妈咪保贝终身版上线，补上这款少儿重疾险的详细分析

妈咪保贝由复星联合健康保险出品，是一款包含重疾、中症、轻症和儿童高发病的少儿重疾险产品。妈咪保贝配置灵活，保障全面，在条款细节及人群适用性方面都极具诚意。

妈咪保贝今天推出了终身版，借这条消息的机会，为这款产品做个深度的分析。

怎么选择儿童重疾险，三哥讲过多次了，这里不再赘述，重点讲以下几点：

1、产品保障情况，几处细节不要弄错；

2、少儿高发疾病的保障情况；

3、价格情况。

如果你对少儿重疾险的选择仍有疑问，可以来咨询我。

我们进入正题。

一、基本保障情况

妈咪保贝的产品结构：重疾（可选多次）+中症+轻症+少儿特定病（可选），细节如图：

单从结构上看，妈咪保贝是目前市场上保障最全面的产品，后面我们会做详细分析，并与同类产品对比。

先说产品的最大亮点：忠诚用户权益

举个例子：

假如小猪购买了30年保障的妈咪保贝，保障期间没有出险。25岁时，小猪得了肺结节，这是一项多数健康险都会拒保的疾病，但小猪不用担心，因为她可以享受“忠诚用户权益”，可以在妈咪保贝的保障期满后，不经健康告知和等待期，直接购买复星家的其它重疾险。

忠诚用户权益的价值，就是避免孩子在保障期内罹患一些小病，导致期满后无法投保其它重疾险。

家长们可以放心了。

满足忠诚用户权益，要注意这些细节：

• 保障期只能是20年、25年或30年

• 投保年龄+保险期间≤40（年），比如：保30年的话，孩子必须得10岁以下

• 保障期间没有发生理赔（限这款产品）

• 限投复星的康乐一生和达尔文两款产品，如果停售可以选择其它产品

• 转投的产品保额不能超过妈咪保贝保额，不能超过50万

妈咪保贝的疾病保障情况：

重疾108种，中症25种，轻症40种，少儿特定病23种。

中轻症是重疾的中轻度阶段，其中，心脑血管疾病在中轻症理赔率的60%以上，极早期癌症占30%左右。

极早期癌症方面：妈咪保贝符合标准，没有对皮肤癌中的恶性黑色素瘤免责。

心脑血管方面：妈咪保贝非常出色，急性心梗、脑中风后遗症在轻症、中症里均有包含，病患程度层次清晰，理赔标准也不苛刻。

很多含中症的重疾险，要么轻症没有脑中风，要么中症没有急性心梗。

除了这几项高发疾病，其它中轻症方面，妈咪保贝与同类产品基本相同，但保障的种类更多一些。

二、少儿高发疾病

儿童重疾险的最大特征，就是对儿童高发疾病的覆盖和高倍赔偿。

儿童高发疾病有哪些？观点非常多，通过大量资料的整理，我得到的结论是至少17项，另有7项儿童特定病，发病率很低。具体细节就不展开论证了，直接放图：

在前17种儿童高发特定病中（有底色部分），黑色字体的病种，是重疾险必含的，肯定会被覆盖。重点是蓝色字体病种，并非重疾险必含项，一定要仔细查询。

另外，仅是覆盖还不够，高倍赔偿才是关键：

疾病覆盖率方面，妈咪保贝、童宝保、阿童木都做到了100%覆盖。

高倍赔偿的覆盖率方面，妈咪保贝最好：76%。仅4项按基础保额赔偿。

恶性淋巴瘤、严重癫痫，几款产品中只有妈咪保贝翻倍赔付。

非常棒。

要注意：妈咪保贝对18种儿童特定病的保障有年龄限制，必须未满18周岁，这也是惯例标准。

此外，妈咪保贝还对5种儿童罕见病3倍基础保额赔偿，只限女性，且必须年满18周岁。

三、产品价格

妈咪保贝的两种推荐配置：

1、阶段性保障：只保30年

如果家庭的保费预算有限，少儿重疾险没必要一次配到终身，可以只保30年，“重疾1次+少儿特定病”就够了，我们对比下同类产品情况：

妈咪保贝的价格略贵于童宝保和童乐保，但保障要比更好。

2、全面性保障：保到80岁或终身

这种情况，适合保费预算充足的家庭，也就是大人保障已经完备了，还足够给孩子买终身型重疾险。适合用“重疾2次+少儿特定病”，不用担心孩子过早罹患重疾后，无险可保的情况。

同类产品中，目前只有阿童木形态相似，妈咪保贝也很不错：

最后

花了很长时间去看7款产品的条款，得出结论，这是一款良心产品。不能说它很完美，部分内容仍有微疵，但绝不是硬伤。保障全面，功能务实，性价比高，还有忠诚用户权益这种贴心服务，如果你正在给孩子选择重疾险，强烈推荐关注妈咪保贝。

产品链接及购买地址：

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