富德大富翁年金险真好吗？一文读懂全部优缺点
富德大富翁又悄悄上架了。
这款“回锅肉”年金险，下架前就竞争力超强，重新出山，更有点鹤立鸡群的赶脚。
作为递延型年金（为主），大富翁比万能型年金的储蓄性更强，活多久领多久，适合养老，做压舱石。
而且，大富翁的领取方式非常灵活，适合不同的储蓄需求。
老规矩，废话少见，开动测评。
以下内容，结合年金险的作用，以及IRR、单利复利文章阅读更佳，不看也行，年金险并不复杂。
大富翁限14-60岁投保，可以为自己、配偶、子女和父母配置，有3年、5年两种存缴方式。
产品有四大特点，有利有弊：
保证收益、刚性兑付，是所有年金险的特点。
大富翁分期型保证领到79岁，中途去世，未领部分一次性返还。
如果领取前不幸身故，返还所交保费和保单现金价值的最大者。
现金价值相当于年金的储蓄账户，大富翁的现价前10年小于所交保费，10年后开始增值，领取前达到最高。
虽然年金险拼的不是收益率，但还得讲讲。
以30岁男子为例，一次领取的IRR可达4.04%；分期型保底IRR可达3.97%，超过市场上95%的年金险。
如果嫌IRR不直观，我们举个例子：
30岁老王，买了定期型大富翁，连续5年，每年存入2万元。65岁开始领取，领到79岁时，老王累计拿到46.9万。
10万本金，50年涨了4.6倍，相当于连续50年复利3.1%，对抗通膨一点问题没有。
当然，如果是长寿老人，活到99岁，终值会更高。
递延型年金险，锁定本金的时间都长，但大富翁有个特点：
一旦开始领取，现金价值归零。
或者说，只要开始领钱，就没法退现价，提前结算全部收益，只能静静的逐年领取。举个例子：
老王70岁时，孩子做生意急需用钱，其它年金险可以退保拿出所有钱；大富翁不行，只能逐年领取。
专款专用，只能养老。
这是弱点，也是特点，可以避免养老金被提前挪用。何况，提前退保也有收益损失。
为了方便，例子都用5年缴费演算，3年缴的IRR非常接近，投保时可按自己情况选择。
一次性领取的IRR最高，但没有分期型的终值高。
投保年龄虽然越小越好，但本金锁定的时间也长，按需选择就好。
做为养老金的话，建议选择79岁定期型，60-65岁开始领取；家族有长寿基因的，可以选择终身型。
在所有理财产品中，年金险的特点是长期锁定利率，周期往往长达30甚至50年。
老少爷们儿，来往美女~赏个在看吧