再推荐一款可全国投保的惠民保产品

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最近银保监会又下发了一份关于规范各地惠民保类医疗险的监管通知。

其中有一点与我的想法，可以说是不谋而合，即：

鼓励将医保目录外医疗费用、健康管理服务纳入保障范围。

我前面在跟大家介绍上海沪惠保时，就表达过类似的观点。

目前部分城市开发的惠民保产品只保障医保目录内的医疗费用，保障作用有限，甚至有些方向错了。

原因也很简单，医保目录内的医疗费用可以由医保来报销，一般能报70%左右，剩下的30%自己承担问题也不大。

我们之所以觉得看病贵，最重要的原因是，住院中的很多费用属于医保目录外，完全需要个人自己承担。

如果惠民保也只保医保目录内费用，那最大头的医保目录外费用依旧没有任何保障，最根本性问题没有得到解决。

所以，城市定制型的惠民保产品如果真的站在老百姓看病的角度考虑，就应该重点保障医保目录外的医疗费用。

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如果自己当地的惠民保产品就是仅保障医保目录内费用，或者自己当地都根本还没有惠民保产品，有没有什么办法买到一份可以保障医保目录外费用的惠民保产品呢？

这类产品是有的，可以考虑由众安保险承保的全民普惠保。

全民普惠保是一款类似各地惠民保的医疗险，但全国可投保，并且能保障医保目录外的医疗费用。

它最核心的保障有如下三点：

提供最高100万的医保目录外医疗费用保障，并且还有200万医保目录内医疗费用保险金+100万特定药品费保险金。

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关于全民普惠保更详细的产品信息如下：

惠民保类医疗险的突出优势有4点：无投保年龄限制、无健康要求、无职业要求、保费便宜。

全民普惠保这款产品同样具有这些优势。

要特别注意的是，全民普惠保的免赔额有2万，并且是各大项保障分别有2万免赔额，这就使得它的理赔门槛比较高。

另外要注意，如果住院没有先用医保结算，全民普惠保是不能赔一分钱的。

这些都可以说是全民普惠保的缺点，但也正因如此，全民普惠保才能在没有健康告知的情况下，还能做到如此的便宜，我们也并不能要求太多。

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全民普惠保虽然没有健康告知，任何人都可以购买，但是它对特定的既往症是免责的，如下：

全民普惠保的既往症免责包含的疾病要比其他的惠民保产品更多一些，比如高血压3级它都是免责的。

特别提醒：

这里并不是说有这些疾病就不能买全民普惠保，投保前已经有这些疾病可以买全民普惠保，但以后因这些投保前已有的疾病住院是不赔的，因其他疾病住院还可以获得赔付。

如果你有其他的既往症，依旧可以买全民普惠保，并且以后因该疾病住院，也能赔。

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另外，微保里的全民保普惠医疗险也可以考虑。

注意，这款产品我这边目前显示的是太平洋财险承保，之前平安养老承保的那款已经下架了。

这让我对这款产品的稳定性很担忧啊，毕竟已经下架两款了。

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全民保普惠医疗险的详细保障信息如下：

相比较于前面众安承保的全民普惠保，太平洋的这款全民保普惠医疗险有这几点优势：

1、免赔额要更优，非特定疾病与特定疾病共用2万免赔额，特定药品费没有免赔额；

2、即使没有先用医保结算，它也能按50%比例赔付。

这款产品的劣势是：

1、仅恶性肿瘤及原位癌可赔付医保外费用，其他疾病仅报销医保范围内费用；

2、投保年龄有限制，限0-65岁购买；

3、有健康询问，但很宽松，仅1条。

总体来说，这两款产品各有优劣，保障有一定的互补，如果买不了百万医疗险，可以考虑这两款产品都买，本身产品也很便宜。

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对于全民普惠保这类产品，希望大家能特别知道一点：

它们的保障其实还是挺差的，免赔额2万，并且每大类保障都有2万免赔额，理赔门槛是很高的；

只不过它们免健康告知，无投保年龄限制，保费便宜，让这些产品看起来还比较有吸引力。

所以，这些惠民保类产品最推荐因健康、年龄、职业、预算等原因买不了百万医疗险的伙伴考虑，算是一个补救性的保障，有总比没有好。

而对其他伙伴，能买百万医疗险的，我都更建议买百万医疗险。

我跟大家推荐的百万医疗险产品，不论是好医保长期医疗险，还是尊享e生系列医疗险，它们的保障都是要远好于惠民保这类医疗险的。

并且像尊享e生2021版目前最高可投保年龄已经放宽到70岁了。

我真担心有不明真相的伙伴看到惠民保也有几百万保额，保费还很便宜，反手就把自己买的百万医疗险给退保了。

或者，还有伙伴，看见惠民保保额很高，就感觉很不错，然后就买了一份，没有了解清楚它的保障缺陷，更不知道还有更合适的百万医疗险可以购买。

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简单总结一下：

由众安承保的全民普惠保这款产品可保医保目录外费用，并且全国范围可投保，如果你有买一份惠民保类医疗险的需求，我认为它是值得考虑的。

另外，微保里的全民保普惠医疗险与众安这款保障有些互补，价格也不贵，也可以买一份。

最后要提醒一点的是：

全民普惠保是在水滴保平台销售的，购买后可能会接到比较多的营销电话，介意的伙伴谨慎购买。

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