完美人生守护2021重疾险值不值得买，理赔数据来揭秘

完美人生守护重疾险是信泰保险旗下的主IP之一，上市后经历了几次升级，最新版本是完美人生守护2021版（<<点击查看产品测评）。

一款产品到底好不好，最开始是看条款；随着时间的推移，理赔数据也可以作为重要的参考依据。

毕竟，买了保险不能赔，无异于一叠废纸。

前几天，奶爸收到了完美人生守护系列的理赔数据，今天就来给大家揭秘。

看完以后，对于这个系列的产品值不值得买，相信你也会有自己的判断。

01

完美人生守护系列理赔数据分析

1、性别对比：女性出险率远高于男性

完美人生守护系列重疾险理赔数据显示：

重疾理赔率最高的3种疾病，是甲状腺癌、乳腺癌和肺癌；

轻症理赔率最高的疾病，包括极早期恶性肿瘤（原位癌）和冠状动脉介入手术。

重疾和轻症的赔付按性别来分，女性分别占比77%和80%，远高于男性。

（完美人生守护系列不同性别重疾&轻症赔付占比）

如今，女性朋友要面临来自家庭和事业的双重压力，特殊的生理构造使得她们的健康状况堪忧。

日前，世界卫生组织发布的最新数据显示：

乳腺癌首次取代肺癌，已经成为全球第一大癌。

2020年在新确诊的癌症患者中，每8名就有1名是乳腺癌患者。

其次，甲状腺癌、宫颈癌、宫颈原位癌的发病率也尤其值得女性朋友注意。

虽然大部分家庭的保险规划都是由家里的女性朋友完成的，但她们却往往会忽视自身的保障。

2、年龄对比：重疾年轻化，70后、80后出险率高

从各年龄段的出险数据来看，31~50岁之间的重疾出险率最高，也就是作为家庭的中流砥柱70后、80后。

（完美人生守护系列各年龄段重疾发生情况）

其中，70后是重疾出险人数最多的，而80后乃至青少年人群的重疾年轻化趋势，也不容小觑。

70后、80后现在正是家庭责任最为重大的阶段，一旦患上大病，不仅要花费高额的医疗费，在治疗和康复期间也不可避免地要停工，收入骤减、甚至完全中断，对整个家庭的生活影响是最大的。

因此已经成家立业的成年人，大病、意外保障都要跟上，而且要尽早配置，防患于未然。

3、保额偏低，件均理赔金额不到25万

我们买重疾险，能不能发挥作用，最终还要看保额。

如果保额太低，保障力度就会大打折扣。

完美人生守护系列重疾险，件均理赔金额为24.38万，轻症件均理赔金额为7.65万。

而各家保险公司披露的理赔数据也显示，重疾平均理赔金额普遍不高，中国人寿甚至只有3.8万。

对比中国精算师协会最新发布的癌症以及其他重大疾病的平均治疗费用情况，不难发现，我们的重疾险保额普遍偏低。

因此，很有必要将重疾保额尽量做高。

（重大疾病的平均治疗费用）

作为要承担家庭经济责任的成年人，如果条件允许，重疾险保额应该30万起步，最好50万以上。

毕竟除了治疗费用，康复费用、营养费等也是一笔不小的开支；更重要的是，还要考虑康复期间的收入损失，才能安心治病、休养。

就产品选择而言，如果投保的重疾险包含“额外赔付”责任，则一定程度上可以加大保障力度。

02

完美人生守护2021，值得买吗？

在盛产高赔付比例产品的信泰保险家，完美人身守护2021是作为新定义重疾险的排头兵上市参与竞争的。

它的主要特点有以下3个：

1、赔付比例高，家庭重大责任期保障到位

重疾赔付能力可以说是重疾险产品的主流竞争力。

完美人生守护2021继续传承信泰保险高赔付比例的传统：

重疾、中症、轻症都有额外赔，三者单次最高赔付分别达到180%、40%和75%保额，处于当前市场领先水平。

（完美人生守护2021基础赔付比例）

假设投保30万保额，在60周岁前，重疾、中症、轻症出险实际分别可赔54万、22.5万和12万。

对预算不足以承担高保额的朋友们来说，这种特定阶段高赔付比例，至少能够确保人生重大责任期有足额的保障。

2、恶性肿瘤、特定心脑血管等高发重疾保障力度大

恶性肿瘤与心脑血管疾病是最高发的重大疾病，完美人生守护2021在可选责任中，增加了对以下几类疾病的保障。

赔付力度同样达到业内领先水准：

恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术和严重脑中风后遗症二次赔均可赔150%保额。

3、少儿、高龄人群特定重疾额外赔

完美人生守护2021延续了“少儿特定疾病额外赔付”的责任：

18周岁前，10种少儿特定疾病都可额外赔80%保额。

虽然保障的病种不算多，但高发的白血病、严重川崎病、重症手足口病等等都包含在内。

（完美人生守护2021保障的少儿特疾）

也就是说，假设投保后少儿时期出险，加上基础责任中的60岁前额外赔80%保额，重疾累计最高可获赔260%保额。

针对老年人，特别设计了一项高龄特定疾病保障：

60周岁后，如果患了老年阶段常见的严重阿尔茨海默病和严重原发性帕金森病，也可额外赔80%保额。

这个设计是比较大胆的。

因为随着年龄增长，患重疾的概率也会增加。大部分重疾险产品将重心放在儿童至青壮年时期的保障时，而完美人生守护2021则拓展至60岁以后的老年人。

而且，这两类疾病不仅高发，而且对长期护理需求高。

完美人生守护2021赔付的保险金可用于患者治疗、购买药品、后续护理等多个方面，可以大大减轻家庭经济负担。

03

奶爸总结

无论是买重疾险，还是买其它保险，选择合适的产品，设计科学合理的方案，不仅是对我们每一个人的保障，更是对每个家庭的守护。

完美人生守护升级到2021版后，在目前的重疾险市场上，依然是一款表现突出、值得考虑的产品。

尤其是有癌症家族史，或者注重心脑血管保障的朋友，可以特别关注。

当然，保险不同于一般商品，挑选起来更为复杂；一款产品不可能适合所有人。

建议大家在投保之前，找规划师详细聊聊再做决定。