中国平安守护百分百21，未必能领到返还保费

平安守护百分百可以看做是到期返保费的重疾险，在2020年推出，在2021重疾新规后也作出了升级。你所听到的介绍有可能是这样的：“这个重疾险没事当存钱，到了老的时候可以拿出来养老，然后重疾继续保障，到了百年归老还能给子女留一笔钱”。事实究竟如何？一起看看。

基本内容

平安守护百分百21主险是两全险，可选保至60/65/70/75/80岁，少儿版的还增加了保至40岁或50岁的保障期限，怎么选择决定了你在什么年龄能领回保费。

附加的重疾险是120种重疾保终身，1次赔付。另外还可以自由选择是否附加轻症及轻症豁免保费。到期返保费只返两全主险与重疾险的保费，轻症及轻症豁免的保费是不返还的。

轻症保障弱

现在重疾险大多都有轻症、中症保障，以前平安重疾险没有中症保障，但重疾新规后也纷纷加上了，但守护百分百21依然没有中症保障，如果附加轻症保障，也只保10种病种，赔付次数3次。

只有10种病种，28种规定必保的高发重疾对应轻症自然缺失较多，其中“较轻急性心肌梗死”与“冠状动脉介入手术”两种病只赔其中一种，轻症保障相对较弱。

未必能返保费

领取满期保险金（即主险+重疾险所交保费），在领取前不能理赔重疾，理赔了重疾也就不再返保费。看看条款“我们给付重大疾病保险金后……主险合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少”，“当本主险合同基本保险金额减少至零时，本主险所有保险责任均终止（包括满期保险金）”。

所以“没事当存钱，到了老的时候可以拿出来养老”是有前提的，那就是在此之前不能得重疾。

一定能领回保费的方案

以30岁女性50万保额20年交，65岁领取保费（32.5万）为例，守护百分百21相比普通不带返还的重疾险要多交7000多保费，取7000投保一个增额终身寿，到了65岁时，同样能领取32.5万。但这种互相独立投保的方式，无论65岁前是否确诊重疾，都不影响到期领回保费。

写在最后

平安守护百分百21想要两全其美却两头都有所欠缺，在疾病保障方面相对于普通重疾险轻症保障弱上不少，在满期领取保费养老上又受到了不能确诊重疾的制约。要兼顾“养老”与“重疾保障”最好还是针对不同的功能配置“终身寿”+“重疾险”的方式，不会共用保额，两份保障互不影响。保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障规划配置需求，欢迎联系交流。

羊羊探险（微信公众号），原创

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