台风天车被砸、被淹，属于“不可抗力”！保险公司凭啥要赔你钱？

近期我国多地因为台风而出现内涝灾害，其中河南省险情特别突出。郑州特大暴雨当天，一小区地下停车场被淹，一辆黑色奔驰车却死死堵在了车库出口，无论其他车主如何苦苦哀求就是赖着不走。最终车库内车辆无法驶出而尽数被淹没……近日该事件视频在全网疯传。一时间谴责声、骂声一片……

事后媒体联系了专业律师，律师给我们广大车友做了科普：拦路的奔驰车侵犯了其他业主的通行权利，也违反了物业管理相关规定，应对其他车主车辆损失承担赔偿责任；此外物业对此坐视不管也一律要承担法律责任！

这世间的恶人是真……好在监控拍下了一切，秋后算账还有个说法。一整个车库里的车，都有这位奔驰车主赔了，大快人心！——可是，如果暴风雨中我们的车停在露天车位上被大自然砸了，刮了，淹了，又该找谁赔钱？找老天爷？还是保险公司？——今天我们来点干货！一切从“费改”说起！

2020年9月19日为界

“费改”前后的险种组成不同

2020年9月19日我国车险行业发生了一件大事，那就是“车险费改”。和以往相比，很多以前需要单独花钱购买的“子项目”全都被整合到“车损险”当中。也就是说只要你购买了“车损险”，那么那些七七八八的“子项目”也都自动附带了。

比如车辆泡水，就涉及到“涉水险”。车辆在行驶过程中遭遇洪水导致被淹，只要你没有“水中熄火后再次启动”那么只要你买了“涉水险”，保险公司就应该赔钱（但是2020年9月19日之后，只要你买了“车损险”，就无需再花钱买“涉水险”了）。

反过来说如果是2020年9月19日之前投保的车主，没有购买“涉水险”，那么保险公司可以依法不赔你钱。——当然，车辆停在车位里没动就被大水淹没，这种情况不管你是啥时候投保的，保险公司都会赔钱——前提是你买了“车损险”。

“费改”后，划痕险和车损险

“合二为一”了么？

那么问题来了：如果车子停在车位里，并没有被水淹，而是被刮花、被打坏了，该算谁的责任？该如何申请理赔？——这几天我国南方沿海地区被台风“烟花”搞得焦头烂额，上海松江就发生了百年大树被台风吹致拦腰折断，将轿车砸的面目全非的案件……

这时候广大车主朋友想到一个险种——“划痕险”。认为“划痕险”可以被用来赔偿这种情况下的损失。还有的车友说2020年9月19日之后，划痕险无需单独购买，是包含在车损险当中的，那么这种说法是对是错呢？我们一一拆解！

首先明确一点：2020年9月19日车险费改后，划痕险依然是独立购买的，并没有和车损险合并。（目前与车损险合并的有：玻璃险、第三方责任险、盗抢险、自燃险、涉水险、不计免赔）划痕险作为一种附加险，它是“附挂”于车损险之下的。所以第一点：即使是2020年9月19日之后投保的车主，只要没买划痕险，那么一样不可能得到划痕险赔偿。

原地停车被砸坏怎么赔？

划痕险和车损险是一回事么？

第二点，很多车友想知道，而且不太明白的问题：车损险和划痕险的区别到底是啥？啥样的情况车损险能陪，啥样的情况必须要划痕险？——这里我把划痕险的定义说一下，您就明白了！——车辆在行驶过程中漆面被划伤，但无需做钣金的，属于划痕险理赔范围。

啥意思？首先车子得是在运动过程中（行驶中），然后被东西划伤后，车壳没变形（没凹陷），单纯只是划痕，这才行！——意思就是你停在车位里被划伤，划痕险是不赔的！

暴风雨导致车辆损坏不赔？

“不可抗力”先了解一下！

那这么说，暴风雨来袭导致车辆外壳损坏，保险公司不赔咯？——很多人一定想到所谓的“不可抗力”一说了吧？——别急！这里给大家科普一下：我国法律规定，汽车保险中可以不赔的“不可抗力”只有地震、核污染、战争、军事冲突等。而暴雨、暴风、雷击、龙卷风、洪水、海啸、地陷、泥石流、滑坡等13种自然灾害来袭所造成的损失，保险公司必须赔钱！

那么车险中的哪一款险种是用来负责赔偿“车位里原地不动被砸”的呢？——当然是车损险。前提是：车壳有钣金变形（有凹陷）！——一般来说暴风雨导致的树木折断、重物被吹起，砸落时击中车辆等等往往都会导致车壳凹陷。

部分车主为省钱只买交强险

实在抱歉：真赔不了！

那万一台风仅仅只是导致我车壳有划伤，而没有任何凹陷怎么办？——额……这样的概率其实太低太低，所以很多车主不买划痕险也是这个道理。聊到这里基本上我们把大风大雨中导致“原地停放车辆损伤”的保险理赔的条条框框给讲清楚了。

记住一点：不管你是2020年9月19日之前还是之后投保车险的，只要你的车在车位里安安稳稳停着，结果被台风吹起的东西砸到，那么车损险都会赔偿。——除非是某些一心只想省钱的主，只买了交强险……那不好意思了，您也许只能“自己抗”了。今天的科普就到这里了，下一期我们聊聊“车子在小区里被人划伤，怎么追回损失”！敬请期待~