产品测评 | 定期寿居然还能更便宜
不知道定期寿是啥的同学，可以先回顾一下之前的文章：
延伸阅读：
我怎么觉得，瑞泰和百年这两家公司，是不是最近杠上了。
百年康惠保一直号称最高性价比消费型重疾，然后瑞泰就出了个核保更宽松的瑞盈，据说卖得相当好。
瑞泰的拳头产品是瑞和定期寿，百年就来了个定惠保，硬生生想把瑞和比下去。
上一篇在测评瑞盈的时候，顺便对比了一下康惠保。其实没差特别多。
但这一篇，我可以很明确地说，在瑞和定期寿已经逆天的情况下，定惠保居然还能找到优势。
简单的比较，带上了大白定期寿
今天不啰嗦，先说结论：
健康情况和职业满足的条件下，选「定惠保」。
否则，选「瑞和」。
健康有问题，连「瑞和」也不能过的，去申请「定惠保」人工核保。
想做150万以上的保额，先买「瑞和」，再买「定惠保」。
接下来再细说：
1、看费率：定惠保最最最便宜。
我用的是30岁男性50万保额，保30年的例子。实际上不论什么年龄段，是交20年还是30年，定惠保的价格都是要更低一些。
另外，瑞和最长的缴费期是20年，对于保障期间超过30年的方案来说，定惠保的优势就更加明显了。
定期寿本身就是追求高杠杆，用来保障有收入期间的身价。缴费期当然长一点好。
2、看职业：定惠保只能1-4类职业投保。
高危职业的排除，其实降低了保险公司的风险，才能在精算的时候把费率做低。这也确实是个难两全的事情。
高危职业还是选择瑞和就好。
3、看保障：瑞和等待期内返还120%。
这一点，虽然单独拿出来说，但意义不大。首先，只有180天之内的非意外身故才涉及这一块。其次，瑞和已经这么便宜了，首年保费就算多加 20%，也没几百块。可以忽略。
4、看健告：定惠保的健康告知，比瑞和多三个细节。
整体来讲，定惠保的健康告知已经非常宽松了。
1）「性质不明的结节和肿块」。这个地方我觉得会是许多人绕不过去的坎。其实有结节和肿块不怕，关键在于「性质不明」。比如甲状腺结节，如果能确诊是良性，或者切除，那就可以不受影响。但如果暂时不能，还是选择瑞和好了。
2）「BMI是否超过28」。这一点对微胖界人士不太友好。公式是这样的，BMI=体重（公斤）÷身高（米）÷身高（米），我大概换算了一下，BM=28代表什么概念呢？，也就是说：
身高160cm，体重71.68公斤
身高170cm，体重80.92公斤
身高180cm，体重90.72公斤
3）「现有寿险保额是否超过150万？」我觉得符合的人应该不会特别多。真的超过150万了，其实保障也不少了。
真的中了这三条，就去买瑞和好了。
但如果连瑞和都不行，就还是去申请定惠保的人工核保吧。填个问卷交给客服。
5、看免责：定惠保多一条吸毒免责
这条我不说啥，放一个上一篇的留言。
就是这样了，寿险相对简单很多。大家可以先去看看产品详情，有什么问题就留言给我好了。
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