最近私信的问题有点多，基金，房子，股票，都有，有一个问的比较多，就是房贷要不要换成「LPR」的问题。
说一下「LPR」是什么
之前大家很多人的房贷是按「贷款基准利率」去算的，「基准利率」是央行定的，就像一个大概标准，每一家商业银行的「贷款利率」会根据央行定的这个「基准利率」做上下小浮动的调整，整体大差不差。
如果换成「LPR」，利率就是浮动的，这个利率由18家银行报出的利率，去掉最低和最高的两家，剩下的算一个平均值，就是这个月的利率。LOAN PRIME RATE ，简称「 LPR」
说直白点，就是你以前的贷款利率是固定的，换成LPR，你的贷款利率每年就是变动的。
有的认为过去十几年贷款利率整体都处在下行的状态，未来大概率还会持续下行，确实1996年最高在15.3%，今年LPR利率还不到5%，中间也有涨幅，不过整体是越来越低的。也有人觉得以前的数据不能作为参考标准，如果后期利率上涨，每年还的贷款要更多，宏观层面上，利率涨了，买房的人会变少，会推动房价下跌，房租也会受影响，刚需可能就是多还点点，但是对于买房投资的人来讲承受的影响会大。因为牵扯的因素太多了，不单单是刚才上面提到的那几点。其实我们现在正处在一个经济下行的小周期里面，经济增速放缓的时候，国家往往会降利率去刺激经济，这是惯用的做法。但是等经济上行加速的时候，要干的事就是提高利率，是反着来的别被「市场贷款报价」利率这个名字唬住了，实际背后的控制权不是百分百市场决定的，还是得是ZF。我个人觉得未来 5 年内利率大概率是走低的，之后就不一定了，可能会高，可能会低，不过我倒觉得大概率会持平，差不了多少，所以要不要换LPR其实很难有标准答案。如果你觉得一点变动风险能接受，而且你的房贷高过「4.7%」的话，换了也没事，至少未来 5 年内你大概率是划算的。如果你是个比较稳健型的人，而且本身贷的利率也没那么高，不换也没什么错，稳定安心一点也挺好的。不过总的来说，降还是涨，浮动其实都不会很大，没多少钱，有这个心思多学习一下投资，把自己的收益每年稳定提高一点，房贷差额这点钱比起来就不值一提了。如果你选的是贷款发放日当作重定价日，那么就一定要在贷款发放日之前转好，不然就得等下一年才能享受到新的利率了，如果不懂的，去转的时候这一点要去了解一下。说真的，大家以后别问我买房子，商铺，还有房贷的事了，回答起来很繁琐，真的没精力回答。而且这种大额支出的事，我真不喜欢轻易给别人建议，一来随便回答一下太不负责了，二来真要详细的回答，我哪有那个时间啊。这种事大家应该自己去网上多做做功课，而不应该听别人随便跟你说的几句话。最近回了趟老家，到家停好车以后，找了个借口跟老婆说出去买点东西，其实是想一个人走走。路过高中时的学校，刚好学生下课，看着他们每个人身上都有阳光的朝气，自己在人群里感觉到显得格格不入，有点不自在。在以前学校的篮球场台阶上坐了一会，一群学生在打球，以前我和高中时的哥们，也经常在这里打球，可惜技术一直不好，当年学校组织的篮球比赛，16个班，我们班拿了倒数第一，就这个事当时被隔壁班笑话了好久。
