国联人寿益利多增额终身寿：回本快，现价高，还能隔代投

对于要养家糊口的成年人来说，房贷、车贷、孩子教育、赡养父母......哪一样开支都不小。
如何通过理财让钱生钱，是他们绕不开的话题。
这几天，好多朋友都跟我说，“想在股市赚点钱也太难了，玩久了心脏受不了，稳妥一点的理财产品买点什么好？”
其实，如果手上有一笔闲钱，增额终身寿险是个好选择。
可选的产品也不少，例如这一款：
国联益利多终身寿险
这款产品收益不错，起投门槛低。具体怎么样，我们一起来看看。

  • 国联益利多，亮点有这些

  • 国联益利多，收益很不错

  • 国联益利多，可以这样用

  • 奶爸总结

01
国联益利多，亮点有这些
我们先来看看这款产品的基本信息：
（国联益利多基本内容）
跟其他增额终身寿险一样，益利多只保身故/全残。
奶爸具体讲讲它的亮点：
1. 投保条件宽松
这款产品的投保年龄在0到70周岁，年龄区间较广泛；
缴费年限较多，可选择趸交、3/5/10/15/20年交；
重要的是，它的起投门槛很低：
期交2000起，趸交1万起。
预算不高，但有稳定收入的朋友也能投保。
2. 保单灵活性强
这款产品支持加保、减保、保单贷款以及减额交清。

  • 加保

有余钱或者觉得保额不够的，可以进行加保，推高保额获得更高的收益。
（国联益利多保险条款）
每个保单年度加保保费限额10万，超过限额的，需要填写健康问卷。

  • 减保

投保后，中途需要钱给孩子上学、创业或婚嫁，或者未来养老，但不想退保，可以从保单减保取出部分保额。

  • 保单贷款

暂时经济紧张急需用钱，但又不想减保降低保单保额，可以用保单来贷款，进行资金周转。
（国联益利多保险条款）
益利多最高可以贷款当年保单现金价值的80%。

  • 减额交清

投保后，因为其它原因觉得难以负担日后的保费，可以减少保额提前交清保费。
（国联益利多保险条款）
总的来看，益利多加减保规则灵活，资金流动比较畅通。
3. 支持隔代投保
大部分增额寿险一般只能给本人、父母、配偶、子女这些近亲投保；
但益利多却支持隔代投保，即祖辈爷爷奶奶可以给孙子孙女投保。
这样可以让爷爷奶奶定向传承一笔财富给疼爱的孙子孙女，同时可以避免财产纠纷。
4. 可以指定第二投保人，顺位投保
除了可以隔代投保，在投保人方面，益利多还有一个优点：
可以设立第二投保人。
这样的功能很少见。
众所周知，一份保单是由投保人缴纳保费，投保人有权决定保单的留存与否。
当投保人与被保人非同一人时，如果投保人去世，那么这份保单的现价就属于投保人的遗产，
虽然这份合同他人不能强制解除，但如果要变更投保人，则需要投保人的第一顺位继承人都在场且同意，这时才能指定变更投保人。
无论第一顺位继承的人是多是少，中间变数都很大，变更投保人的难度不小。
但如果能够在投保时指定第二投保人，则能够避免上述情况，可以直接将投保人变更为指定的第二投保人。
这样一来，就能减少纠纷，指定传承。
02
国联益利多，收益很不错
益利多的保障功能不错，但投保理财保险，看中的还是收益。
作为增额寿险，益利多的有效保额每年按3.5%的复利增长，属于当前市场的正常水平，身故保额长远来看能够达到比较好的水平。
我们以30岁张先生，年缴10万，缴费10年，共计100万保费为例，来看收益演示：
（国联益利多收益演示）
我们可以看到，在保单的第8年，现金价值是83.4万，高出已交保费3.4万，
这时已经回本，回本的速度较快；
在保单的第9年，这时缴费期还未结束，但现金价值就已经超过100万；
到张先生55岁，现金价值和保额，超过了200万，翻了一倍，此时IRR为3.46%；
而在保单的第40年，张先生70岁时，身故/全残保险金和现金价值为3380519元，已经将近达到本金的3.4倍，IRR也达到3.48%。
到张先生90岁，如果这时候身故或者退保，他可以拿到6725144元，传承给自己的亲人。
同样的资金投入，如果选择短缴，它的收益表现又如何呢？
假设30岁的张先生，趸交100万，也就是说同样是投入100万保费。
（国联益利多收益演示）
在保单的第6年，现金价值就有98万多，接近本金；

第7年现金价值高出本金25万，已经回本，回本速度快于10年缴；
但在40岁时，身故IRR明显低于10年投的8.39%，
且在90岁时，IRR才达到3.48%，与10年投隔了20年。
因此益利多更适合长缴。
整体看下来，益利多的返本速度快，现金价值和保额随着保单年限增长，在中后期能够达到很高的收益，比较适合长期投保。
03
国联益利多，可以这样用
作为一款增额终身寿，除了在身故或全残的时候能赔一笔保险金，在理财功能上，还兼具了灵活性。
例如买了益利多之后，中途可能要创业，资金紧张；或者因为其它原因需要用钱，可以通过减保取现、保单贷款和退保三种方式来周转。
同样以上面的张先生为例，
作教育金，张先生可以在孩子上大学期间，每年减保取出一笔钱作为孩子的大学费用；
作婚嫁金，张先生可以在孩子结婚时，减保取出一笔可观的钱，作为孩子买婚房的首付；
作创业金，张先生可以用保单贷款一笔钱，作为创业启动资金；
作养老金，张先生可以在自己退休后，同样每年减保领取一笔钱作为退休金，提高退休生活品质；
如果到了80岁，张先生想一次性把钱拿回来，此时可以选择退保，拿到当年的现金价值，
或者不退保，继续将钱放在保单里增值，直至自己身故后，作为遗传传承给儿子。
灵活的益利多增额终身寿，可以满足投保人作教育金、婚嫁金、创业金、养老金以及财富传承等各种用途。
04
奶爸总结
如今保本的理财方式不好找，增额终身寿险是其中一种。
既能作为寿险保障身故，又能灵活领取作不同用途。
都说投资要趁早，也建议存下钱的打工人们，趁早理财，趁早规划自己的未来。
如果想要投保这款增额寿险，或者想了解其他同样优质的产品，可以添加文末规划师微信1对1咨询。
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