【十步读财】泰康尊享世家终身寿险，不便宜，值得买吗？

终身寿险，就是用保费创造未来能够确定的财富。

泰康人寿有一款终身寿险——尊享世家，只要满足相应条件，就拥有入住泰康的养老社区的资格。

既能保证自己退休后的生活品质，还能给后代保留一笔财富。

看多了十步写的增额终身寿险，想必很多小伙伴都有这样的疑问：

增额终身寿险和终身寿险有啥区别？

终身寿险，更注重现有资产的保全和传承，同时兼顾一部分保障。由于保障期为终身，赔付是“必然事件”，所以保障杠杆较小。

而增额寿，是一种保额按固定复利逐年递增的终身寿险，被设定成注重收益的理财年金型产品。

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 基本信息

投保规则：

被保人年龄在出生满30天，至75周岁之间，且缴费期满时年龄要低于75周岁；

职业限制少，1-6类职业都可以投保，而且5、6类职业不需要加费；

缴费期间有趸交和年交等6种缴费方式，最高支持20年缴费；

最低投保的保险金额为10万元，免体检最高可投保额为100万元；

累计保费在200万以上，可获得养老社区入住资格；

领取方式可按自己意愿，选择一次性领取或三种分期方式领取。

有一点需要注意一下，尊享世家只保障意外身故责任。

养老社区:

终身寿险，除了作为资产保全和传承，通常还会针对这类投保人群，增加一些附加服务。

泰康尊享世家最受重视的保障，就是泰康的养老社区，如果经济条件足够，可以通过买保险获得入住权。

入住泰康养老社区的步骤：

预约（表明入住意向，交预订金）-入住评估（包括健康状况等）-支付押金-选定房号，签署入住协议-正式入住（入住前，完成首笔基础服务费的缴纳）。

需要提前支付一部分押金，根据居民选择的户型及服务，再定期缴纳相应的月费。

入住年龄：男性≥60周岁；女性≥55周岁

这种面向高端养老的社区，在生活环境、配套设施、医疗资源等方面，都与普通的家庭养老和养老院有很大区别。

在养老社区，能够保障生活质量不后退，也不用依靠儿女养老。

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 终身寿险作用

十步的同学老陈，在一家公司的管理层工作，月薪在1万左右，孩子现在刚上幼儿园。

把家庭保障都配置完了之后，在定期寿险和终身寿险之间有些纠结，最后还是选择了终身寿险。

终身寿险可以利用杠杆进行风险转移，按自己的意愿配置，避开遗产继承的麻烦，把财产顺利传承给家人。

首先，对抗债务代位权

如果老陈在债务发生之前，给家人投保了尊享世家，债务发生后，若老陈不幸身故，则债权人不能申请代替他，向保险公司申请行使债权权利。老陈的家人依旧可以领取保险金。

其次，规避未来可能征收的遗产税

随着个人税务体系的不断完善，未来可能征收遗产税。而《遗产税暂行条例（草案）》（2010年新版草案）（以下简称《草案》）第五条规定，“被继承人投保人寿保险所取得的保险金”，不计入应征遗产税总额。

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收益情况

老陈给自己投保了50万保额的尊享世家，年交保费8400元，缴费期20年，本金16.8万元。

老陈可以指定保险金受益人为妻子和孩子。

N年后，老陈创业遇到瓶颈，还可利用保单贷款，获得现金价值的80%，作为周转资金，时间为180天。

如果老陈不幸身故，则妻子可获得50万保险金，本金翻了3倍。

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 同类产品对比

终身寿险这类产品不太多，十步以瑞泰瑞享金生和热销的华贵小爱进行对比：

阳光麦满分是一款定期寿险，这里十步选择了接近终身的，保障至99岁的版本对比。

麦满分是三款产品中保费最少的，免体检最高保额可达350万，还支持加保，以及年金转换权；

华贵小爱只有3条免责，支持1-6类职业投保，对5、6类职业友好；

但泰康的尊享世家，最重要的就是养老社区，以后还可以加保，年龄范围更广，75岁前都可以投保；

瑞享金生保费略高，附加服务较多，免责条款只有3条。

如果经济条件足够，并且偏向以后在养老社区养老，可以选择尊享世家。

目前规划养老社区的保险公司也并不多，可以保证退休后的生活品质。

- 总结一下 -

ZONGJIE

如果偏向于养老社区入住权的，可以选择尊享世家，累积保费达到200万可获得资格，保障退休后的生活品质。

终身寿险，更注重现有资产的保全和传承。

不仅能够对抗债务代位权，还可以规避未来可能会征收的遗产税。

更适合有这方面需求的人群投保。

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