最近，有粉丝在后台咨询十步“长生人寿的世纪鸿运怎么样？”
十步找了一下这款产品，宣传是“趸交之王”、回本快，但实际上，这款产品有有几个“坑点”需要注意。
基本信息
投保规则
世纪鸿运支持0-80岁人群投保，有6种缴费方式，最长支持20年缴费；起投门槛不高，1000元就可以投保，普通上班族可以用来定期储蓄；
产品优点
投保人达到合同约定条件，就可以豁免后续保费，保障责任继续。但年金险不同，第一年的保单价值没有本金高，直到某一年保单价值超过当年已交保费，才算回本。回本越快，资金利用率越高，一旦遇到紧急情况，需要在缴费期内退保，回本快的产品，本金损失也越少。下面是世纪鸿运不同缴费期内的回本时间：
产品不足
加保如同在银行账户中存钱，如果不能加保，就不能再存进更多的钱。如果未来升职加薪，收入增多，也只能在重新选择一款产品。麻烦不说，也损失了中间这几年的时间价值（考虑到通货膨胀等因素，钱可能没有现在值钱）。世纪鸿运的保单合同中，只有身故责任，没有全残责任。不过，增额寿本身以理财为主，也不用过度关注保障部分。万一发生全残风险，也可以放在那继续增值，有需要的话可以自己选择减保或是退保。虽然世纪鸿运回本速度最快，30岁男性趸交10万，在第3年，保单现金价值（就是减保或退保时能取出的金额）为10.2万，超过已交保费。但从第6年后，现金价值增幅放缓，逐渐被其它产品超过。下面是世纪鸿运与热销产品收益对比情况：
可以看到，世纪鸿运在前6年，现金价值展现了绝对优势。到50岁时，已经跟目前收益排前3的产品相差了1.4万。到80岁时，已经差了4万，收益率IRR只有3.32%。超过50岁，就不支持20年缴费了，而且随着年龄的增长，可投保的保额也逐渐减少，66岁-80岁，只能投保10万保额。
这种对保额和缴费期的限制，在产品设计上过于严谨，也不合理，既然放开投保年龄到80岁，就应该平等一些。
不过话说回来，像增额寿这种产品，保单存期越长，获得的收益，才能看得见的增长。就像在海边看远处的白帆，一直盯着它看，不会觉得它在移动，如果去做点别的事情再看，它已经移动了很远的距离。对于年纪较大的人来说，增额寿这种长期才能看见收益的产品也不是很适合。世纪鸿运这款产品，虽然前几年现金价值很高，回本很快，但是增额寿这类产品，就是要看长期收益的，而不是为了买了几年回了点本，就要退保的。根据不同的缴费方式，到80岁时，很多增额寿产品都能多出本金3-4.5倍的收益。而世纪鸿运，灵活性差，长期收益不好，是它最大的缺点。所以十步并不推荐。
