相互宝受新版健康告知限制、分摊金额暴涨100倍，要退出吗？
相互宝相信大家都不陌生，它是由支付宝平台推出的一项重大疾病和癌症互助计划，所有蚂蚁会员都可加入。
相互宝加入门槛比较低，只要芝麻信用分达到650分，就有资格加入；且大部分人分摊费用不高。
比如，30岁左右加入相互宝，月均分摊费用不过几块钱，因此参与的人数很多。
但很多加入时间早的用户也发现了：
一开始，相互宝每个月分摊只用几分钱甚至不用钱。
但随着时间的推移，分摊的金额不断地上涨，从几分几毛涨到3块多接近4块，涨了100多倍，这让加入相互宝的人感觉到了巨大的落差。
而且相互宝经常会更改健康告知，还要符合新版的要求才能继续享受保障？
那么如果想退出互助计划，应该怎么操作？退出之后，怎么做好后续的保障计划？
针对这些问题，奶爸来给大家详细分析：
相互宝为什么分摊金额暴涨100倍
相互宝健康告知要符合新版要求才享受保障？
奶爸总结
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01
相互宝的分摊金为什么暴涨100倍？
相互保的分摊金暴涨，和以下几个原因密切相关：
1、大量前期加入者进入可理赔期
相互宝是2018年10月上线的，最开始加入的人不多，而且健康体比较多。
和保险一样，相互宝也有等待期，它的等待期为90天。
等待期过后，所有合约开始生效，此时出险是可以得到救助的，就需要大家共同分摊费用，等待期后可能迎来案件爆发期。
随着时间的推移，加入的人不断增加，出险案件越多，如果后加入的人数没有超过总人数的一定比例，每个人的分摊费用出现明显增长，也不足为奇了。
2、相互宝升级后，大量年龄偏大人群加入，出险概率提升
原本的相互宝只有两项计划，最高参保年龄只到达59周岁。
升级之后的相互宝增加了老年防癌计划，加入的人年龄增大，患病的概率更高，也是分摊金额不断上涨的重要原因。
3、必要的管理费用分摊
此外还有必要的管理费用分摊。
参与计划的人患病治疗后，需提交证明，经审核之后才能拿到互助金。
而参与审核的公司和机构是需要收取管理费的，按照合同约定这项费用是2%，这些管理费也是由参加计划的人共同承担的。
这也意味着，案件越多，需要支付的管理费越多。
因此分摊到个人的金额也会越来越多。
02
相互宝健康告知要符合新版要求才享受保障？
之前相互宝又调整了一次健康告知。
不过跟保险不同，即便之前已经加入了相互宝，现在也要符合新版的健康告知才能继续享受保障。
是不是感觉有点魔幻？毕竟相互宝不是保险，保障内容、健康告知都可以随时更改。
我们来看看相互宝的健康告知就能略知一二：
（相互宝健康告知）
只要初次确诊时间是6月1日以后，应以新版健康告知为准。
按照我们的常识，一般都是以加入互助计划的时间来确认健康告知，这么说就等于是一刀切，新老用户都要按照新版健康告知来。
这种情况就会产生另一个问题：健康告知换成新版，那么以哪个时期的身体状况为准？
奶爸对此翻了好几遍相互宝的条款，并没有找到一个权威的答案。
于是咨询了相互宝的人工客服，反复确认，客服的回复是：要求首次加入时的健康状况符合新版告知。
到这里奶爸的心才算是放下了一半，但健康告知老是这么改也不是个事儿啊......
对此，奶爸再把健康告知翻出来，找到了这一版的变化：
（相互宝健康告知）
主要细化了肝炎的要求，逐步将原来的一些疾病适度放宽条件。
所以根据这一系列的变化，即便要按照新版的要求来判断健康状况符不符合要求，也不会太影响我们的保障。
但前提是：相互宝以后的健康告知不能收紧！
03
相互宝要怎么取消，取消后怎么做好后续保障？
相互宝本质上不是保险，保障比较单一，且缺乏严格的行业监管。
加之它的分摊金越来越高，有些已经加入的朋友想退出。
关于保险和相互宝、美团互助等这类互助计划的区别，奶爸在：美团互助升级：首个“不限病种”的大病互助计划来了这篇文章中科普过，感兴趣的朋友可以查阅。
由于相互宝是在支付宝上自助投保的，更确切的说是只要条件满足可以随时加入，当然也可以随时退出。
不过，奶爸要特别提醒：
如果你除了相互宝，并没有配置其他保障，建议你先别着急退出。
如果你经过慎重考虑，还是想退出，操作方法如下：
第一步：
登陆支付宝手机客户端（APP），点击首页右下角的“我的”；
点击“相互宝”，进入保障详情页。
（相互宝取消流程）
第二步：
这个页面可以看到当前账户的保障概况。
（相互宝取消流程）
点击绿色框内空白处，进入新界面后，可以看到页面中部的“保障详情”链接。
点击这个链接，进入下一步。
（相互宝取消流程）
第三步：
进入保障详情页后，一直拉到页面最底部，会看到“放弃保障”字样，点进去。
别担心，此时还不会直接退出相互宝。
（相互宝取消流程）
第四步：
这个页面会有你加入相互宝之后的一些统计数据，再次挽留你。
再往下拉，一直到页面最底端，会看到两个选项：“我还想放弃”和“我再想想”。
如果你还是想退出，点击“我还想放弃”，就完成了取消相互宝的操作。
（相互宝取消流程）
总的来说，退出链接隐藏得还是有点深的，没有放在页面特别明显的位置，奶爸也找了好一阵子才发现。
如果看了以上攻略，还是不知道如何操作，可以咨询我们规划师。
奶爸再次提醒：
如果你除了相互宝，并没有配置其他保障，建议你先别着急退出。
相互宝虽然保障单一，但比完全没有保障的“裸奔”还是好很多。
退出相互宝之前，首先要确保自己的社保在正常参保；其次，建议补充一些商业保险。
很多人加入相互宝的初衷，是为了转移大病风险；能保障大病风险最有代表性的险种就是重疾险和百万医疗险了。
目前市面上高性价比的重疾险和百万医疗险有很多。
就重疾险而言，如果你预算不多，可以先买一份不带身故责任的单次赔付型产品，同样的价格，可以买到的保额更高，先把基础保障做好。
具体怎么买可以私信奶爸，或参考7月份重疾榜单。
百万医疗险是另一种经济适用型的投保思路，保费低，杠杆率高，绝大多数家庭投保都没有压力。
30岁男性，一年花300来块钱，就能买到一份百万医疗险。
不过，百万医疗险不像重疾险那样是赔付型的，符合合同约定就能直接拿到一笔钱。
而是用于报销住院医疗费用，一般有1万元免赔额，除去免赔额外，很多产品都能报销高比例的住院医疗费。
目前性价比高的百万医疗险，可以参考7月医疗险榜单。