中荷一生呵护C：特定重疾“保额会增加”的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应保参谋公众号后台粉丝的要求，今天测试的产品为：中荷一生呵护重疾险。如果说这款产品最大的亮点，就是特定疾病按照18岁/70岁两个分档口，重疾保额会增加。
身故：有身故责任
轻症：25种，赔付3次，20％保额
重疾：95种，赔付1次
缴费期：15/20年
保障期间：终身
详情见下表
点评：对于特定重疾，保参谋一直不感冒。买保险就是搭建“风险抗压墙”，如果你搭建的“抗压墙”四处漏风，那和没有“抗压墙”是一样的。
说人话就是：如果你真的担心保额不够，你就老老实实的去追加一款正儿八经的重疾险。因为，你没有那个算命的本事，能算出你发生特定重疾的概率和时间段。
02
重疾责任
点评：重疾95种，赔付1次，赔基本保额，从条款内容来看，统一规范的25种高发重疾都有，剩下的则是保险公司自行定义的。
和大多数重疾产品设定一样，都属于中规中矩类型。另外除了几个3岁前赔付的年龄限制外，以下条款同样存在年龄限制，购买需要注意
点评：保参谋一贯反感这种“终身产品”里面带“定期”的条款设定，既然是终身重疾险，那老老实实的保终身就好了；如果要限定年龄，用户还不如去买更便宜的定期重疾险。
03
特定重疾
点评：以上条款概括为
18岁前首次罹患重疾且约定特定重疾，除赔付基本保额外，可以额外给付50%的保额作为特定重疾保险金
18岁后70岁前首次罹患重疾且约定特定重疾，除赔付基本保额外，可以额外给付50%的保额作为特定重疾保险金
对于这种附加的额外保额，保参谋一直都把他当成免费赠送的。还是一贯的观点，这种“亮点”不应该成为你选择或者不选择某一款产品重点考虑的因素。
04
轻症责任
点评：轻症25种，赔付20%的保额，最高给付3次为限，轻症责任终止。赔付次数还可以，但20%的赔付比例就太低了。
从条款内容看，轻症不分组，也不存在隐性分组。不过高发的7种轻症缺失了不典型心肌梗塞条款，这个是非常不友好的。
作为个体，保参谋宁愿买那种轻症只有高发的7种（前提是理赔条款放宽），也不会选那些高发轻症丢失，不高发病种数量极多的产品。
05
身故责任
点评：这款产品身故的保险金设定如下：
18岁前身故，赔付已交保费
18岁后身故，赔付基本保额
06
保费豁免
点评：被保人在合同期间首次罹患轻症，则可豁免后期的保费。
07
比一比
一生呵护pk康乐B
点评
1-同是重疾身故二合一，重疾赔1次，轻症赔3次的产品
2-康乐B多了30年的缴费期
3-康乐B比一生呵护便宜2152，共计便宜2152元*20年=4.3万
一生呵护pk健康保
点评
1- 一生呵护多了身故责任
2- 健康保轻症赔付比例更高
3- 健康保比一生呵护便宜4910元，共计便宜4910元*20年=9.8万
08
总结
很多人认识中荷人寿，估计是通过那款“递减定寿”认识的。作为对冲房贷的递减定寿，那款产品还不错。但是今天的一生呵护C，其实并没太多竞争力。
对于上面的对比图，如果你不喜欢昆仑健康保，又觉得康乐B太贵，那你可以看看康乐C，毕竟能附加投保人轻症豁免的的康乐一生系列，还是有不少优势的。
在公号后台经常会被问到康乐一生，康乐e生，康乐一生B，康乐一生C是什么关系。趁这个机会解释一下：
“康乐一生”就是“康乐e生”。类似真名和艺名的差别。
“康乐一生”有俩娃：
康乐B: 带身故，轻症赔付20%
康乐C：不带身故，轻症赔付30%
本文结束
——