中荷人寿童乐保：一款类似“慧馨安”的产品 / 开普饭

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

概述

今天测试的产品为：中荷人寿童乐保少儿重疾险。这是一款针对少儿的纯消费型定期重疾险产品。产品类型与和谐慧馨安是同样的产品结构。

重疾：70种，赔付1次

少儿特定重疾：10种，赔付1次

轻症：40种，赔付1次，30%保额

缴费期：10年/15年/20年

保障期间：20年/25年/30年

详情见下表

重疾责任

点评：重大疾病70种，赔付1次。除了保监会规定的25种高发重疾外，其余的45种是保险公司自行设定的。

点评：从条款内容来看，没有明显的坑，少儿群体高发的疾病数量并不算太多。另外，作为定期险，条款中依然有对年龄的限定。

童乐保严重哮喘条款：

不过考虑到是属于儿童重疾险，只保到25岁问题也不是特别大。但如果是终身重疾，这种条款就不是太友好了。

特定重疾责任

点评：以上条款可概括为，当初次罹患重疾，且疾病为条款约定的特定重疾时，在赔付基本保额外，还额外赔付100%基本保额。也就是说，初次罹患特定重疾，赔付双倍保额。

接下来看一下少儿特定重疾的种类：

点评：少儿特定重疾10种，数量不算多，但保额翻倍的设定还是不错的，毕竟这款产品最高只能买到50万的保额。

轻症责任

点评：轻症40种，赔付1次，30%保额。从数量和赔付比例都属于中规中矩的，算不上好，也不算差。从条款来看，高发的7种轻症都是涵盖的。

Ps：对于轻微脑中风的约定依然是“不残不赔”，不过考虑到是定期少儿保险，这一条款严苛与否并非最重要。

身故责任

点评：这款产品身故的保险金设定如下：被保险人身故，返已交保费。不过这款是号称最便宜的少儿消费型重疾险，保费本就不贵，该条款倒无所谓了。

保费豁免

点评：被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期的保费。

比一比

童乐保被称为是最便宜的消费型少儿重疾产品，我们同样以消费型少儿重疾产品做对比

点评：从价格上看，两款产品差价15元。此外这两款产品差别在于疾病数量不同。慧馨安可投最高保额为80万，而童乐保最高保额为50万。

其实对于这种儿童定期重疾险，保参谋宁愿看到保险公司专门针对儿童高发病开发的险种（哪怕价格高点），也不愿意看到相同条件下的“价格杀”，毕竟在今天一个产品是便宜了50元还是贵了100元，都不是什么特别重要的事情。

总结

如果预算紧张，可以选择这种定期重疾险作为过度，等孩子成年后或家庭经济提升之后，再调整或增加终身重疾保障。如果预算不是特别紧张的话，孩子的保险，还是优先购买终身重疾。

毕竟，对孩子的保险来说，4000元足够把孩子的终身重疾配到100万了。现在孩子随随便便上几个课外班，培训费都不止4000元。所以犯不着专门购买定期重疾险。当然，如果已经买了100万终身重疾，还想单独给孩子加保的除外。

本文结束

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中荷人寿童乐保：一款类似“慧馨安”的产品