12月意外险榜单，最值得买的都在这！
2020年的最后一个月，广东终于顺利入冬了。
身为南方人，奶爸真的是十分羡慕北方的小伙伴能看雪了。不过最近的气温也不算稳定，一会冷一会热的。
这不，前几天因为气温回升，吉林省多地出现冰雪融化，导致数起坠冰伤人事件，好在大多数只是受了轻伤。
面对这样突如其来的意外，真是防不胜防。
平日里除了尽量避开可能出现的危险因素，同时也应该做好风险抵御。
无论给自己或是家人配备一份意外险，都是对将来的未知负责。
奶爸之前也分享过不少意外险理赔案例，例如：
意外险产品虽然保障内容相对简单，但是产品繁多，需要注意的细节也不少，实在难以抉择。
为了帮助大家快速选到适合自己的产品，一月一度的意外险榜单这就投递，请查收：
投保意外险的注意事项
儿童意外险，怎么选
成人意外险，推荐哪几款
老人意外险，哪些值得考虑
奶爸总结
01
投保意外险的注意事项
意外险主要保障意外身故、意外伤残和意外医疗。
在投保时的告知内容也比较简单，一般只有年龄和职业限制，大多数不涉及健康告知。
保费也很低，一款高性价比成人意外险，不到300元就能买到百万保额。
不过，意外险也不能随便乱买，买错产品，不仅浪费钱，还得不到保障。
那么，应该如何挑选意外险呢？
1、身故保额要做足
成年人的不幸身故会给家庭造成很大的打击，如果还背负着债务，这个家庭将会面临沉重的经济负担。
因此，这类人群购买意外险，身故保额至少要买到50万，才能覆盖家庭的负债和生活开销。
但是需要注意的是，未成年人意外险的保额是有所限制的：
0-9周岁的未成年人，身故赔付不能超过20万；
10-17周岁的未成年人，身故赔付不能超过50万。
2、免责条款要少
免责条款越少，理赔时受到的限制就会越少，就更容易获得赔付。
3、意外医疗报销比例要高
意外医疗是报销型的，报销比例跟我们能拿到多少报销金额有直接关系，比例越高，报销的钱就越多。
现在大多数产品报销比例都挺高的，基本能在80%以上。
另外，尽量挑选没有免赔额，或者免赔额较低的产品，这样才能多报销一些医疗费用。
4、保障重点要因人而异
不同人群在挑选意外险产品的时候，侧重点也不一样。
例如工作强度高、压力大的打工人，就需要选择附带猝死保障的意外险，并且身故/伤残的保额也要尽量挑选较高的产品。
如果是老人和小孩，对家庭经济起不到负担作用的，可以重点关注带有住院津贴或烧烫伤责任、疫苗责任之类的产品。
02
儿童意外险，怎么选
小孩子天性活泼好动，对任何事物又充满好奇心，而且对风险防范意识也不高，摔伤、烫伤等意外很容易发生。
因此，给孩子准备一份意外险是非常必要的。
奶爸经过对比，挑选了以下几款产品：
（热门儿童意外险）
奶爸直接上结论：
追求意外医疗保障额度：平安少儿险2020版
这款产品分100元版和升级版，两个版本保障内容相同，区别在于保额跟保费。
意外医疗保障额度比较高，100元版的意外医疗保额有5万，升级版的则有10万。
并且还有意外门急诊，保额均为5000元。
另外，和普通意外险相比，这款产品多了少儿重疾保障，两个版本保额分别为1万/2万。
追求保障全面：平安宝贝守护计划
这款产品同样有两个版本，分别是婴幼款（30天-6周岁）和青少款（7-22周岁）。
两个版本的不同点在于投保年龄和保费，保障内容都是一样的。
除了基本的意外伤害、意外医疗保障外，还有疾病身故/全残、意外和疾病住院医疗、重大疾病保障。
并且社保外的自费药也能赔付，保障实用且全面。
另外还有100元/天的住院津贴，最多可赔付180天。
追求投保灵活：平安小顽童、亚太小超人少儿版
这两款版本多样，可供灵活选择，平安小顽童有3个版本，亚太小超人则有4个版本可供选择。
并且每个版本费用也不贵，性价比也很高。
另外，平安小顽童在1万元以下的理赔案件支持线上闪赔服务，平均2个工作日即可赔付到账，理赔快捷又省心。
除此之外，两款产品都可附加烧烫伤意外医疗保障，烧烫伤属于儿童较为常见的意外伤害，产品考虑周全，对于年龄偏小的孩子来说，实用性非常强。
03
成人意外险，推荐哪几款
成人的世界从来没有容易二字，因此我们更要做好各方面的保障。
一起来看奶爸精选的意外保障：
（热门成人意外险）
11月，成人意外险中备受欢迎的众惠相互大护法，下架了50万和100万保额版本，小幸运也下架了高保额版本。
与此同时，被视为大护法替代品的长安大护甲已经上线，并且比大护法的价格更低。
追求性价比：大护甲、亚太超人
大护甲（至尊版）每年289元，就能拥有100万保额，性价比非常高。
还包含交通额外赔、猝死保障、意外住院津贴等，保障丰富全面。
还有意外住院津贴150元/天，重症监护住院300元/天。
亚太超人（钻石版）的意外身故/伤残保额同样高达100万，意外医疗3万，同时包含30万的猝死保障。
并且没有免赔额，100%报销，性价比同样很高，也是值得考虑的。
追求报销范围：众安金钟罩、大护甲（至尊版）
金钟罩的报销范围不限社保，免赔额也只有100元，按90%比例报销。
虽然这款产品相比其他几款价格偏高，但基本保障做得不错，特定交通意外保障项目多，保额也高。
并且投保职业种类范围也比较广，可投保人群更多。
大护甲（至尊版）的意外医疗责任也是不限社保范围报销的，且如果经社保结算，或是社保目录外医疗费用，都是0免赔、100%报销。
追求高保额：大护甲
这款产品的意外身故/伤残保额都有100万，医疗保障是这几款产品中最高的，高达5万。
大护甲（至尊版）还有50万的猝死保障和特定交通意外额外赔付。
追求保费便宜：小幸运、大护法
两款产品虽然都在11月下架了高保额版本，但是胜在价格低，不到100元就能拥有最高30万的保额。
大护法依然享有交通意外额外赔和高达20万的猝死保障。
小幸运除了10万的猝死保障外，还有100元/天的住院津贴，最高可赔付180天。
另外还有丰富的特定交通意外保障，最高可赔付100万。
暂时不打算买高保额意外险的朋友，大护法和小幸运依然是个不错的选择。
女性专属：众安女性尊享百万意外险
意外身故/伤残最高保障100万，猝死保障50万，还可以附加500万的营运交通意外保障。
这款产品的费率比较低，如果是35岁以下的女性投保，在同类产品中同样的保额，保费基本上是最低的。
04
老人意外险，哪些值得考虑
老年人身体不比年轻人灵活，一次普通的摔倒，都有可能造成骨折。
老人一般不需要承担家庭经济责任，因此给家中老人选择意外险的时候，应该重点关注意外医疗。
我们因工作无法给他们随时的照顾，但是意外险可以给他们24小时的守护。
具体看下这个月的榜单：
（热门老人意外险）
老人意外险的上榜产品也是老面孔了，足以证明这几款产品有多优秀，一起来看下。
追求保障全面：众安孝欣保升级版
孝欣保升级版有四个计划，每个计划对应的保额和保费都不同，可根据自己的需求灵活选择。
其中的计划三和计划四都包含了1万元的骨折保险金/需手术的关节脱位保险金。
随着年纪的增长，老年人的手脚灵活度都不如以前，关节出问题、摔倒骨折等都是比较常见的，这个保障可以说是十分贴心了。
除此之外，还有较为丰富的特定交通意外保障，对于一些喜欢出门旅游的老年人来说，是一个十分可靠的安全保障。
虽然保费在这三款产品中稍贵一些，但它的保障最为丰富，也算物有所值。
追求性价比：好意保·老年意外险
好意保·老年意外险同样有4个版本可供选择，区别在于意外身故/伤残保额、住院津贴标准和意外骨折保险金额差异。
尊享型中，除了1万元的意外骨折保险金和1000元的救护车费用之外，还包含了20万的新冠肺炎身故/残疾保障，实用性还是不错的。
除此之外，还提供了每天100元的住院津贴保障，最长180天。
这款产品整体保障内容较为全面，价格也不贵，性价比是非常高的。
追求大品牌：太平洋孝心安、好意保·老年意外险
这两款产品都是老牌保险公司太平洋的产品，知名度高。
相对而言，老牌保险公司线下网点会比较多，老年人可能会更习惯线下服务，因此可以优先考虑这两款产品。
太平洋孝心安除了保障基本的身故/全残，还有意外医疗保障和住院津贴，并且0免赔，报销比例高达90%，也是非常实用的。
不过仅限社保范围内报销，并且需要做健康告知，对身体状况偏差的老年人不太友好。
05
奶爸总结
生活中，意外总是无处不在的，我们无法提前预知，但是能通过投保意外险进行风险防范。
并且意外险投保门槛低，一般不需要健康告知，保费也只需一两百，就能拥有几十万甚至上百万的保障，性价比非常高。
因此，奶爸建议大家为自己，也为家人投保一份意外险。
不过虽然意外险保障责任简单，但是也需要好好研究，关注产品条款，然后选择合适的产品进行投保。
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