看完这篇你还选不明白养老金，那我也没办法了！
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No.1 固定领取——养老金产品
当对健康状况没有信心时，还可以在适当时机选择退保，比身故价值要高。
附加福利：
光大永明产品总保费满70万，可获得养老社区保证入住权。
No.2 灵活支取—增额终身寿险
这类产品之前介绍过很多款，可参考
详解信泰如意尊2.0增额终身寿险（6.30停售）
今天再讲一款：爱心人寿映山红增额终身寿，利益比信泰如意尊低一丢丢，几乎无差别。
具体产品形态就不做细讲了，可参看金生金世和如意尊的形态，这里主讲一下作为养老金的使用。
王女士存了映山红这款产品，每年存10万，存10年。
这是一款可以灵活自行支取的产品，第三栏为账户价值，一直不领取的变化。
第四栏为假定领取，图中设定为王女士在60~65岁每年领10万，在66岁开始每年领取12万，到85岁领取完。共领取304万，单从领取来看是高于养老金产品的。
可以根据需求适当在任意时间可以按照需求进行支取调整。
最后一栏为领取后的账户变化，例如75岁，以领取180万，此时账户依然有103万。一次性多领取也是可以的。
这种产品的好处是在急需的时候可以随时取出来，而且根据养老阶段的经济能力增多或减少支取。
和光明一生对比，这类产品的优势是灵活性，缺点是寿命超过86岁后，收益会比养老金低。
No.3 总结
养老年金险、增额终身寿险，这两类产品是我推荐作为养老规划的，尤其增额终身寿还可以作为教育金等硬性储备。
主要特点都是确定利益，写进合同。
这也是为什么没推荐万能险的原因，万能险都是返还后进入万能账户进行复利增值。
一方面部分万能账户领取受限制，另一方面是固定的保底收益（例如国寿2.5%，平安1.75%），实际是看目前现行情况，并不能确定未来是否会持续如此，而参照市场大环境，前景并不乐观。
两个产品都是各有优缺点的，适合不同需求的人群。
长寿家庭，并且喜欢固定领取的，选养老年金类。
灵活支取，靠自己调控的，选择增额终身寿险。