爷指定了比自己年轻、身体较为健康的妻子作为第二投保人,万一孙子未成年之前他就离世,就可以由妻子为孙子暂时保管这笔财产,让这笔财产传承得更稳定。
顺利投保后,保单的利益演示如下:
可隔代投保的终身寿——国联益利多,让爱永流传!
(国联益利多 利益演示)
王爷爷打算在孙子未成年之前,都不动保单里的钱,让其复利增值,
8年后,孙子18岁成年了,保单的现价有67万,已经是总保费的1.3倍左右,
这时68岁的王爷爷,就将保单的投保人变更为孙子本人,
日后就让孙子自己,来支配保单里的钱,无论是读大学,还是创业、结婚作别的用途,孙子都能从保单里面减保取现,独立过上自己想要的生活。
04
写在最后
隔代投保能够让想要直传财富的老人多一项选择,实现祖辈对孙辈的爱。
虽然如今市面上,能够隔代投保的理财险不多,
国联人寿益利多这类能隔代投保的产品便显得特别起来。
如果想要用保险实现财产隔代传承,有隔代投保的需要,可以咨询文末规划师
2021-04-28 原文

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