七折捡漏的法拍房还可以贷款?现在还有额度么？

大家都知道最近法拍房对于有房票的朋友们来说是个捡漏的好时机，年前还出现一波七折成交的捡漏房源。

但是好多朋友心动的同时却对法拍房有着深深的“误解”，不少人认为法拍房不能贷款，就放弃了这个捡漏的好时机。

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很多人不知道，法拍房也是可以按揭贷款的。

这次我们就仔细和大家说说，关于【法拍房按揭贷款】（以下简称为“法拍贷”）的政策、流程及注意事项等。文末有大家最关心的问题答案——近期银行贷款收紧，法拍房还有额度么？——不要错过哦。

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法拍房贷款政策要求

上海法拍房的贷款政策在全国范围内，算是比较友好的。在很多城市首套房贷的利率需要基础利率上浮50-100个BP，而上海首套房产为基准利率4.65%。

但是，上海按揭贷款首套的认定规则非常严苛，遵循“认房又认贷”&“不看个人看家庭”的审核政策。

首贷资格，首付3.5成，贷款6.5成；二套房资格，首付7成或5成。

首套资格必须同时满足以下三个条件：

①在上海没有房；

②征信里面全国范围内没有按揭贷款过（哪怕还清了也不行）；

③住房公积金贷款记录为0。

二套房资格的首付7成还是5成，主要取决于房屋是普通住宅，还是非普通住宅。具体如何区分普通住宅和非普通住宅点击查看：《上海普通住宅政策五年内维持不变》

普通住宅的二套房资格首付需要五成，而非普通住宅的二套房资格首付需要七成。

简单来说，对于预算450万以上的家庭，或者想买市区2-3房的客户来说，基本上为非普通住宅，只能首付7成贷款3成。

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法拍房按揭贷款怎么做

法拍房的按揭贷款不同于正常的二手房按揭贷款，它要求银行放款的时间非常快，一般法院要求【7-10个工作日】就必须全款到法院账户，即要求银行在7-10个工作日内为客户放款至法院账户。

一旦延误打款，就算买受人违约，法院是要没收全部保证金的。

关于这一点，虽然上拍公告说的很清楚，但每年还是有不少买受人出现【违约没收全部保证金】的情况。

极短时间内就要全款到法院账户，对传统的银行按揭贷款业务提出了难题：银行在没有拿到借款人他项权证的情况下，就要放款给借款人，这并不符合银行的风险把控。

但是要等到法拍房买房人办理他项证，又必须先全款到法院账户，法院才会出法律文书，进而才能去办理房产证和他项证。整个流程下来怎么说也得2个月左右。

这就形成了个死循环。为了解决这个难题，法拍按揭贷必须需要【第三方公司担保】出面为借款人做担保，保证银行可以在没有拿到产证的情况下给借款人放款，借款人等拿到他项权证后再给银行。

这样一来，既符合了银行的风控要求，又解决了法院要求短期全款到账的问题。

部分银行有保险公司的服务支持

办理法拍房按揭贷款，主要有这几个流程：竞拍前贷款预审→拍中后准备材料面签，支付担保费用 → 等待审核，尾款日前放款→过户后他证提交银行。

可以说，法拍房的贷款工作，贯穿整个买房流程。对于需要贷款买房的客户来说，贷款要做的准备工作，比选房还要提前。

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法拍房按揭贷款重点注意事项

法拍房按揭贷款审核能不能通过，需要审查两个方面，一是看贷款申请人的还款资质，二是法拍房本身的的价值资质。

这两方面的资质，都不能忽略，否则极其容易踩坑。

关于法拍房贷款风险问题，之前的两篇文章及直播分享中也详细提到，可点击查看：

不能贷款：这七类法拍房不贷款

贷款困难：这几类征信不好贷款

但到季末年末，哪怕准备工作做得在充分，都会遇到“万事俱备，只欠东风”的时候。例如当下又遇到的“贷款收紧”的情形。

从元旦后，就不断有新闻爆出，多家银行按揭贷款收紧、停止发放个人贷款的情况。

新年过后这个情况也并未得到缓解，不少二手房的买家，贷款审批早就通过了，但是等了两三个月了还没有放款。

法拍房作为住房按揭贷款中的特殊品种，当然也受到了大环境的影响。多家去年放贷的银行，都表示在额度以及审批流程方面发生重大调整。

目前暂停法拍房贷款，乐观估计3月才会有变化，保守估计的话至少等1季度过完。

不过，持续关注我们公号的真爱粉们莫担心，作为京东上海法拍房唯一自营服务商，可能是上海最专业最稳定的机构，我们当然还是有稳定合作的银行可以正常按揭贷款哒！